Решение № 2-4113/2025 от 3 сентября 2025 г. по делу № 2-4113/2025

Дело №2-4113/2025

УИД: 22RS0062-01-2025-000061-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 25 августа 2025 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Квасовой Т.В.,

при секретаре Грибовой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в Чарышский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> 04.06.2018 в размере 82 173,23 руб., в том числе задолженность по основному долгу 54 240,57 руб., задолженность по оплате неустойки за неисполнению обязательств по возврату основного долга 17 368,69 руб., проценты за пользование кредитом 8 024,39 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2 539,58 руб.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО2 был заключен кредитный договор путем подписания Соглашения <данные изъяты> 04.06.2018 о присоединении к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», а также дополнительное соглашение к нему № 1 от 20.11.2020. В соответствии с условиями заключенных договоров банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 280 000 рублей, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до 04.06.2024 с даты выдачи кредита в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 11,5% годовых. Пунктом 4.7 правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не выполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Пункт 12 соглашения предусматривает ответственность сторон и включает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. На основании вышеизложенного истец обратился с названным иском в суд.

Определением Чарышского районного суда Алтайского края от 16 мая 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Ранее в предварительном судебном заседании поясняла, что является самозанятой, в связи с тем, что заболела ковидом не могла работать и не было дохода, от чего образовались долги, как по кредитным обязательствам, так и по оплатам услуг ЖКХ, в настоящее время старается задолженности выплачивать.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ч. 1 и ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04 июня 2018 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение <данные изъяты> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 280 000 рублей 00 копеек, срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 04 июня 2023 года. Процентная ставка - 11,5% годовых (п. 4.1), в случае несоблюдения заемщиком обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование, по день предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается 4,5% годовых (п. 4.2); в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта процентная ставка увеличивается на 3% годовых (п. 4.3); в случае одновременного неисполнения обязательств по подтверждению целевого использования кредита и обязательств по страхованию жизни и здоровья заемщика в течение срока кредитования надбавки к процентным ставкам, указанным в п.. 4.2 и 4.3 суммируются (п.4.4). Платежи осуществляются ежемесячно, аннуитетными платежами, по 20-м числам.

Согласно п. 14 вышеуказанного соглашения указано, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт согласия заемщика с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование».

В п. 2.2 указано, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам кредитования физических лиц по продукту "Потребительский кредит на рефинансирование", в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет <данные изъяты>.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме ? 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 3.1 правил кредитования физических лиц по продукту "Потребительский кредит на рефинансирование", выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, с которого на основании распоряжения заемщика производится дальнейшее перечисление кредитных средств в счет погашения основного долга по основному договору на счет указанный в п. 23 соглашения; на разовое перечисление денежных средств на оплату страховой премии/страхового взноса за личное страхование. Датой выдачи кредита будет являться дата зачисления кредита на счет (п. 3.4).

Согласно п.6.1-6.1.3 вышеуказанных правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Ответчиком доказательств исполнения принятых на себя обязательств по погашению задолженности по указанному кредитному договору, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно ответам на запрос суда ОСП Чарышского района ГУ ФССП по Алтайскому краю, а также ОСП Индустриального района г. Барнаула в отношении ФИО1 нет возбужденных исполнительных производств.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

25 декабря 2024 года банком заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора <данные изъяты> от 04.06.2018.

Однако до настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 06.02.2025, сумма задолженности по соглашению <данные изъяты> от 04.06.2018 составила 82 173,23 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 54 240,57 руб., задолженность по оплате неустойки за неисполнению обязательств по возврату основного долга 17 368,69 руб., проценты за пользование кредитом 8 024,39 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 2 539,58 руб.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании суммы долга и процентов законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1.ст.330 данного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Следует отметить, что согласно правовым позициям Конституционного Суда РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и периода начала начисления неустойки, также установленные договором размер неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа, который соответствует установленному ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" суд полагает, что оснований для снижения заявленной суммы неустойки не имеется.

Таким образом, учитывая установленные выше обстоятельства, принимая во внимание, что при рассмотрении дела по существу достоверно установлено неисполнение заемщиком условий договора в части оплаты как основного долга, так и процентов по договору, учитывая период просрочки и сумму задолженности, то суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому принимает решение об удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Всего подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению <данные изъяты> от 04 июня 2018 года в размере 82173,23 руб.

Кроме того, истец просит расторгнуть соглашение <данные изъяты> от 04 июня 2018 года.

В силу положений ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным пунктом 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчик в течение длительного периода не исполняет условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, у истца имеются основания для заявления требований о расторжении кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Установлено, что истцом в адрес ответчика 25 декабря 2024 года направлено досудебное требование по соглашению №1818201/0228 от 04 июня 2018 года, которым должнику выставлена сумма долга в размере 79 495,84 руб., предъявлено требование о расторжении соглашения, на основании чего суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок заявления требования о расторжении соглашения.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении соглашения №1818201/0228 от 04 июня 2018 года.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 24 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть соглашение <данные изъяты> от 04 июня 2018 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (<данные изъяты>) задолженность по соглашению <данные изъяты> от 04 июня 2018 года в размере общей суммы 82173,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Квасова

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2025 года.