Решение № 2-298/2018 2-35/2019 2-35/2019(2-298/2018;)~М-271/2018 М-271/2018 от 5 февраля 2019 г. по делу № 2-298/2018

Дело № 2-35/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года р.п. Ржакса Тамбовской области

Ржаксинский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Тютюкиной С.В., при секретаре Романовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в Ржаксинский районный суд Тамбовской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них:

• просроченная ссуда <данные изъяты> руб.;

• просроченные проценты <данные изъяты> руб.;

• проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> руб.;

• неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.;

• неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб.;

• штраф за просроченный платеж 0 руб.;

• комиссия за смс-информирование <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит суд: взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайству, имеющемуся в просительной части искового заявления, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Согласно представленной врио начальника ОП (р.п. Ржакса) МОМВД России «Уваровский» адресной справки от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Из справки администрации Золотовкого сельсовета Ржаксинского района Тамбовской области № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сообщения врио начальника ОП (р.п. Ржакса) МО МВД России «Уваровский» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действительно проживает по адресу: <адрес>.

При изложенных обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика ФИО2

Исследовав совокупность представленных документов, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного заседания, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №, согласно условиям которого, Банк предоставил ответчику ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> рубль под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев (<данные изъяты> дней), с размером ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей на потребительские цели, путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ и платежной датой кредита - <данные изъяты> число.

Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует роспись ответчика в указанном документе. Банк акцептовал указанную оферту, открыл счет, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО2 № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в договоре потребительского кредита, удостоверив согласие своей подписью в кредитном договоре, заявлении о предоставлении потребительского кредита, анкете заемщика, заявлении на подключение SMS-информирования и других документах.

Заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено его понимание и согласие на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы по заключенному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из п.п. 4, 12, индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 34.90% годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается размере 34,90% годовых с даты предоставлении потребительского кредита.

Как следует из выписки по счету на имя ФИО2 № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 совершил действия, предусмотренные п.п. 4.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ использовал потребительский кредит в наличной форме (в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора потребительского кредита), в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, ему предоставленных Банков, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в связи с чем процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления ФИО2 установилась в размере 34.90% годовых.

Из п.п. 14, 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик был:

- предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними;

- уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50 (пятьдесят) процентов годового дохода Заемщика, \ Заемщика существует риск неисполнения обязательств по Договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Также ФИО2 был уведомлен и согласен с автоматическим подключением его к сервису Интернет-банк sovcombank.ru, позволяющего ему осуществлять платежи с его счета в Банке по Интернет-банку как внутри Банка, так и в адрес третьих лиц в иных кредитных организациях с взиманием Банком с него комиссии согласно тарифам Банка. Своей подписью ФИО2 подтвердил согласие на присоединение к действующей редакции Положения об обслуживании банковского счета/счета вклада физического лица с использованием документов в электронной форме (Интернет-банк sovcombank.ru) ПAO «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Положение разъяснено ему в полном объеме, включая ответственность сторон, тарифы ПАО «Совкомбанк» и порядок внесения в Положение изменений и дополнений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из подпунктов 6.1 и 6.3 общих условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Однако, в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, условий кредитного договора ответчик ФИО2 исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается представленными в суд документами.

Согласно подп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Как следует из представленных суду документов, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.

Доказательств, опровергающих приведенные выше обстоятельства, суду не представлено.

В связи с тем, что в течение периода кредитования заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по надлежащему возврату кредита и процентов, предусмотренные кредитным договором, сложилась задолженность по кредитному договору, которая, как следует из представленного истцом расчета задолженности, составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рубль – просроченная ссуда, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> рублей – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> рублей – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей – комиссия за смс-информирование.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности истцом приложен, судом проверен, и признан правильным.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы кредитного договора, допущенное ответчиком ФИО2, является существенным нарушением договора, поскольку истец в результате лишается возможности возврата долга вместе с причитающимися процентами, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд также полагает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 неустойки за возникновение просроченной задолженности, а также комиссии за смс-информирование, поскольку судом установлен факт невнесения ответчиком платежей в погашение основного долга, процентов по кредитному договору и комиссии за смс-информирование.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Ржаксинского района Тамбовской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.

При этом, определением мирового судьи Ржаксинского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный судебным приказ отменен.

Банком в адрес ответчика ФИО2 направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Указанная выше сумма задолженности ответчиком не оспорена.

В связи с изложенным, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Исходя из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 1935 рублей 74 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учетом того, что судом исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены полностью, с ответчика ФИО2 необходимо взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в 1935 рублей 74 копейки.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт <данные изъяты>, выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57858 (пятьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят восемь) рублей 02 копейки;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 1935 (одна тысяча девятьсот тридцать пять) рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Ржаксинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.В. Тютюкина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Тютюкина