Решение № 2-4394/2018 2-4394/2018~М-4028/2018 М-4028/2018 от 7 ноября 2018 г. по делу № 2-4394/2018

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 08 ноября 2018 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Царевой С.В.,

при секретаре ФИО5,

ФИО2 в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому ФИО2 АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО4 С.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «ФИО1» с ФИО2, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в ФИО2, условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», Графике-кредитный договор, в рамках которого Клиент просил ФИО1 открыть на его имя банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

В своем ФИО2 Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета Клиента и то, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать, и получил на руки экземпляры Условия предоставления потребительских кредитов (условия) «ФИО1», График платежей, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

ФИО2 С.В. ФИО1 открыл ему счет Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях, тем самым, заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту, ФИО1, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 327328 рублей. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 1462 дня, процентная ставка 36 % годовых, полная стоимость кредита 42,58% годовых, размер ежемесячного платежа 12960 рублей (последний платеж 11427,71 рублей).

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 339 518,71 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339 518,71 рублей в том числе: сумму основного долга - 302 896,69 рублей, проценты - 32 822,02 рублей, плату за пропуск платежа (неустойка) - 3 800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 595 рублей.

Представитель АО «ФИО1», ответчик ФИО4 С.В. в судебное заседание при надлежащем извещении не явились.

Дело ФИО2 судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по ФИО2 одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в ФИО2. Акцептом ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию клиенту счета.

Согласно п.2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты по ставке указанной в ФИО2. ФИО1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в Графике платежей (п. 4.2).

В судебном заседании установлено, что на основании ФИО2 С.В. от ДД.ММ.ГГГГ, акцептированного АО «ФИО1» в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов ФИО1 принял оферту клиента и открыл счет Клиента, зачислил на него сумму предоставленного кредита в размере 327328 рублей, тем самым, заключив кредитный договор (л.д.6-7).

Суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора между истцом и ответчиком является дата акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента. Подпись ответчика в ФИО2 является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных АО «ФИО1».

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно 10 числа в соответствии с Графиком аннуитетными платежами в размере 12 960 рублей, последний платеж 11 427,71 рубль. Кредит предоставлен ответчику под 36 % годовых, полная стоимость кредита в размере 42,58 % годовых (л.д.12-13).

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Ответчика сумму кредита в размере 327328 рублей (л.д.20-21).

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 339 518,71 рубль (л.д.5).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 6.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи: первым пропуском считается случай если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете сумм денежных средств равной сумме такого платежа); вторым, третьим, четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежах.

Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить ФИО1 плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые-300 рублей, 2-й раз подряд -500 рублей, 3-й раз подряд- 1000 рублей, 4-й раз подряд- 2000 рублей.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора. На сумму просроченного долга ФИО1 правомерно начислена неустойка согласно пункту 6.2 кредитного договора.

Так как заёмщиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, ФИО1 вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 6.3 Условий в случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежа (ей) ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента в т.ч. полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив с этой целью Заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил Ответчику требование (заключительное) предложив в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит в полном объеме (л.д.22).

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в Саргатском судебном районе <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 С.В. задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО4 С.В. относительно его исполнения (л.д.23-24).

В соответствии с расчётом ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 339 518,71 рублей, в том числе: 302 896, 69 рублей – основной долг, 32 822,02 рублей - проценты, 3 800 рублей – плата за пропуск платежа.

Суд соглашается с приведённым расчётом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 339 518,71 рублей (302 896,69 +32 822,02 + 3 800).

При обращении в суд АО «ФИО1» оплатило государственную пошлину в сумме 6 595 рублей, которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ФИО1» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339518,71 рубля, в том числе: основной долг – 302 896,69 рублей, проценты по кредиту – 32 822,02 рублей, плата за пропуск платежа – 3 800 рублей, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины 6 595рублей.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> ФИО2 об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком ФИО2 об отмене заочного решения, а в случае, если такое ФИО2 подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого ФИО2.

Судья: С.В. Царева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года