Решение № 2-220/2019 2-220/2019~М-190/2019 М-190/2019 от 12 ноября 2019 г. по делу № 2-220/2019

Дело № 2-220/2019

УИД 24RS0039-01-2019-000290-05


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 13 ноября 2019 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Кочминой О.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 05.05.2014 года ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 245000 рублей на срок 48 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90 % годовых.

Как указано в исковом заявлении, ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, как указано в иске, 05.09.2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность по нему.

Также в исковом заявлении указано, что в соответствии с уставом Банка ОАО «Лето Банк» реорганизовано в ПАО «Почта Банк». 02.10.2017 года ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 05.05.2014 года, заключённому между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Как указано в исковом заявлении, задолженность по кредитному договору № от 05.05.2014 года, переданная по договору цессии, составляет 297696 рублей 58 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 193678 рублей 34 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитом – 96518 рублей 24 копейки; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 7500 рублей. Вместе с тем, как указано в исковом заявлении, пользуясь правами кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию только задолженность по основному долгу и процентам.

Кроме того, в исковом заявлении отражено, что в период с даты заключения договора цессии по дату подачи искового заявления ответчиком исполнены обязательства в сумме 205 рублей 97 копеек.

Помимо всего прочего, в иске отражено, что 28.03.2018 года мировым судьёй судебного участка № 106 в Новосёловском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № 2-290/2018 о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № от 05.05.2014 года, который был отменён определением от 26.04.2019 года в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Ссылаясь на данные обстоятельства, и обосновывая свои требования положениями ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец заявил требования о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 05.05.2014 года в размере 289990 рублей 61 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 193678 рублей 34 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 96312 рублей 27 копеек, а также истец заявил требования о взыскании в его пользу с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 6099 рублей 91 копейка.

Представители истца ООО «Филберт», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей ООО «Филберт».

С учетом данных обстоятельств и положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, при этом от ответчика ФИО1 поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания со ссылкой на то, что она не может явиться в суд в связи с болезнью ее несовершеннолетнего сына, однако каких-либо доказательств в подтверждение данного обстоятельства ответчик ФИО1 в суд не представила.

С учетом данных обстоятельств, и положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что 05.05.2014 года между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 245000 рублей под 24,9 % годовых на срок 47 месяцев, с датой закрытия кредитного лимита – 18.05.2014 года, суммой ежемесячного платежа по кредиту – 10600 рублей и с датой первого платежа по кредиту – 05.06.2014 года.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита заемщик ФИО1 указала, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора (п.6), а также своей подписью она подтверждает, что до заключения договора до неё доведена исчерпывающая информация о полной стоимости кредита, о перечне и размере платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, а также о перечне платежей, в пользу определённых договором третьих лиц (п.11).

В соответствии с п. 1 Условий предоставления потребительских кредитов, банк и клиент заключают договор банковского счёта, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Одновременно банк акцептует оферту клиента на выпуск карты и предоставляет клиенту карту (п.п.1.1). Для заключения договора и получения карты клиент предоставляет в банк анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия договора (п.п. 1.2). Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, открыть текущий счёт и предоставить карту. Действия банка по открытию клиенту счёта являются акцептом оферты клиента по заключению договора (п.п. 1.3). Договор состоит из: Заявления, Условий, Тарифов (п.п. 3.4). По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении (п.п.1.5). Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в заявлении даты закрытия кредитного лимита (п.п. 1.6). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счёт клиента (п.п.1.7). Клиент возвращает банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях.

Согласно п. 2 вышеуказанных Условий предоставления потребительских кредитов, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счёт в валюте Российской Федерации (п.п. 2.1). По счёту осуществляются следующие основные операции: зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента; списание денежных средств банком в случае ошибочного зачисления на счёт по вине банка; операции с использование карты/локальной карты (п.п. 2.6).

Положениями п. 3 Условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счёте денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счёт погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности, с учётом положений п. 3.9 Условий (п.п. 3.1). Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счёт денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Размер первого платежа указывается в заявлении. Первый платёж должен быть внесён не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Все следующие платежи должны быть внесены не позднее дат соответствующих платежей. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, Банк доводит до клиента способами, указанными в п. 7.4 Условий (то есть почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный клиентом в анкете; СМС-сообщениями на номер мобильного телефона клиента, указанный клиентом в анкете; отправкой сообщений по электронной почте, адрес которой указан Клиентом в анкете; посредством телефонной коммуникации, по телефонным номерам, указанным клиентом в анкете) (п.п. 3.2). Если начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита до даты платежа включительно, для первого платежа, и с даты, следующей за прошедшей датой платежа до следующей даты платежа, для всех последующих платежей, клиент разместил на счёте денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа, платёж считается оплаченным. Иначе платёж считается пропущенным (за исключение п. 3.4 Условий). Клиент может погасить текущий платёж в меньшем, чем предусмотрено договором, размере. При этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей и платёж должен быть внесён до даты платежа. Банк признаёт такую недоплату, как непросроченную задолженность и включает её в состав платежей следующих за текущим (размер платежей не изменяется) (п.п. 3.4.).

Как следует из материалов дела и подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1, ОАО «Лето Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 245000 рублей исполнил; в свою очередь, заемщик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита на условиях, предусмотренных кредитным договором № от 05.05.2014 года, исполняла ненадлежащим образом: платежи вносила несвоевременно и не в полной сумме, а в период с 02.08.2016 года платежи в погашение кредитной задолженности в пользу Банка не производит.

Также из материалов дела следует, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от 02.02.2015 года (решение № от 02.02.2015 года) полное фирменное наименование Банка и сокращённое фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк»).

В соответствии с решением единственного акционера от 25.01.2016 года (решение № от 25.01.2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращённое фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 05.05.2014 года, заключённому между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, предоставленного истцом в материалы дела, следует, что состоянию на 02.10.2017 года задолженность ответчика ФИО1 перед ПАО «Почта Банк» составляла в общей сумме 297 696 рублей 58 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 193678 рублей 34 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 96518 рублей 24 копейки; задолженность по оплате комиссии - 7500 рублей.

В соответствии со ст.ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 10 заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 согласна на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору и по всем последующим кредитам в банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицами информацию о кредите, задолженности, договоре, а также предоставлять им соответствующие документы (в том числе заявление), включая персональные данные, перечисленные в заявлении и анкете.

02.10.2017 года между ПАО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому, в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ, цедент передаёт, а цессионарий принимает права (требования) по заключённым с заёмщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат цеденту на основании: кредитных договоров, заключённых между цедентом и должниками; вступивших в законную силу судебных актов (п.1.1).

Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в Реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются по форме Приложения № 1 и передаются цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований) каждый (п. 1.2). Реестры включают информацию о кредитных договорах, должниках, объёме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований).

Согласно выписке из акта приёма-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от 02.10.2017 года, ПАО «Почта Банк» передал ООО «Филберт» право требования кредитной задолженности по кредитному договору № от 05.05.2014 года, заключенному с ФИО1, в общей сумме 297696 рублей 58 копеек, в том числе, право требования задолженности по основному долгу в размере 193678 рублей 34 копеек.

27.10.2017 года ООО «Филберт» направляло в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требований, в котором содержалось требование об оплате задолженности по вышеуказанному кредиту.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 05.05.2014 года и из текста искового заявления следует, что в период с даты заключения между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» договора цессии № от 02.10.2017 года и до даты подачи искового заявления в суд ответчиком ФИО1 были исполнены обязательства по оплате кредитной задолженности лишь в сумме 205 рублей 97 копеек, а остальная сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена.

Вместе с тем, из текста искового заявления следует, что пользуясь правами кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию только сумму задолженности по основному долгу и по процентам по кредитному договору № от 05.05.2014 года.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик ФИО1 в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 05.05.2014 года; то, что право требования по вышеуказанному кредитному договору от ПАО «Почта Банк» перешло ООО «Филберт», а также учитывая, что расчёт задолженности по кредитному договору № от 05.05.2014 года, предоставленный истцом, ответчиком ФИО1 не оспорен, своих расчетов задолженности по кредитному договору ответчик в суд не представила, суд, руководствуясь расчетом истца при разрешении иска приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований, заявленных ООО «Филберт», о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в сумме 289990 рублей 61 копейка, из которых: 193678 рублей 34 копейки – задолженность по основному долгу, 96312 рублей 27 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче данного иска истец уплатил государственную пошлину в размере 6 099 рублей 91 копейки, что подтверждается платежными поручениями: № от 20.02.2018 года и № от 05.08.2019 года.

Принимая во внимание, что суд пришёл к выводу о возможности удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от 05.05.2014 года в общем размере 289990 рублей 61 копейка, в том числе: 193678 рублей 34 копейки – задолженность по основному долгу, 96312 рублей 27 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; а также возмещение судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 6099 рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Н. Глушакова