Решение № 2-1-185/2020 2-185/2020 2-185/2020~М-12/2020 М-12/2020 от 4 января 2020 г. по делу № 2-1-185/2020

Дело № 2-1-185/2020

40RS0005-01-2020-000012-26

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2020 года г. Кондрово

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Каиновой Л.Н., при секретаре Кузнецовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

09 января 2020 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 279 200 рублей, из которых 200 000 рублей – сумма кредита, 79 200 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 34,90 % годовых, с погашением задолженности ежемесячно в соответствии с графиком платежей по кредиту. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых 200000 рублей были получены заемщиком в кассе банка, а 79 200 рублей перечислены страховщику для оплаты страхового взноса по договору личного страхования. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор является смешанным и состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, тарифов, графика погашения. По условиям договора ООО «ХКФ Банк» открывает заемщику счет и обязуется предоставить денежные средства (кредит), а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. ООО «ХКФ Банк» исполнило принятые на себя обязательства по договору и осуществило перевод денежных средств на счет заемщика ФИО1 Вместе с тем, заемщик в нарушение условий кредитного договора допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ООО «ХКФ Банк» 06 июня 2017 года был выставлен заключительный счет с требованием полного погашения задолженности в срок до 06 июля 2017 года. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на просроченную сумму задолженности не начислялись с 06 июня 2017 года. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности заемщиком не исполнено. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 ноября 2019 года составляет 600 752 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 266 247 рублей 25 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 31 420 рублей 94 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования – 302 823 рубля 68 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 261 рубль.

По указанным основаниям просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 600 752 рубля 87 копеек, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 207 рублей 53 копейки. Представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, где указал, что поддерживает исковые требования, и в случае неявки ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял. В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.Согласно ч. 1 ст. 420, ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.На основании ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на заключение кредитного договора на сумму 279 200 рублей 00 копеек, из которых 200 000 рублей - сумма к выдаче, 79 200 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Кредит просил предоставить на 60 процентных периодов со стандартной процентной ставкой 34,90 % годовых и суммой ежемесячного платежа 9 921 рубль 06 копеек, первая дата перечисления которого – 10 ноября 2014 года (л.д. 9-10). Банк акцептировал данную оферту и 21 октября 2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на условиях, указанных ответчиком в заявке на открытие банковского счета и заключение кредитного договора. Денежные средства в сумме 279 200 рублей 00 копеек были перечислены на расчетный счет №, открытый на имя ФИО1 в ООО «ХКФ Банк». С данного счета в соответствии с условиями договора 200 000 рублей выданы непосредственно заемщику и 79200 рублей перечислены партнеру банка ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 21-23). В связи с финансовыми трудностями заемщик в 6 процентном периоде 10 апреля 2015 года обратился в банк с целью получения опции «пропуска ежемесячного платежа» по договору. Банк предоставил заемщику опцию «кредитные каникулы», по которой заемщик не вносил ежемесячный платеж в течение 1 месяца, в результате чего увеличился срок кредита до 65 ежемесячных платежей, размер ежемесячного платежа и процентная ставка по кредиту не изменились.

При этом сумма кредита с учетом капитализированных процентов была увеличена на 5 469 рублей 83 копейки, так как согласно условиям опции проценты, начисленные и неоплаченные на дату подключения опции «Пропуска платежа» причисляются к непогашенной сумме кредита.

Также в связи с финансовыми трудностями заемщик в 11 процентном периоде 18 сентября 2015 года обратился в банк с целью получения опции «Уменьшение ежемесячного платежа» по договору.

Банк предоставил заемщику опцию «Уменьшение ежемесячного платежа», по которой у заемщика изменилась сумма ежемесячного платежа, в результате чего увеличился срок кредита до 95 ежемесячных платежей, размер ежемесячного платежа уменьшился, процентная ставка по кредиту не изменилась.

При этом, сумма кредита с учетом капитализированных процентов была увеличена на 8 224 рубля 99 копеек, так как согласно условиям опции проценты, начисленные и неоплаченные на дату подключения опции «Уменьшение ежемесячного платежа» причисляются к непогашенной сумме кредита. Таким образом, сумма предоставленного кредита составила 292 894 рубля 82 копейки.

После окончания опций «Пропуск платежа» и «Уменьшение ежемесячного платежа» в составе ежемесячных платежей заемщик должен был произвести сначала погашение всех процентов, начисленных за период действия опции, затем основной долг (включая капитализированные проценты, начисленные на дату оформления опции).

Вместе с тем заемщик обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него по состоянию на 26 ноября 2019 года образовалась задолженность, включающая сумму основного долга 266 247 рублей 25 копеек, сумму процентов за пользование кредитом 31 420 рублей 94 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 302 823 рубля 68 копеек, сумму комиссии за направление извещений 261 рубль. Представленный истцом расчет является верным, поскольку он составлен исходя из условий предоставления кредита.В соответствии с п. 1.2. раздела I, п. 1 и п. 1.2. раздела II, п. 1, п. 3 и п. 4 раздела III Общих условий Договора банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами в порядке и на условиях, установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых). Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемой в каждый процентный период. Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случаях наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по договору обязательства, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 23 марта 2018 года мировым судьей судебного участка № 54 Дзержинского судебного района Калужской области вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа ввиду наличия спора о праве (л.д. 8). Вместе с тем, суд считает установленным факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору от 21 октября 2014 года г. №, заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 Принимая во внимание данные обстоятельства, исковые требования ООО «ХКФ Банк» следует удовлетворить, взыскав с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 600 752 рубля 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 266 247 рублей 25 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 31 420 рублей 94 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования – 302 823 рубля 68 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 261 рубль.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 207 рублей 53 копейки. Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21 октября 2014 года в размере 600 752 (шестьсот тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 87 копеек, из которых: 266 247 рублей 25 копеек – сумма основного долга, 31 420 рублей 94 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 302 823 рубля 68 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 261 рубль – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 207 рублей 53 копейки. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Л.Н.Каинова

<данные изъяты>