Решение № 2-332/2025 2-332/2025~М-2277/2024 М-2277/2024 от 24 февраля 2025 г. по делу № 2-332/2025

Дело №2-332/2025

УИД № 76RS0010-01-2024-003567-94 Изг. 25.02.2025 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года п. Борисоглебский Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Демича А.Н.,

при секретаре Котеневой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 400 000 рублей на срок 216 месяцев под 11,7 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог на жилой с кадастровым № по адресу <адрес>, а также земельный участок с кадастровым номером № по указанному адресу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 427 298 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28 348,09 рублей, просроченный основной долг – 397 669,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг 162, 33 рублей, неустойка за просроченные проценты -1 118 рублей.

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору, а также обратить взыскание на предмет залога, установить начальную цену продажи предмета залога.

В судебном заседании Истец ПАО «Сбербанк России» участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик- ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 400 000 рублей на срок 216 месяцев под 11,7 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог на жилой с кадастровым № по адресу <адрес>, а также земельный участок с кадастровым номером № по указанному адресу.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства путем предоставления кредита на текущий счет заемщика.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что подтверждается расчетом задолженности, согласно которому просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 427 298 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28 348,09 рублей, просроченный основной долг – 397 669,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг 162, 33 рублей, неустойка за просроченные проценты -1 118 рублей..

Расчет суммы задолженности представлен истцом, проверен судом, выполнен верно, ответчиком не оспорен.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки, размера штрафных санкций, оснований для снижения размера заявленных истцом неустоек с применением положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 427 298 рублей.

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом объектов недвижимости: жилой с кадастровым № по адресу <адрес> а также земельный участок с кадастровым номером № по указанному адресу.

Сведения о залоге зарегистрированы в ЕГРН.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за исключением случаев, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

ПАО «Сбербанк» просит суд определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 884 380 рублей на основании данных отчета оценщика- ФИО6 (70 % от стоимости, определенной в отчете).

С учетом изложенного, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушение сроков внесения денежных средств носило систематический характер, требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно, должно быть удовлетворено.

Заложенное имущество подлежит продаже на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 884 380 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением договора другой стороной. В обоснование заявленного требования указано, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по кредиту, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ним задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 должен быть расторгнут, ввиду существенных нарушений его условий ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 33 182 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427 298 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28 348,09 рублей, просроченный основной долг – 397 669,58 рублей, неустойка за просроченный основной долг 162, 33 рублей, неустойка за просроченные проценты -1 118 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес <...>) расходы по оценке предмета залога в размере 33 182 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок с кадастровым номером № по адресу <адрес>

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере 884 380 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Демич