Решение № 2-3616/2018 2-3616/2018~М-2959/2018 М-2959/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-3616/2018

Дело 2-3616/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 г. г. Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Холониной Т.П.,

при секретаре Козловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд, указывая, что 23.10.2014 г. с ФИО1 заключен кредитный договор <***>/14ф, в соответствии с условиями договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 435000,00 руб. на срок до 23.10.2017 г.

ФИО1 обязался возвратить кредит с уплатой 30,75 % годовых в день, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности уплатить неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору с ФИО1 23.10.2014 заключен договор залога транспортного средства, стоимостью 458850, 00 руб. <***>/14фз.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Воспользовавшись предоставленным кредитом, ответчик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, допустив образование задолженности по состоянию на 14.05.2018 г. в размере 719656, 74 руб., из них основной долг 336747, 78 руб., проценты 120954, 80 руб., штрафные санкции 261954, 16 руб.

Требование о досрочном возврате кредита ответчиком в добровольном порядке не выполнено.

В связи с отказом заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору и образованием просроченной задолженности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 719656, 74 руб., из них основной долг 336747, 78 руб., проценты 120954, 80 руб., штрафные санкции 261954, 16 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль Mersedes-BenzSprinter 413 путем продажи с публичных торгов, начальную продажную цену заложенного имущества установить в размере 458850, 00 руб.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице ГК «АСВ», ФИО2 поддержала заявленные требования по изложенным выше основаниям, просила удовлетворить иск в объеме заявленных требований, пояснила, что все платежи, внесенные ответчиком в счет уплаты задолженности учтены при расчете задолженности.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично в части основного долга и процентов, в части взыскания неустойки исковые требования не признал, не оспаривая факта заключения кредитного договора, договора залога, получения кредита, образования просроченной задолженности по кредиту в указанном истцом размере, в случае удовлетворения заявленных требований просил снизить подлежащую взысканию неустойку в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. В связи с банкротством банка платежи не принимались, никто его не уведомлял как производить платежи по кредиту, неоднократно обращался на телефон горячей линии.

Выслушав пояснения сторон, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12,56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что 23.10.2014 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/14ф.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в размере 435000, 00 руб. на срок до 23.10.2017 г.

Ответчик ФИО1 обязался своевременно возвратить полученные средства с уплатой 30,368 % годовых в соответствии с графиком платежей (приложение № 1), ежемесячные платежи вносить 20 числа каждого месяца, уплатить банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

23.10.2014 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор залога автотранспортного средства <***>/14фз, по условиям договора Пархоц передал ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в залог автотранспортное < ИЗЪЯТО >, паспорт транспортного средства серии №, идентификационный номер VIN№ кузов № 2006 г. выпуска цвет белый в обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором <***>/14ф от 23.10.2014 г. стоимость предмета залога определена сторонами в размере 458850, 00 руб.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 г. по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определениями Арбитражного суда г.Москвы срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) неоднократно продлевался.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ). Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Ответчиком по состоянию на 14.05.2018 г. допущено образование просроченной задолженности в размере в размере 719656, 74 руб., из них основной долг 336747, 78 руб., проценты 120954, 80 руб., штрафные санкции 261954, 16 руб.

Направленное в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении образовавшейся задолженности в добровольном порядке не выполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Представленный банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита, судом проверен и сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, поэтому может быть положен в основу решения, соответствует законным условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, кроме должника - коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Признавая представленный истцом расчет задолженности арифметически правильным, суд, вместе с тем, приходит к выводу о необходимости снижения штрафных санкций, поскольку о явной несоразмерности требуемой суммы свидетельствует значительность размера взыскиваемой в счет штрафных санкций денежной суммы 261954, 16 руб., при том, что размер основного долга по кредиту составляет 336747,78 руб., процентов по кредиту 120954, 80 руб.

Кроме того, суд принимает во внимание период образования задолженности по кредиту – с 20.07.2015 г., отсутствие сведений об отсутствии у кредитора возможности обращения за взысканием задолженности, процентов по кредиту, штрафных санкций.

Принимая во внимание, что в силу требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, суд, произведя расчет штрафных санкций на просроченные проценты применительно к вышеназванным положениям закона, полагает, что с учетом конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций до 110000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***>/14ф от 23.10.2014 г. в размере основного долга 336747, 78 руб., процентов по кредиту 120954, 80 руб., штрафных санкций с применением ст.333 ГК РФ в размере 110000,00 руб., всего 567702, 58 руб.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя превышает стоимость заложенного имущества в размере 458850, 00 руб., определенную сторонами в договоре залога <***>/14ф от 23.10.2014 г., сведений об иной оценке заложенного имущества сторонами не представлено и о таких обстоятельствах в ходе производства по делу не указано, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сроки внесения заемщиком платежей нарушены более чем три раза в течение 12 месяцев предшествующих дате обращения в суд, в досудебном порядке соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество не достигнуто, требований об отсрочке продажи заложенного имущества ответчиком не заявлено.С учетом изложенного требования об обращении взыскания на заложенное по договору залога <***>/14ф от 23.10.2014 г. транспортное средство < ИЗЪЯТО > паспорт транспортного средства серии №, идентификационный номер VIN№ кузов № 2006 г. выпуска суд полагает обоснованными, подлежащими удовлетворению путем продажи предмета залога с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 458850, 00 руб.

Доводы ответчика об отсутствии информации о реквизитах для выполнения обязательств по договору и погашения задолженности в связи с признанием ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом суд отклоняет как несостоятельные, поскольку само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.

При таких обстоятельствах, ответчик обязан был до признания Банка несостоятельным (банкротом), то есть до 28.10.2015 производить гашение процентов и основного долга на прежние реквизиты, указанные в кредитном договоре.

Согласно пункту 22.6 «Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией» (утв. Банком России 09.11.2005 № 279-П), в период после дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора временная администрация вправе совершать следующие операции: по взысканию и получению в наличной и безналичной денежной форме дебиторской задолженности, включая операции по возврату заемщиками кредитов и займов, депозитов, в том числе размещенных в Банке России, и других размещенных средств, а также неустоек, пеней и штрафов, возврату авансовых платежей кредитной организации, получению средств от погашения ценных бумаг и доходов по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности, истребованию и возврату имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц. После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности. Согласно ст. 189.93 Закона о банкротстве, если конкурсным управляющим кредитной организации является агентство, предусмотренные настоящей статьей сообщения также размещаются на официальном сайте агентства в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что заемщиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме в размере 16396, 57 руб., поскольку снижение судом размера заявленной неустойки по правилам ст.333 ГК РФ не является обстоятельством, влекущим отказ истцу в возмещении расходов по оплате госпошлины, данные расходы подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору по кредитному договору: основной долг 336747, 78 руб., сумму процентов в размере 120954, 80 руб., штрафные санкции в сумме 110000,00 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 16396, 57 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога <***>/14ф от 23.10.2014 г. автомобиль < ИЗЪЯТО > путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 458850, 00 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г.Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.11.2018 г.

Судья: Т.П. Холонина