Решение № 2-4006/2018 2-4006/2018~М-2956/2018 М-2956/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-4006/2018

Дело №2-4006/18

№
№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Лузгановой Т.А.,

при секретаре Головиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 <данные изъяты> к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» филиал № и <данные изъяты> был заключен Кредитный договор №, с предоставлением заемщику (<данные изъяты> целевого кредита 1 271 540,00 рублей, сроком на № месяца, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме по адресу: <адрес>. ФИО2, как супруга <данные изъяты> являлась поручителем, согласно договора поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ с Банком ВТБ 24. По условиям кредитного договора, целевой кредит, риски, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного <данные изъяты> были застрахованы по договору страхования №ГП 18 500 01 – 06266 от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК ВТБ «Страхование», где истец также является поручителем. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> умер. Согласно Акту медицинского исследования трупа №, выдано медицинское свидетельство о смерти с диагнозом «острая коронарная недостаточность». Учитывая условия договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с просьбой перечисления страховой выплаты в случае смерти заемщика Банку ВТБ 24. В письме № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении данного заявления было отказано, со ссылкой на то, что в Акте судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что смерть <данные изъяты> наступила в результате заболевания - острой коронарной недостаточности, но при судебно-химическом исследовании биологической жидкости <данные изъяты> был обнаружен этиловый спирт с концентрацией в крови 1,1 промилле, в моче 1,2 промилле. В письме приведена ссылка на п. 3.1.3.4 договора страхования, где указано, что уровень содержания этилового спирта более 1 промилле в биологических жидкостях, тканях, выдыхаемом воздухе застрахованного лица, ответчик не признает страховым случаем. В связи с чем, отказал в выплате страхового обеспечения по делу №, не произвел погашение страховой суммы по кредиту <данные изъяты>. Банку ВТБ 24. Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск ФИО2 о признании наступление смерти <данные изъяты> страховым случаем был удовлетворен с взысканием с ООО СК « ВТБ Страхование» страховой суммы 1 278 132,90 рублей (на момент смерти ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО). Страховое возмещение в сумме 1 278 132,90 рублей было перечислено ООО «ВТБ Страхование» Банку ВТБ после представления исполнительного листа. За период с ДД.ММ.ГГГГ и до вынесения судебного решении, ФИО2 выплачивала Банку в счет погашения кредита ежемесячно (24 месяца) по 14 500 рублей, с учетом платежа за <данные изъяты>, когда было оплачено 14 700 рублей, что подтверждено приходными кассовыми ордерами. Всего было оплачено за <данные изъяты> 348 200 рублей, которые, учитывая решение Центрального районного суда от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с СК «ВТБ Страхование» в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) страхового возмещения, подлежат возврату ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ-24» перечислило на счет <данные изъяты> денежные средства в сумме 92 655,86 рублей, которые, как наследственные, были выданы ФИО2 Учитывая получение Банком «ВТБ-24» кроме денежных средств ФИО2 в сумме 348 200 рублей за 24 месяца, а также еще и страховой суммы от ООО СК «ВТБ «Страхование» в размере 1 278 132,90 рублей, истец обратилась к банку о возврате оплаченной ей суммы 348 200 рублей, банком было отказано, и ФИО2 обратилась в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к Банку о возврате денежных средств. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ в исковых требованиях ей отказано в полном объеме. В настоящее время ответчик уклоняется от выплаты денежных средств. На основании изложенного, истец просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» 348 200 рублей, госпошлину оплаченную при подачи иска в суд.

До судебного заседания истец ФИО2 представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласие на заочный порядок рассмотрения дела.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» - ФИО4, действующая на основании доверенности, в суд не явилась, до судебного заседания представила ходатайство об отложении слушания по делу, которое оставлено без удовлетворения.

Третье лицо - ПАО «Банк ВТБ» (правопреемник Банка «ВТБ 24» (ПАО)) о дате и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, возражений относительно иска не представил, представителя в суд не направил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы которое лицо, чье право нарушено произвело, или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно статье 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Статья 942 ГК РФ предусматривает, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Банк ВТБ 24» филиал № и <данные изъяты>, заемщику был предоставлен целевой кредит в размере 1 271 540 рублей, сроком на 182 месяца, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной в строящемся доме по адресу: <адрес>.

ФИО2, как супруга <данные изъяты> по вышеуказанному кредиту, являлась поручителем, согласно договору поручительства №-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.5.1, 5.4 кредитного договора, заемщик обязывался застраховать риски причинения вреда жизни заемщика и потери трудоспособности заемщиком: риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности поручителя в размере 30 процентов от остатка ссудной задолженности в пользу кредитора, заключив договор страхования, согласно которому Кредитор (Банк ВТБ 24) является первым выгодоприобретателем.

По условиям кредитного договора, целевой кредит, риски, связанные с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного (<данные изъяты>.) были застрахованы по договору страхования №ГП 18 500 01 - 06266 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО СК «ВТБ Страхование».

Пунктом 1.1 договора страхования установлено, что страховщик производит выгодоприобретателю (п1.1.1) Банку ВТБ 24 страховую выплату, в соответствии с договором, в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного, если такая утрата трудоспособности или смерть наступили в период действия договора с учетом п.3.1.4 настоящего договора.

Согласно п.2.2 договора страхования, страховые выплаты перечисляются выгодоприобретателю (банку) безналичным платежом по реквизитам Банка.

Согласно п.3.1.2 договора (3.1.2.1), страховыми случаями по данному договору является, в том числе, смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая или болезни.

Под «смертью» понимают прекращение физиологических функций организма, способствующих процессу его жизнедеятельности.

Под «болезнью» понимается установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое отклонение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного.

Согласно п.3.1.4 договора страхования, события, предусмотренные п.3.1.2.1 настоящего договора, произошедшие по истечении и явившиеся следствием несчастного случая или болезни, происшедшие в период действия договора, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течении одного года со дня наступления несчастного случая или болезни.

Из п.5.1.1.1 договора ипотечного страхования, следует, что страховая выплата производится страхователем в течении 14 рабочих дней с момента поступления страховщику заявления об убытке.

Согласно п.3.1.0 договора страхования, при наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности страховщик производит страховую выплату в размере 100 процентов от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая.

Согласно свидетельству о смерти № №, <данные изъяты>, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №.

Согласно акту медицинского исследования трупа №, выдано медицинское свидетельство о смерти с диагнозом «острая коронарная недостаточность».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с просьбой перечисления страховой выплаты в случае смерти заемщика Банку ВТБ 24.

В соответствии с письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 было отказано в выплате страхового возмещения, со ссылкой на то, что в акте судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что смерть <данные изъяты> наступила в результате заболевания - острой коронарной недостаточности, но при судебно-химическом исследовании биологической жидкости <данные изъяты> был обнаружен этиловый спирт с концентрацией в крови 1,1 промилле, в моче 1,2 промилле.

Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО2 о признании наступление смерти <данные изъяты> страховым случаем удовлетворены, с ООО СК «ВТБ Страхование» взыскана страховая сумма 1 278 132,90 рублей (на момент смерти <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО). Страховое возмещение в сумме 1 278 132,90 рублей была перечислена ООО «ВТБ Страхование» Банку ВТБ после преставления исполнительного листа.

Истец ссылается, что за период с <данные изъяты> (момента смерти супруга) до вынесения судебного решении, ФИО2 выплачивала Банку в счет погашения кредита ежемесячно (24 месяца) по 14 500 рублей, с учетом платежа за август 2013 года, когда было оплачено 14 700 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами. Всего было оплачено за 24 месяца 348 200 рублей. Данный факт подтверждается материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ-24» перечислило на счет ФИО3 денежные средства в сумме 92 655,86 рублей, которые были выданы ФИО2

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа с «Банка ВТБ 24».

Из данного судебного постановления следует, что выплаченная банком ФИО2 денежная сумма в размере 92 655,86 рублей является разницей между произведенным погашением задолженности клиента <данные изъяты> и суммой страхового возмещения, взысканной с ООО СК «ВТБ Страхование».

Также указанным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при исполнении обязательств страховщиком путем своевременной выплаты страхового возмещения банку, обязательства должника перед банком считались бы исполненными. Между тем, страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем, кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены, и истец, являясь наследником заемщика и одновременно поручителем, добросовестно выплачивала банку задолженность по кредиту. Уплаченные ФИО2 проценты за пользование кредитными средствами являются убытками, возникшими в результате ненадлежащего исполнения обязательства по выплате страховой суммы ООО СК «ВТБ Страхование».

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО2 выплатила банку проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 266 798,37 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты в сумме 11 497,45 рублей. Кроме того, за период с момента смерти заемщика по момент получения банком страховой суммы, ФИО2 банку выплачена сумма основного долга в размере 84 404,18 рублей. Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Банк ВТБ 24» перечислило на счет заемщика денежные средства в сумме 92 655,86 рублей, превысившие сумму задолженности по кредитному договору (в том числе, выплаченную ФИО5 сумму основного долга в размере 84 404,18 рублей).

Данные обстоятельства установлены решением суда, вступившим в законную силу, и имеющим преюдициальное значение для рассматриваемого спора.

С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по выплате суммы процентов, уплаченных ею в период до поступления страховой суммы на счет банка, с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию сумма убытков в размере 255 544,14 (348 200 рублей – 92 655,86 рублей), в соответствии со ст.ст.15, 393 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска. Поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию оплаченная при подаче иска госпошлина в размере 5 755,44 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 <данные изъяты> убытки в сумме 255 544 рубля 14 копеек, государственную пошлину в размере 5 755 рублей 44 копейки, а всего 261 299 рублей 58 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Разъяснить ответчику право подать в Железнодорожный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд <адрес>.

Судья: Т.А. Лузганова