Решение № 2-3101/2025 2-3101/2025~М-2040/2025 М-2040/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-3101/2025

Дело № 2-3101/2025

УИД: 42RS0009-01-2025-004882-75

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

Председательствующего судьи Зуевой Е.А.,

при помощнике судьи Пановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

22 июля 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредита ### на сумму 500 000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 498 114, 19 руб., из которой: 448 872,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 33 239,76 руб. - просроченные проценты; 16 001, 97 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по Договору в размере 498 114,19 руб.; проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 448 872,46 руб. с даты расторжения договора (**.**.****) по день фактического возврата, государственную пошлину в размере 14 953 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда без фактического вручения адресату.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233-235 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, **.**.**** между истцом АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита (в виде акцептованного Заявления-Анкеты) ### по условиям которого банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 500 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 21,4% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - ежемесячные регулярные платежи в размере 21 780 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится да заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (пункт 6 Индивидуальных условий).

Графиком платежей предусмотрено 36 платежей, каждое 1 число месяца, последний платеж **.**.**** в размере 9 784,59 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Согласие заемщика с Общими условиями договора - делая банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 14).

Прочие условия - прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, Заявке на кредит и/или в настоящих Индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 17).

Согласно Тарифному плану КН 5.0, лимит задолженности до 500 0000 рублей, срок кредита от 03 месяцев до 5 лет, процентная ставка – 21,4% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка - рассчитываются индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочной погашение по инициативе клиента - бесплатно.

Факт заключения кредитного договора ### от **.**.**** и использования ответчиком заемных средств подтверждается Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной линии ###.

Ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем, образовалась задолженность.

АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 заключительный счет от 13.07.2023 года об оплате задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.07.2023 года в размере 498 114,19 руб., а также о расторжении кредитного договора.

Однако указанное в заключительном счете требование ответчиком выполнено не было, задолженность до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий кредитный договор ### от **.**.**** считается расторгнутым с момента выставления Заключительного счета, то есть с **.**.****.

Для защиты своих прав истец обратился к мировому судье судебного участка ... судебного района г. Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа.

02.10.2023 мировым судьей судебного участка ... судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ ### о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 502 204,76 руб., в том числе расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка ... судебного района г. Кемерово от 17.01.2024 судебный приказ ### от 02.10.2023 отменен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** ответчиком не погашена и по состоянию на 07.05.2025 составляет 498 114,19 руб., из которой: 448 872,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 332 39,76 руб. - просроченные проценты; 16 001,97 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

10.06.2024 решением единственного акционера акционерного общества «Тинькофф Банк» международной компанией ПАО «ТКС Холдинг», зарегистрированной в ЕГРЮЛ 26.02.2024 с присвоением ОГРН <***>, в лице генерального директора ЛИЦО_3, действующего на основании устава, изменено фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк».

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 07.05.2025 в размере 498 114,19 руб., из которой: 448 872,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 332 39,76 руб. - просроченные проценты; 16 001,97 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из разъяснений, указанных в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Проценты на сумму займа, которые заемщик уплачивает в размере и порядке, определенном ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Эти проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 395 ГК РФ в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства.

Кроме того, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств (в порядке ст. 395 ГК РФ), согласно которой в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ на сумму основного долга 448 872,46 руб. с 13.07.2023 года (дата расторжения договора) по 22.07.2025 года (день вынесения решения суда):

период

дн.

дней в году

ставка,%

проценты

13.07.2023 – 23.07.2023

11

365

7,5

1 014,57

24.07.2023 – 14.08.2023

22

365

8,5

2 299,70

15.08.2023 – 17.09.2023

34

365

12

5 017,53

18.09.2023 – 29.10.2023

42

365

13

6 714,64

30.10.2023 – 17.12.2023

49

365

15

9 038,94

18.12.2023 – 31.12.2023

14

365

16

2 754,72

01.01.2024 – 28.07.2024

210

366

16

41 207,96

29.07.2024 – 15.09.2024

49

366

18

10 817,09

16.09.2024 – 27.10.2024

42

366

19

9 786,89

28.10.2024 – 31.12.2024

65

366

21

16 740,74

01.01.2025 – 08.06.2025

159

365

21

41 062,61

09.06.2025 – 22.07.2025

44

365

20

10 822,13

Сумма процентов: 157 277,52 руб.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.07.2023 года по 22.07.2025 года (день вынесения решения суда) в размере 157 277,52 руб., а также начиная с 23.07.2025 и по день фактического возврата суммы основного долга в размере 448 872,46 руб.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 14 953 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением от 13.02.2025 ###, платежным поручением от 02.07.2024 ###, платежным поручением от 14.08.2023 ###.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ###) в пользу АО «ТБанк» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на 07.05.2025 года в размере 498 114,19 руб., из которой:

- 448 872,46 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 33 239,76 руб. - просроченные проценты;

- 16 001,97 руб. - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 953 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.07.2023 года по 22.07.2025 года в размере 157 277,52 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 448 872,46 руб., исходя из ключевой ставки Центрального Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 23.07.2025 года до даты фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Зуева

В мотивированной форме решение изготовлено 04.08.2025 года.