Решение № 2-984/2017 2-984/2017~М-741/2017 М-741/2017 от 17 августа 2017 г. по делу № 2-984/2017

Дело №2 - 984/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2017 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Кирилиной И.Н.,

при секретаре Зимовец И.М.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании убытков в виде утраченных денежных средств, не санкционировано списанных с карты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании убытков в виде утраченных денежных средств, не санкционировано списанных с карты, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Свои требования истец мотивировала тем, она является держателем международной дебетовой карты № ПАО «Сбербанк» Visa Classic. ДД.ММ.ГГГГ без ее ведома и согласия произошло несанкционированное списание неустановленным лицом денежных средств с принадлежащей денежной карты в сумме 26201 руб. 15 коп. Истец не осуществляла каких-либо операций по своему счету посредством интернет связи, не давала карту и пароли неизвестным ей людям. К номеру телефона подключена услуга «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ в 11.50 часов истец пыталась войти в Сбербанк онлайн - личный кабинет. Ей пришел пароль по СМС, она ввела пароль и открылась страница с сообщением о технической ошибке. На ней было указано «В системе Сбербанк Онлайн произошла техническая ошибка». С сообщением о технической ошибке с номера 900 пришло СМС с паролем аннулировать ошибку. Далее истец ввела пароль и пошла обработка ошибки. В личный кабинет истец так и не смогла войти. А в 11.54 часов пришло СМС с номера 900 о том, что со счета карты сняты 26201 руб. 15 коп. Истец физически не могла произвести операцию списания денежных средств с принадлежащей ей карты в связи с отсутствием доступа в Сбербанк онлайн - личный кабинет. Истец не проводила указанную операцию, не давала никому согласия или поручения о снятии вышеуказанной суммы. Банковскую карту не теряла, она находилась у нее, карту и пин-код, пароли, свой телефон никому не передавала. Из истории операций в Сбербанк Онлайн за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ясно видно, что истец не проводила операций о списании с карты указанной суммы. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Сбербанк с заявлением о списании с карты без ее согласия денежных средств, карта была заблокирована. Заявление было зарегистрировано. В банке истцу разъяснили, что будут разбираться с данной ситуацией по заявлению. Ответ будет дан, обещано сделать все возможное, чтобы решить данный вопрос. ДД.ММ.ГГГГ истец получила уведомление о ходе рассмотрения обращения, в котором сообщалось, что обращение принято в работу, ответ будет направлен в срок до 15 дней. ДД.ММ.ГГГГ пришло СМС сообщение, что ответ по ее обращению будет дан в срок до ДД.ММ.ГГГГ. А ДД.ММ.ГГГГ через Сбербанк Онлайн - личный кабинет истец проверила ход рассмотрения своего обращения. В разделе статус рассмотрения обращения указано, что обращение находится в обработке, срок ответа на обращение -ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени никакого ответа на свое обращение от Сбербанка истец не получила, соответственно не санкционировано списанные с карты денежные средства ей не возвращены. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Истец распоряжения на списание денежных средств со счета карты на сумму 26201 руб. 15 коп. не давала, СМС-сообщения с паролем для совершения операции по списанию денежных средств со своего счета не получала.

Статья 1095 ГК РФ предусматривает обязанность исполнителя по возмещению вреда, причиненного имуществу гражданина вследствие недостатков услуги. В соответствии с п.1 ст.29 ФЗ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Сбербанк не представил свидетельств, объективно и однозначно свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательства, в том числе доказательств нарушения порядка использования электронного средства платежа, обязанностей держателя карты, не обеспечения безопасности их использования. Списание денежных сумм с карты без распоряжения истца свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком услуги. Поэтому, она вправе требовать с лица, оказавшего финансовую услугу с нарушением установленного порядка, то есть, ненадлежащим образом, возмещения убытков в виде утраченных денежных средств, не санкционировано списанных с карты в сумме 26201 руб. 15 коп.

Учитывая, что истец своевременно направила Сбербанку претензию, который не выполнил требование о возврате денежных средств, содержащееся в данной претензии, применяя положения ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», со Сбербанка в ее пользу подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется в порядке п.5 ст.28 Закона РФ «О защита прав потребителей». Расчет неустойки: 26201 руб. 15 коп. (размер убытков) х 3% (размер законной неустойки) х 149 дней просрочки на день подачи искового заявления) = 117119 руб. 14 коп. Поскольку по закону сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать сумму основного требования о возмещении убытков, просит взыскать со Сбербанка в ее пользу неустойку в размере 26000 рублей. Учитывая фактические обстоятельства, при которых истцу был причинен моральный вред, характер нравственных страданий, требования разумности и справедливости, просит взыскать со Сбербанка в ее пользу 10000 десять тысяч) рублей в счет компенсации морального вреда. Таким образом, в пользу истца со Сбербанка подлежит взысканию: 26201 руб. 15 коп. (сумма убытков в виде утраченных денежных средств) + 26000 (неустойка) + 10000 (компенсация морального вреда) = 62201 руб. 15 коп.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, подтвердила доводы, изложенные в исковом заявлении. Просила суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебном заседании не согласилась с заявленными исковыми требованиями. Поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление ФИО1, из которых следует, что на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ Истцу была выпущена банковская международная карта Visa Classic №, номер счета карты №.

Таким образом, между Истцом и Ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт (п. 1.1 Условий использования банковских карт).

Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор).

Данный Договор по своему существу является договором присоединения (ст. 428 ГК РФ), основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в договоре о выпуске и обслуживании банковских карт, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

Факт получения банковской карты и ее длительное использование свидетельствует о наличии договорных отношений между истцом и ответчиком.

С Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк, Памяткой держателя Истец был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись ФИО1 на вышеуказанном заявлении.

К карте Истца Visa Classic № была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона № (номер телефона, которым пользуется Истец). Данный факт Истцом не оспаривается.

Необходимо отметить, что услуга «Мобильный банк» (п. 10.1, п. 10.14, п. 10.15 Условий) - это услуга дистанционного доступа к счету с использованием мобильной связи. Списание/перечисление денежных средств со счетов Клиента в Банке осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде СМС-сообщения, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный Банк». Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты. Услуги «Мобильного банка» предоставляются до их блокировки в соответствии с руководством пользователя; отключения от «Мобильного банка» на основании заявления на отключение от «Мобильного банка»; отказа держателя от дальнейшего использования карты; их блокировки банком в случае прекращения действия карты по инициативе банка.

В силу п. 10.12 Условий для целей получения услуги «Мобильный банк» держатель обязан самостоятельно обеспечить поддержку функции передачи и получения СМС сообщений на своем мобильном телефоне, а также подключение к услугам передачи и получения СМС сообщений у соответствующего оператора мобильной связи.

Согласно п. 10.7, 10.8 Условий Банк информирует Держателя карты о мерах безопасности, рисках и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки СМС - сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк». Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 10.22 Условий Банк не несет ответственности в случае указания в сообщении неверного реквизита и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги «Мобильный банк», по претензиям лиц — владельцев номеров мобильных телефонов, указанных держателем при подключении услуги «Мобильный банк», за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Клиентом третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк», за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк и использованием номера мобильного телефона клиента, в том числе, в случае использования мобильного телефона клиента неуполномоченным лицом.

В соответствии с п. 2.4. Условий карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств, а также совершения иных операций.

В соответствии с п. 1.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) на территории Российской Федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2.9 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) основанием для составления расчетных и иных документов для отражения суммы операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно информации, содержащейся в базе данных ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило электронное финансовое требование (реестр платежей в электронном виде) по переводу денежных средств в размере 26201 руб. 15 коп. с банковской карты № (держателем карты является Истец) в пользу третьего лица, которое было исполнено Ответчиком, что подтверждается отчетами по банковской карте, информацией программного обеспечения (ПО) Сбербанка Cardway (прилагаются).

При этом необходимо учитывать, что спорные операции осуществлялись в сети Интернет с использованием сервиса сторонней организации. Спорные операции по своей сути являлись заключением договора купли-продажи товаров (услуг), продавцами товаров (услуг) выступала торгово-сервисная точка (ТСТ), которая обслуживается Банком-эквайрером, а покупателем - Истец, Ответчик в данных правоотношениях являлся Банком-эмитентом.

Так как следует из выгрузки ПО Сбербанка Cardway в графе Condition, Condition Details (Тип операции и проверки карты/держателя) указано Е1 Comm Secure w/cert (ENET,SECYRE_CODE,LINE_SECURE,CVC2?NO CARD,NO CARDHOLDER,NO_MERCH,DATA_TRACK), означает - операции совершаемые в сети Интернет, с вводом одноразового пароля.

В графе details указано название торгово-сервисной точки – CARD2CARD CLKNEW (<адрес>).

В графе SIC указан код рода деятельности ТСТ: 6012 - для торговых покупок или услуг, оказываемых финансовыми институтами.

В графе Return Code указано 00-Successfully completed - означает, что операция проведена успешно.

В соответствии с п. 3.1 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

При получении требования по оплате от расчетного Банка в соответствии с п. 3.1. п. 3.3 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (в случае не взимания комиссионного вознаграждения кредитная организация - эквайрер информирует держателя платежной карты соответствующей надписью об его отсутствии); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Банк, получив распоряжение на списание денежных средств, проанализировал правильность заполнения выставляемых поручений в соответствии с п. 3.3 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и исполнил финансовое требование согласно реестру платежей на сумму 26 201 руб. 15 коп.

Таким образом, поступление в Банк-эмитент (Банк выпустивший карту, т.е. ПАО Сбербанк) финансового сообщения (электронного платежного требования) от Банка-эквайрера с выставленной к списанию со счета карты клиента суммой является обязательным к исполнению.

При совершении данной спорной операции (на сумму 26 201 руб. 15 коп. был использован одноразовый пароль, полученный Истцом в смс сообщении, направленном с номера 900 (номер Банка) на номер, Истца, подключенный к услуге «Мобильный банк» (№), о чем свидетельствует выписка смс сообщений (прилагается). Факт использования телефонного номера № и получения смс сообщений с паролями ДД.ММ.ГГГГ Истцом также не оспаривается.

Как видно из представленной выписки ДД.ММ.ГГГГ в 11:54 на тел. № с номера 900 поступило смс сообщение с текстом: «PEREVOD S KARTY (RUB 26201,15) пароль 717864. Не сообщайте этот пароль никому, в том числе сотруднику Банка».

Таким образом, вышеуказанное смс сообщение содержало информацию о подтверждаемой операции, сумму платежа, пароль для подтверждения операции (который вводится на стороннем сайте в сети «Интернет» для подтверждения совершения операции), а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам. Последующее входящее смс сообщение (в 11:57) содержало информацию об остатке денежных средств после проведения операций, название ТСТ, в пользу торой : был осуществлен перевод.

Банк выполнил свои обязательства по информированию клиента, установленные ст. 5,9 ФЗ «О национальной платежной системе», что подтверждается указанными выше выписками смс сообщений.

Введение одноразового пароля является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить. При совершении спорной операции реквизиты банковской карты введены верно, операция была подтверждена кодом безопасности (информация содержится в электронном платежном требовании), таким образом, Бак не имел оснований для отказа в проведении операций.

В данном случае без ввода одноразового пароля на стороннем сайте в сети «Интернет» в подтверждение совершения операции, спорная операция не была бы проведена.

Согласно п. 11.13 Условий полученные одноразовые пароли также могут использоваться Держателем для подтверждения операции оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологий «SecyreCode» или «Verified by Visa» платежных карт MasterCard или Visa.

Клиент соглашается с получением услуг через систему «Сбербанк Онлайн», сеть «Интернет», осознавая, что сеть «Интернет» не является безопасным каналом связи соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть «Интернет» (п. 11.9 Условий).

При этом в силу п. 11.10 Условий держатель самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения.

Пунктами 11.17.2, 11.17.3 Условий установлено, что Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и /или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные клиентом в связи неправомерными действиями третьих лиц.

А п. 11.18.1 предусмотрено, что держатель карты обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя постоянный и одноразовый пароли.

Держатель также обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуг "Мобильный банк» (п. 10.20 Условий).

При указанных обстоятельствах Банк не усматривает оснований для возмещения денежных средств за счет банка. Вернуть денежные средства по уже совершенным операциям банк не имеет право.

Как следует из искового заявления «ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пыталась войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн», в личный кабинет, при этом ей пришел пароль в смс сообщении, который она ввела, и открылась страница с сообщением о технической ошибке и предложением ввести пароль для аннулирования операции, пароль ею был введен, после чего, в личный кабинет системы «Сбербанк ОнЛ@йн» она зайти не смогла, денежные средства в размере 26201,15 руб. были списаны с карты».

ДД.ММ.ГГГГ в 14:51 Истец обратился в контактных центр Банка по телефону (стенограммы разговоров прилагаются) по поводу списания денежных средств с карты в размере 26 201,15 руб.

Из телефонного разговора Истца с сотрудником Банка следует, что ДД.ММ.ГГГГ на телефон Истца поступил звонок от мужчины об аннулировании операции ввиду произошедшей технической ошибки в «Сбербанк онлайн», для чего, Истцу предложено было ввести пароль, полученный в смс сообщении, на странице, принадлежащей, по мнению Истца, ПАО «Сбербанк России». Также как следует из телефонного разговора Истец ввела пароль, полученный в смс сообщении на странице сайта в сети «Интернет» для аннулирования спорной операции на сумму 26201,15 руб.

Таким образом, Истец нарушила меры безопасности при работе в системе «Сбербанк Онлайн», с которыми была ознакомлена при первом входе в данную систему.

Так Согласно руководству пользователя Сбербанк Онлайн (раздел Безопасность) технологии защиты операций в Сбербанк Онлайн используют современные механизмы обеспечения безопасности и предоставляют удобство пользования услугой, обеспечивая при этом высокий уровень ее надежности и безопасности. Вместе с тем эффективность данных механизмов зависит также и от соблюдения клиентами определенных мер безопасности.

При первом входе отображается страница Меры информационной безопасности при использовании системы Сбербанк Онлайн, После ознакомления с которыми осуществляется первый вход клиента в систему Сбербанк Онлайн.

Мерами информационной безопасности при работе с системой Сбербанк Онлайн, которые клиент обязан соблюдать, предусмотрено следующее:

- «Страница входа в систему «Сбербанк Онлайн» содержит только поля для ввода логина и пароля. В случае если на данной странице Вас просят ввести любую другую персональную информацию (номера банковских карт, мобильного телефона, другие личные данные), не выполняйте никаких операций через систему «Сбербанк Онлайн» и свяжитесь с сотрудниками Сбербанка.

— Никому не сообщайте информацию о Ваших одноразовых паролях, даже сотрудникам Сбербанка. Перед вводом одноразового пароля всегда сравнивайте реквизиты выполняемой Вами операции с текстом сообщения, полученного от Банка. Если реквизиты не совпадают, ни в коем случае не используйте этот пароль и обратитесь в Контактный центр по телефонам <***>, 8 (800) 555-55-50, 900 (звонок бесплатный, доступно на территории России для абонентов сотовых операторов: МТС, Билайн, Мегафон и Те1е2).

— Система «Сбербанк Онлайн» никогда не отправляет клиентам пароли для отмены операций. Если Вам предлагается ввести пароль для отмены операции в «Сбербанк Онлайн», то выйдите из системы и сразу же обратитесь в банк.

— Не совмещайте устройства доступа к системе «Сбербанк Онлайн» и устройства получения 8М8-сообщений с подтверждающим одноразовым паролем (например, мобильный телефон, смартфон или планшет). Для мобильных устройств созданы специализированные версии системы.

— При утрате мобильного телефона, на который Вы получаете сообщения с SMS паролем, сразу же обратитесь к оператору сотовой связи и заблокируйте SIM-карту.

— Для повышения уровня безопасности используйте дополнительные возможности системы «Сбербанк Онлайн» (настройка подтверждений в системе настройка видимости продуктов в «Сбербанк Онлайн», банкоматах, терминалах, в iPad, iPhone и т.п.). Для изменения настроек нажмите на кнопку «Настройки», затем перейдите на вкладку «Настройка безопасности»;

— Не устанавливайте на телефон, на который приходят SMS-сообщения из банка приложения, полученные из недостоверных источников. Помните, что банк не рассылает своим клиентам ссылки или указания по установке приложений через SMS/MMS/Email - сообщения.

— В начале работы с системой проверьте, что защищенное соединение установлено именно с официальным сайтом услуги (https://online.sberbank.ru) Переходить на данную страницу необходимо по ссылке только, с официальных ресурсов Банка, например, www.sberbank.ru. Не пользуйтесь ссылками с других страниц или ссылками, поступившими по электронной почте.

— Используйте современные антивирусные программы, следите за их обновлением и регулярно выполняйте антивирусную проверку на своем компьютере;

— Своевременно устанавливайте обновления операционной системы своего компьютера, рекомендуемые компанией-производителем;

— Рекомендуем использовать дополнительное программное обеспечение, позволяющее повысить уровень защиты Вашего компьютера, например, программы поиска шпионских компонент, программы защиты от спам-рассылок и пр.

— Для безопасного завершения работы с системой необходимо нажимать на кнопку Выход, а не закрывать окно браузера».

Таким образом, Истец нарушила вышеуказанные меры безопасности, по предложению постороннего лица ввела пароль для отмены «исполненной», по мнению Истца, операции, не проверила реквизиты перевода, указанные в смс сообщении, а также не убедилась, что вход в систему «Сбербанк Онлайн» осуществляется с официального сайта Банка.

Одним из распространенных способов хищения денежных средств со счетов банковских карт клиентов является переход клиентов на сайты-двойники (фишинговые сайты), создаваемые злоумышленниками, которые предлагают продукты и услуги от лица различных организаций (в данном случае от лица ПАО «Сбербанк России») с целью хищения денежных средств. Для этого используется названия сайтов и их электронные адреса схожие с именами действующих организаций, элементы оформления фирменного стиля сайта.

При указанных обстоятельствах, ответчик Банк полагает, что собственная неосмотрительность и невнимательность Клиента, а также игнорирование требований мер безопасности, доведенных банком в доступной форме, в совокупности привели к возникновению возможности проведения списания средств со счета Клиента, что подтверждается тем, что Банк со своей стороны предпринимает все возможные меры для того, чтобы информировать клиентов о том, как избежать мошенничества и не стать жертвой злоумышленников.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором банковского вклада может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты.

Таким образом, списание денежных средств со счета было санкционировано предусмотренным договором способом. Доказательств обратному Истцом не представлено.

В силу ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Проверка реквизитов карты (уникального номера карты и введенного пароля) позволила банку сделать вывод о том, что спорные операции совершались посредством пластиковой карты, держателем который является истец, при помощи аналога собственноручной подписи. Поскольку операции по перечислению денежных средств со счета карты были совершены посредством введенного одноразового пароля, то у банка отсутствовали основания для отказа в проведении транзакции, списание денежных средств со счета истца было осуществлено в отсутствие нарушений требований законодательства и условий договора со стороны банка.

Доказательств того, что операции по счету были совершены без ведома истца или соответствующего полномочия, и на момент совершения оспариваемых операций истец предпринимал действия по предупреждению банка о необходимости блокирования карты, а также доказательств того, что снятие денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, суду не представлено.

В соответствии с п. 15 ст. 9 Закона «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.Из п. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности ответчика за несоблюдение или ненадлежащее соблюдение Истцом условий заключенного сторонами договора.

Доводы Истца о том, что спорные операции он не совершал и пароли никому не сообщал не соответствуют доказательствам Банка, а утверждение о том, что карта и мобильный телефон из его пользования не выбывали являются надуманными, голословными и ничем не подтвержденными.

Ответственность Банка за убытки, понесенные держателем в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц) не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства.

Таким образом, поскольку материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестного лица, за которое законом предусмотрено уголовное преследование, в результате несоблюдения Истцом требований по информационной безопасности, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком своих обязательств не представлено.

Рассмотрев материалы дела, заслушав истца, представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 3 ст. 38 ГПК РФ - стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности; согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов; по ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (пункт 1 статьи 67 ГПК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе, связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» определено, что распоряжение клиента может передаваться, приниматься исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным Оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу Денежных средств.

Согласно ст. 7 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на то, чтобы услуга при обычных условиях ее использования была безопасна для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причиняла вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом в установленном им порядке.

При этом согласно ч. 3 ст. 7 указанного Закона, если для безопасности использования услуги необходимо соблюдать специальные правила, исполнитель обязан указать эти правила в сопроводительной документации на услугу (на этикетке, маркировкой или иным способом), а лицо, непосредственно оказывающее услуги, обязано довести эти правила до сведения потребителя.

Из ч. 5 ст. 14 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Материалами дела подтверждено и не отрицается сторонами, что на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ Истцу была выпущена банковская международная карта Visa Classic №, номер счета карты №.

Таким образом, между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Сбербанк России» был заключен договор о выпуске и обслуживании банковских карт (п. 1.1 Условий использования банковских карт).

Условия использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор).

Данный Договор по своему существу является договором присоединения в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в договоре о выпуске и обслуживании банковских карт, Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договоров в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

К карте Истца Visa Classic № была подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона № (номер телефона, которым пользуется Истец). Данный факт Истцом не оспаривается.

В соответствии с договором банком клиенту предоставляется услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» (п. 11 Условий).

Пунктом 11.1 Условий определено, что система «Сбербанк ОнЛ@йн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживание клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка.

В соответствии с п. 11.6 Условий доступ держателя к услугам «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть Интернет осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые держатель может получить одним из следующих способов: с использованием своей основной банковской карты Сбербанка России через устройство самообслуживания Сбербанка России (при наличии на устройстве технической возможности). Операция подтверждается ПИН-кодом; постоянный пароль – в виде SMS-сообщения с использованием номера мобильного телефона, подключенного держателем к услуге «Мобильный банк». Идентификатор пользователя – через Контактный Центр Банка.

Пунктом 11.8 Условий установлено, что держатель соглашается с тем, что подтверждение им операций в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» постоянным и одноразовым паролем является аналогом собственноручной подписи.

Согласно Условий держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных паролей.

В соответствии с п. 11.17.2 Условий держатель соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации Идентификатора пользователя, постоянного пароля и одноразовых паролей, а также убытки, понесенные держателем в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц).

Держатель соглашается с получением услуг через сеть Интернет, при этом осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 11.9 Условий).

Держатель самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п. 11.10 Условий).

В соответствии с п. 11.18.1 Условий держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Перечень мер информационной безопасности, которые следует соблюдать пользователю услуг «Сбербанк ОнЛ@йн», подробно приведен в руководстве пользователя услуги «Сбербанк ОнЛ@йн», в соответствующем разделе.

Необходимая информация о мерах предосторожности при работе в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» представлена на сайте банка, препятствий для ознакомления с документами, представленными на сайте, у ФИО1 не имелось. Присоединяясь к услуге через сеть Интернет, она должен был ознакомиться с размещенными на сайте документами, в том числе регламентирующими предоставление услуги «Сбербанк ОнЛ@йн».

Услуга «Мобильный банк» (п. 10.1., п. 10.14., п. 10.15. Условий) - это услуга дистанционного доступа к счету с использованием мобильной связи. Списание/перечисление денежных средств со счетов Клиента в Банке осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде CMC-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного Держателем при подключении услуги «Мобильный Банк». Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты. Услуги «Мобильного банка» предоставляются до их блокировки в соответствии с руководством пользователя; отключения от «Мобильного банка» на основании заявления на отключение от «Мобильного банка»; отказа держателя от дальнейшего использования карты; их блокировки банком в случае прекращения действия карты по инициативе банка.

В силу п. 10.12. Условий для целей получения услуги «Мобильный банк» держатель обязан самостоятельно обеспечить поддержку функции передачи и получения CMC-сообщений на своем мобильном телефоне, а также подключение к услугам передачи и получения CMC-сообщений у соответствующего оператора мобильной связи.

Согласно п. 10.7., 10.8. Условий Банк информирует Держателя карты о мерах безопасности, рисках и возможных последствиях для Держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки CMC-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк». Держатель обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с п. 10.22. Условий Банк не несет ответственности в случае указания в сообщении неверного реквизита и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между держателем и организациями-получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуги «Мобильный банк», по претензиям лиц - владельцев номеров мобильных телефонов, указанных держателем при подключении услуги «Мобильный банк», за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Клиентом третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк», за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк и использованием номера мобильного телефона клиента, в том числе, в случае использования мобильного телефона клиента неуполномоченным лицом.

Согласно информации, содержащейся в базе данных ПАО Сбербанк, ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило электронное финансовое требование (реестр платежей в электронном виде) по переводу денежных средств в размере 26201 руб. 15 коп. с банковской карты № (держателем карты является Истец) в пользу третьего лица, которое было исполнено Ответчиком, что подтверждается отчетами по банковской карте, информацией программного обеспечения (ПО) Сбербанка Cardway (прилагаются).

Спорные операция осуществлена в сети Интернет с использованием сервиса сторонней организации. Спорные операции по своей сути являлись заключением договора купли-продажи товаров (услуг), продавцами товаров (услуг) выступала торгово-сервисная точка (ТСТ), которая обслуживается Банком-эквайрером, а покупателем - Истец, Ответчик в данных правоотношениях являлся Банком-эмитентом.

Так как следует из выгрузки ПО Сбербанка Cardway в графе Condition, Condition Details (Тип операции и проверки карты/держателя) указано Е1 Comm Secure w/cert (ENET,SECYRE_CODE,LINE_SECURE,CVC2?NO CARD,NO CARDHOLDER,NO_MERCH,DATA_TRACK), означает - операции совершаемые в сети Интернет, с вводом одноразового пароля.

В графе details указано название торгово-сервисной точки – CARD2CARD CLKNEW (<адрес>).

В графе SIC указан код рода деятельности ТСТ: 6012 - для торговых покупок или услуг, оказываемых финансовыми институтами.

В графе Return Code указано 00-Successfully completed - означает, что операция проведена успешно.

Банк выполнил свои обязательства по информированию клиента, установленные ст. 5, 9 ФЗ «О национальной платежной системе», что подтверждается указанными выше выписками СМС-сообщений.

Таким образом, без правильно введенных паролей проведение спорных операций было бы невозможно.

Введение одноразового пароля является для Банка распоряжением на проведение операции, которое Банк обязан выполнить.

Согласно п. 11.13. Условий полученные одноразовые пароли также могут использоваться Держателем для подтверждения операции оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологий «SecureCode» или «Verified by Visa» платежных карт MasterCard или Visa.

В соответствии с Условиями предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» (п. 11.8.), Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли, введенные клиентом в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» (в данном случае в сети «Интернет»), являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операции\действия в автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции\действия в такой системе.

Согласно пункту 2.10. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве ACП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, что расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя карты либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, постоянного/одноразового пароля или кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты (пункт 2.12. Условий).

Клиент соглашается с получением услуг через сеть «Интернет», осознавая, что сеть «Интернет» не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть «Интернет» (п. 11.9. Условий).

Пунктами 11.17.2., 11.17.3. Условий установлено, что Банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Пунктом 11.18.1. предусмотрено, что держатель карты обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои идентификатор пользователя, постоянный и одноразовый пароли.

Держатель также обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п. 10.20. Условий).

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором банковского вклада может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

Таким образом, списание денежных средств со счета было санкционировано предусмотренным договором способом. Доказательств обратного, истцом не представлено.

Проверка реквизитов карты (уникального номера карты и введенных паролей) позволила банку сделать вывод о том, что операция совершалась посредством пластиковой карты, держателем который является истец, при помощи аналога собственноручной подписи. Поскольку операции по перечислению денежных средств со счета карты были совершены посредством введенных одноразовых паролей, то у банка отсутствовали основания для отказа в проведении транзакции, списание денежных средств со счета истца было осуществлено в отсутствие нарушений требований законодательства и условий договора со стороны банка.

Из пояснений истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 11.50 часов истец пыталась войти в Сбербанк онлайн - личный кабинет. Ей пришел пароль по СМС, она ввела пароль и открылась страница с сообщением о технической ошибке. На ней было указано «В системе Сбербанк Онлайн произошла техническая ошибка». С сообщением о технической ошибке с номера 900 пришло СМС с паролем аннулировать ошибку. Далее истец ввела пароль и пошла обработка ошибки. В личный кабинет истец так и не смогла войти. А в 11.54 часов пришло СМС с номера 900 о том, что со счета карты сняты 26201 руб. 15 коп.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 14:51 Истец обратился в контактных центр Банка по телефону (стенограммы разговоров прилагаются) по поводу списания денежных средств с карты в размере 26 201,15 руб.

Из телефонного разговора Истца с сотрудником Банка следует, что ДД.ММ.ГГГГ на телефон Истца поступил звонок от мужчины об аннулировании операции ввиду произошедшей технической ошибки в «Сбербанк онлайн», для чего, Истцу предложено было ввести пароль, полученный в смс сообщении, на странице, принадлежащей, по мнению Истца, ПАО «Сбербанк России». Также как следует из телефонного разговора Истец ввела пароль, полученный в смс сообщении на странице сайта в сети «Интернет» для аннулирования спорной операции на сумму 26201,15 руб.

Таким образом, Истец нарушила меры безопасности при работе в системе «Сбербанк Онлайн», с которыми была ознакомлена при первом входе в данную систему.

Основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истца у ответчика отсутствовали, поскольку операции по переводу денежных средств по счету банковской карты истца ФИО1 произведены от имени самого истца через систему «Сбербанк Онлайн» с использованием персональных средств доступа (логин, одноразовые пароли) через приложение «Мобильный банк», с прикреплением к мобильному телефонному номеру истца. На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта истца заблокирована не была. У банка имелись все основания считать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. Нарушений прав истца как потребителя действиями ответчика не установлено.

Ответчиком - исполнителем услуги представлены доказательства, подтверждающие отсутствие его вины в причинении вреда истцу, в том числе доказательства, подтверждающие, что списание денежных средств банком производилось на основании сообщений, направленных с номера мобильного телефона истца и являющихся распоряжением клиента на проведение операций по счету. Оснований, позволяющих банку усомниться в правомерности поступивших распоряжений и (или) ограничивать клиента в его праве распоряжаться собственными денежными средствами по своему усмотрению, не установлено. При таких обстоятельствах, действия банка по выполненным операциям соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям договора.

Суд, разрешая спор, обязан исходить из добросовестности поведения участников гражданских правоотношений, а потому виновное и неправомерное поведение ПАО «Сбербанк России» нуждается в безусловном подтверждении, чего из представленных доказательств не следует.

Допустимых и относимых доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств произошло по вине ПАО «Сбербанк России», добыто не было. Кроме того, ответственность ПАО «Сбербанк России» за убытки, понесенные держателем в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц) не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства. Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения, но не гражданско-правовой ответственности Банка за несоблюдение (ненадлежащее соблюдение) условий заключенного сторонами договора о предоставлении и использовании банковской карты.Учитывая изложенное, требование ФИО1 о взыскании с ПАО «Сбербанк России» утраченных денежных средств, не санкционировано списанных с карты в сумме 26201 руб. 15 коп. и неустойки в размере 26 000 руб. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Нарушений прав потребителя со стороны ПАО «Сбербанк России» по указанным выше требованиям судом не установлено, истцом не представлено доказательств причинения ему физических и нравственных страданий.

П.6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования о компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и взыскании штрафа в размере 31 100 рублей 57 копеек удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 о взыскании с ПАО «Сбербанк России» в возмещение убытков в виде утраченных денежных средств, несанкционированно списанных с карты в сумме 26 201 рубль 15 копеек, неустойку в сумме 26 000 рублей, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф 31 100 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Кирилина

Мотивированное решение суда изготовлено 18 августа 2017 года.

Председательствующий И.Н. Кирилина