Решение № 2-1021/2020 2-1021/2020~М-592/2020 М-592/2020 от 19 мая 2020 г. по делу № 2-1021/2020

УИД: 54RS0002-01-2020-000725-24

Дело № 2-1021/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е. А.

при секретаре Маркварт А. А.,

с участием:

представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу:

задолженность по договору № ** от **** в сумме 1 295 105,30 рублей, из которых основной долг – 1 236 317,92 рублей; основные проценты – 55 290,98 рублей; неустойка – 3 496,40 рублей;

основные проценты по договору № ** от **** о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с **** по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 16,90 % годовых;

сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 675,53 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** между ФИО2 и ПАО Банк ЗЕНИТ заключен договор о предоставлении кредита ** путём акцепта ответчиком оферты (предложения заключить договор) истца, а именно путём предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно индивидуальным условиям договора банк обязался предоставить заёмщику денежные средства на условиях возвратности и платности в размере 1 260 000 рублей сроком на 84 месяца с даты предоставления кредита, а заёмщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 16,90 % годовых. Согласно оферте кредит предоставляется путём безналичного зачисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в ПАО Банк ЗЕНИТ. Кредит предоставлен ****, факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением ** от ****. Впоследствии заёмщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитентных платежей в погашение кредита, в период с **** платежи не вносил либо вносил не в полном объёме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. В том случае если заёмщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п. 4.1, 4.2 общих условий договора и п. 12 индивидуальных условий договора согласовали и установили обязанность заёмщика по уплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. По состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1 295 105,30 рублей, в том числе: основной долг – 1 236 317,92 рублей; основные проценты – 55 290,98 рублей; неустойка – 3 496,40 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил рассмотреть заявленные требования без своего участия (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя по доверенности ФИО1, которая в судебном заседании поддержала доводы письменных возражений на исковое заявление (л.д. 72-73), указав следующее. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 **** был предоставлен кредит в сумме 1 260 000 рублей на потребительские цели, в связи с трудным финансовым положением у ответчика по указанному договору возникла просроченная задолженность. С учётом изложенного сторона ответчика просит суд снизить начисленные истцом штрафные санкции, неустойки, пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что **** ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 заключили договор потребительского кредита № * путем подписания заёмщиком оферты (предложения заключить договор) (л.д. 28-35), согласно которой договор о предоставлении кредита заключается между кредитором и заёмщиком при условии согласия заёмщика с общими условиями договора путём акцепта заёмщиком оферты кредитора, а именно путём предоставления заёмщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания.

По договору потребительского кредита от **** истец предоставил ответчику в кредит денежные средства в сумме 1 260 000 рублей на срок 84 месяцев до **** (п. 1, 2 индивидуальных условий договора). Ставка основных процентов: 16,90 % годовых. Погашение кредита осуществляется путем перечисления 84 платежей в размере 25 676,35 рублей (п. 6 индивидуальных условий договора).

П. 14 индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик подтверждает факт ознакомления и свое согласие с общими условиями договора, размещёнными на сайте кредитора www.zenit.ru, а также в отделениях (дополнительных офисах) кредитора, и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств истцу в полном объеме, что подтверждается платежным поручением ** от **** (л.д. 39) и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора о предоставлении кредита (л.д. 16-27), являющимися неотъемлемой частью договора, ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком ФИО2 выполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчётом взыскиваемой задолженности и представителем ответчика (л.д. 47).

Согласно п. 4.1 общих условий договора о предоставлении кредита в том случае, если заёмщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 индивидуальных условий договора. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. В соответствии с п. 4.2 общих условий договора о предоставлении кредита неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заёмщиком обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

П. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчёту задолженности ответчика, представленному истцом, по состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 1 295 105,30 рублей, в том числе: основной долг – 1 236 317,92 рублей; основные проценты – 55 290,98 рублей; неустойка – 3 496,40 рублей.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика (л.д. 47), суд признает его арифметически верным.

Представителем ответчика возражений относительно размера задолженности, иного расчёта не представлено.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки и об ее уменьшении.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ при определении размера подлежащих взысканию процентов может служить только их явная несоразмерность последствиям нарушения обязательств.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Однако представителем ответчика не представлено доказательств явной несоразмерности требуемой истцом суммы неустойки в размере 3 496,40 рублей последствиям нарушения ФИО2 обязательств по кредитному договору № * от ****.

Суд, учитывая заявленный ко взысканию размер неустойки в соотношении с суммой основного долга, принимая во внимание принципы разумности, соразмерности и справедливости, полагает, что начисленная истцом неустойка соразмерна размеру обязательства, последствиям нарушения обязательств, периоду неисполнения обязательства, сумме платежей, обстоятельствам нарушения обязательств, и не находит возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств перед истцом.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 1 295 105,30 рублей, в том числе: основной долг – 1 236 317,92 рублей; основные проценты – 55 290,98 рублей; неустойка – 3 496,40 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по договору, начисленных на основной долг с **** по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 16.90 % годовых.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование займом до даты вступления решения в законную силу являются обоснованными, с ответчика подлежат взысканию по договору № * от **** проценты за пользование кредитом в размере 20,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ****, до дня вступления в силу настоящего решения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 675,53 рублей (л.д. 15).

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 14 675,53 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № * от **** в размере 1 295 105 рублей 30 копеек, в том числе: основной долг – 1 236 317 рублей 92 копеек; основные проценты – 55 290 рублей 98 копеек; неустойка – 3 496 рублей 40 копеек.

Взыскивать с ФИО2 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № * от **** проценты в размере 16,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ****, до дня вступления в силу настоящего решения.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 675 рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

/подпись/

Решение в окончательной форме принято 25 мая 2020 года