Решение № 2-1288/2019 2-1288/2019~М-239/2019 М-239/2019 от 27 июня 2019 г. по делу № 2-1288/2019

№ 2-1288/2019 публиковать


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28.06.2019 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской республики в составе:

председательствующего – судьи Алабужевой С.В.

при секретаре – Калмыковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании №M0G№. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 600 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 26,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании №M0G№ от <дата>: просроченный основной долг – 596 063 руб. 42 коп., начисленные проценты – 57 874 руб. 97 коп., штрафы и неустойки - 76 211 руб. 96 коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме 10 501 руб. 50 коп.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, просит в удовлетворении требований отказать исходя из возражений на иск, из которых следует, что у банка нет оснований для взыскания денежных средств. Первичных учетных документов, отражающих факт предоставления денежных средств в качестве кредита, истец не представил. Истец не представил письменный договор банковского счета за подписью руководителя банка. Кроме того, у банка нет лицензии на выдачу кредитов. Факт подписания ответчиком договора и иных документов, подлинники которых представлены истцом по запросу суда, не оспаривал. Просит в удовлетворении требований отказать.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав мнение участника процесса, изучив и проанализировав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Альфа-банк» (далее также - Банк) и ФИО1 на основании заявления на получение кредита, было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №M0G№, состоящее в том числе из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (Приложение к Приказу № от 30.04.2013г.) (далее также – Общие условия), а также индивидуальных условий кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 рублей, процентная ставка по кредиту установлена в размере 26,99% годовых.

По условиям кредитного договора, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту MC Platinum Aeroflot ЧИП CR №, полученную ответчиком 20.09.2013г., что следует из расписки, представленной банком.

Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленного ему банком суммы кредитования, что усматривается из имеющейся в материалах дела выписки по счету ФИО1 № по состоянию на 16.10.2018г.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету ФИО1, ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по состоянию на 24.12.2018г., выписки по счету ФИО1 №, задолженность ФИО1 по кредиту №M0G№ составляет 730 150,35 рублей, а именно: просроченный основной долг – 596 063 руб. 42 коп., начисленные проценты – 57 874 руб. 97 коп., штрафы и неустойки - 76 211 руб. 96 коп.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от <дата>, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО (далее – АО «Альфа-Банк»).

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.4.1 Общих условий, клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании, на счет ФИО1 была зачислена денежная сумма в размере 600 000 рублей. Доказательств обратному суду не было представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 600 000 рублей подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии п.3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условий кредитования.

Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности по кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

Как следует из индивидуальных условий дополнительного соглашения к договору, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 26,99% годовых.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по состоянию на 24.12.2018г. в размере 57 874,97 рублей

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 76 211,96 рублей.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения срока погашения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 1% в день от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме.

Расчет суммы штрафных санкций, представленный истцом, суд находит верным, совершенным исходя из периода просрочки исполнения денежного обязательства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию по состоянию на <дата> штрафы и неустойки в размере 76 211,96 рублей.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Довод представителя ответчика об отсутствии у банка лицензии на выдачу кредита, суд находит несостоятельным.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от <дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу абз. 2 ст. 1 упомянутого закона, банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. ч. 1 - 3, 5 ст. 13 Федерального закона от <дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

При этом, на момент заключения кредитного договора и получения денежных средств каких-либо сомнений в том, что ООО "АЛЬФА-БАНК" является банковской организацией, у ответчика не возникало.

В силу закона информация о наличии у ООО "АЛЬФА-БАНК" лицензии на осуществление банковских операций, как и единый государственный реестр юридических лиц, носят открытый общедоступный характер.

Довод ответчика о том, что первичных учетных документов, отражающих факт предоставления денежных средств в качестве кредита, истец не представил, является несостоятельным.

Документом, подтверждающим факт представления кредита, является выписка по счету заемщика, открытому в ОАО "Альфа-Банк", в которой отражены совершенные ответчиком расходные операции, кредитный лимит.

Оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика о разъяснении поставленных в ходатайстве вопросов, суд не усматривает, поскольку не относиться по существу к рассматриваемому спору. Положениями ст.179 ГПК РФ предусмотрен порядок разъяснения решения.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 10 501,50 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании №M0G№ от <дата>: просроченный основной долг – 596 063 руб. 42 коп., начисленные проценты – 57 874 руб. 97 коп., штрафы и неустойки - 76 211 руб. 96 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 10 501,50 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г.Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья С.В. Алабужева