Решение № 2-17/2021 2-17/2021(2-676/2020;)~М710/2020 2-676/2020 М710/2020 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-17/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года пос.Володарский

Володарский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Насыровой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Федуловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-17/2021 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное Общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Тинькофф Банк», заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная умершим ФИО4, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего ФИО4 перед Банком составляет <данные изъяты> из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма штрафов и комиссии <данные изъяты> за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору ФИО4 не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело к его имуществу. Истец просил взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО4 в пользу Банка просроченную задолженность в размере <данные изъяты>., состоящую из: <данные изъяты> задолженность по основному долгу; <данные изъяты> за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник заемщика ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ - ФИО1.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя вне зависимости от даты и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствие со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 2 статьи432Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст.433Гражданского кодекса РФ).

В силу части 3 статьи434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в нейусловийдоговора считается акцептом.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная заемщиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк"), в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора истец выпустил на имя заемщика ФИО4 кредитную карту с установленным лимитом задолженности, которая последним получена и активирована, что подтверждается выпиской по счету №.

ФИО4 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В связи с неисполнением ФИО4 своих обязательств по договору истец выставил в адрес ФИО4 заключительный счет, согласно которому задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из них: основной долг – <данные изъяты>.; штрафы и иные платы - <данные изъяты> а также известил о расторжении договора.

В дальнейшем начисление комиссий и процентов истец не осуществлял.

ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО4, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленных суду материалов наследственного дела умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, следует, что в связи с тем, что наследники ФИО2 (дочь), ФИО3 (сын) отказались от причитающейся им доли наследства, единственным наследником умершего ФИО4, принявшим наследство, является его дочь ФИО1, подавшая нотариусу ДД.ММ.ГГГГ заявление о принятии наследства, оставшегося после смерти её отца ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследство, на которое ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из мотолодки, бортовой номер судна <данные изъяты> год постройки <данные изъяты>. Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость мотолодки составляет <данные изъяты>

Иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается.

Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику заемщика ФИО4 – ФИО1 составляет <данные изъяты>., что меньше суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному соглашению в срок и в порядке, установленном договором, не представлены.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 в соответствии с вышеприведенными нормами закона отвечает по долгам умершего заемщика ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в связи с чем исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с данного ответчика как принявшего наследство после смерти заемщика наследника задолженности по кредитному договору в размере 98 280 руб. 79 коп. подлежат удовлетворению частично в размере <данные изъяты>

Ссылка ответчика ФИО1 на договор присоединения к договору коллективного страхования № № от <данные изъяты>., заключенный между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в соответствии с которым в случае смерти заемщика сумма кредита в пользу банка выплачивается страховой компанией, несостоятельна.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

В соответствии с вышеуказанным договором присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013г., выгодоприобретателем по договору в случае смерти клиента признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, которым при наступлении страхового события (смерти застрахованного лица) необходимо страхователю («ТКС» Банк (ЗАО)) сообщить о таком событии в течении 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового случая и представить документы, необходимые для страховой выплаты.

Доказательств, свидетельствующих о выполнении родственниками застрахованного лица вышеуказанных условий договора страхования, в материалы дела не представлено. В отсутствие необходимых документов, которые наследником заемщика не представлены, решение о признании страхового события страховым случаем и выплате возмещения не могло быть принято страховщиком.

Поскольку не были представлены необходимые документы, в том числе и медицинская документация застрахованного лица, страховщик (ОАО «ТОС») был лишен возможности установить наличие оснований для установления страхового случая и производства страховой выплаты.

Ответчик не лишен права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № 265 от 23.07.2020 года установлено, что истцом оплачена государственная пошлина при предъявлении иска в суд в сумме 3 148 руб. 42 коп.

Исковые требования о взыскании судебных расходов подлежат частичному удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1 501 руб. 75 коп. (43 391 руб. 53 коп. – 20000 руб. х 3% + 800 руб. = 1 501 руб. 75 коп.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере <данные изъяты>., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в размере <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования Акционерного Общества «Тинькофф Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, через районный суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июля 2021 года.

Судья- Т.А. Насырова