Решение № 2-153/2024 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-153/2024

№ производства 2-153/ 2024

УИД № 46RS0031-01-2024-002038-50


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года п. Тим Курской области

Тимский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Стрельниковой Е.Н.,

рассмотрев исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России » на основании кредитного договора <***> выдало кредит ФИО1 в сумме 1 150 000 рублей на срок 300 месяцев под 10.4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, д<адрес><адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, д<адрес>, площадью 5000 кв. м., с кадастровым номером 45:24:070601:77. Порядок реализации : путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 437 600 рублей. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 %. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользования кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности

( включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку и ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 165 050 рублей 23 копейки, в том числе : просроченные проценты 36 652 рубля 42 копейки, просроченный основной долг 1 128 397 рублей 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины 14 025 рублей 25 копеек, всего ко взысканию 1 179 075 рублей 48 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов ха пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлено письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или и ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке » №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что взыскание по требования залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущества по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости такого имущества, согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 547 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 437 600 рублей 00 копеек.

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк России в исковом заявлении просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1,

взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 165 050 рублей 23 копейки, в том числе: просроченные проценты 36 652 рубля 42 копейки, просроченный основной долг 1 128 397 рублей 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины 14 025 рублей 25 копеек, всего ко взысканию 1 179 075 рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, площадью 64.5 кв. м., кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, д. Воскресеновка, <адрес>, площадью 5000 кв. м., с кадастровым номером 45:24:070601:77 путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 437 600 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, исковое заявление содержать ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество не признал. В судебном заседании не отрицал факт подписания кредитного договора с Публичным акционерным обществом Сбербанк России для приобретения недвижимости по просьбе ФИО3, которая перестала платить кредит, по данному факту он обратился в правоохранительные органы.

Обсудив материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положениями статьей 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах ив порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты ( неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и ст. 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как установлено в судебном заседаниии и следует из материалов гражданского дела, Публичное акционерное общество «Сбербанк России » на основании кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 1 150 000 рублей на срок 300 месяцев под 10.4 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, д. Воскресеновка <адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, д. Воскресеновка, <адрес>, площадью 5000 кв. м., с кадастровым номером 45:24:070601:77. Порядок реализации : путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 437 600 рублей. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 %. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользования кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности ( включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности ( том 1 л.д. 28-29).

В соответствии со сведениями, представленными Управлением по вопросам миграции УМВД по <адрес> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу <адрес>, <адрес><адрес> ( том 1 л.д. 50).

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 165 050 рублей 23 копейки, в том числе: просроченные проценты 36 652 рубля 42 копейки, просроченный основной долг 1 128 397 рублей 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины 14 025 рублей 25 копеек, всего ко взысканию 1 179 075 рублей 48 копеек.

Условия кредитного договора от № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит каких либо неясностей, противоречий, соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом.

В соответствии со справкой от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма 1 150 000 рублей зачислена ФИО1 ( том 1 л.д. 22).

Доказательств безденежности указанного кредитного договора ответчиком суду не представлено.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ по своей форме и содержанию не нарушает требования закона, соответствует нормам Гражданского кодекса Российской, требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ « О потребительском кредите »

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлено письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или и ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке » №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что взыскание по требования залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущества по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80 % от рыночной стоимости такого имущества, согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 547 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 437 600 рублей 00 копеек.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ ООО

« Мобильный оценщик» определена стоимость заложенного имущества в размере 547 000 рублей 00 копеек ( том 1 л.д. 12,13,14).

Расчет задолженности, представленный ПАО Сбербанк, судом проверен, является обоснованным, соответствует условиям кредитного договора, закону не противоречит. Доказательств, свидетельствующих о чрезмерности штрафных санкций, ответчик суду не представил ( том 1 л.д. 32 ).

Пункт 11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ указывает на то, что письменная форма договора о залоге сторонами соблюдена, существенные условия договора о залоге согласованы.

В Едином государственном реестре недвижимости произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк» на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, д<адрес>, <адрес>, площадью 64.5 кв. м., кадастровый № ( том 1 л.д. 14-20).

С учетом продолжительности и объема неисполненных обязательств, установленных законом оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки по делу не усматривается.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая характер и значительность нарушений обязательств по кредитному договору, суд считает, заемщиком допущены существенные нарушения условий договора, что является основанием для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Проанализировав вышеизложенное суд приходит к выводу о том, что необходимо взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 165 050 рублей 23 копейки, в том числе: просроченные проценты 36 652 рубля 42 копейки, просроченный основной долг -1 128 397 рублей 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины 14 025 рублей 25 копеек, всего ко взысканию 1 179 075 рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, площадью 64.5 кв. м., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, д<адрес>, <адрес>, площадью 5000 кв. м., с кадастровым номером 45:24:070601:77 путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 437 600 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество-удовлетворить,

расторгнуть кредитный договор <***> от 15 декабря 2021 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО1,

взыскать в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН № инн №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес><адрес> ( паспорт гражданина РФ № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 165 050 рублей 23 копейки, в том числе: просроченные проценты 36 652 рубля 42 копейки, просроченный основной долг 1 128 397 рублей 81 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины 14 025 рублей 25 копеек, всего ко взысканию 1 179 075 рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, д<адрес>, <адрес>, площадью 64.5 кв. м., кадастровый № и

земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, д. <адрес>, <адрес>, площадью 5000 кв. м., с кадастровым номером 45:24:070601:77 путем продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 437 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Тимский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, которое будет изготовлено 28 июня 2024 в 14 часов 30 минут.

Апелляционная жалоба может быть подана на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа.

Судья : С.В. Горбунова