Решение № 2-192/2017 2-192/2017~М-200/2017 М-200/2017 от 22 марта 2017 г. по делу № 2-192/2017

дело № 2 –192/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 г. г.Урай ХМАО - Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее Истец, ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 831 620,79 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 516,21 рублей.

Истец обосновал заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в сумме 852 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых.

Заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплате процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк направил Ответчику претензию с требованием о возврате всей оставшейся суммы кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ. Требование Банка Ответчиком не исполнено.

Ответчиком ФИО1 представлены возражения на исковое заявление, мотивируя тем, что не оспаривает требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу, вместе с тем с размером начисленных процентов не согласна. Установленная ставка в размере 24,9 % годовых явно несоразмерна последствием нарушения обязательства. Исходя из ключевой ставки Банка России (10,5% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 10% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) размер просроченной задолженности по процентам составляет 41 042,67 рубля, что также подтвердила расчетом от ДД.ММ.ГГГГ. Просит снизить размер суммы задолженности по процентам до указанной в возражении суммы (41 042,67 рубля), а в остальной части исковых требований принять решение в соответствии с внутренним убеждением на основании закона.

В судебное заседание не явились представитель истца и ответчик ФИО1, о времени и месте судебного разбирательства стороны извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления и материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу пунктов 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 1, 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Настоящий Федеральный закон вступил в силу с 01 июля 2014 г., применятся к договорам потребительского кредитования, заключенным после этой даты, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При рассмотрении исковых требований займодавцев суды вправе ограничить начисление и взыскание указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по договору. В последующем Истец не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда за весь период фактического пользования кредитом (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 15 января 2009 года N 243-О-О и от 19 апреля 2009 года N 331-О-О).

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу») кредитный договор №17114247510, согласно которому Истец предоставил заемщику ФИО1 кредит на потребительские нужды в сумме 852 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-15).

Пунктом 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) предусмотрено, что заемщик обязуется гасить задолженность по договору ежемесячно. Суммы и даты платежей определены графиком (приложением к индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платёж заемщика в счёт погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом.

На основании пункта 4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) процентная ставка составила 24,9 % годовых.

Кредитный договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013.

Истец исполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 получила от Истца 852 000 рублей, что подтверждается текстом договора и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), не опровергнуто Ответчиком.

В то же время ответчик ФИО1 свои обязательства перед Истцом исполняла ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплаты процентов не вносила, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 допускала просрочку кредитных платежей, последний платеж в погашение кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 496,13 рублей, что подтверждается расчетом цены иска (л.д. 7).

Пунктом 7.1. общих условий кредитного договора банку предоставлено право досрочного взыскания кредита, процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается претензией и реестром заказных писем (л.д. 18, 19).

Требование о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающими процентами по кредитному договору, содержащееся в претензии, Ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 831 620,79 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 725 627,35 рублей и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 105 993,44 рубля.

Доводы ответчика ФИО1 о несоразмерности суммы задолженности по уплате процентов являются необоснованными, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге. Доводы ответчика, по сути, сводятся к требованию о применении положений ст. 333 ГК РФ, которые при взыскании процентов за пользование кредитом не применимы. Между кредитором ОАО «СКБ-Банк» и заемщиком ФИО1 было достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям кредитного договора, в том числе по размеру процентов за пользование кредитом. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях договора, с которыми Ответчик ознакомилась и согласилась. Договор заключен сторонами добровольно, в письменной форме, подписан Ответчиком без возражений и разногласий. Договор не признан в установленном законом порядке (решением суда) недействительной сделкой. Договорные условия предоставления кредита, в том числе размер процентов, требованиям закона не противоречит, каких-либо запретов не нарушает, о злоупотреблении правом со стороны кредитора не свидетельствует, доказательств обратного не представлено.

Требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением и в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредиту в сумме 831 620 (Восемьсот тридцать одна тысяча шестьсот двадцать) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 516 рублей 21 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в суд ХМАО - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова