Решение № 2-1224/2020 2-1224/2020~М-1145/2020 М-1145/2020 от 2 сентября 2020 г. по делу № 2-1224/2020

Дело № 2-1224/2020

УИД № 42RS0008-01-2020-001943-38


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Литвиненко Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

03 сентября 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк», обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты.

Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 90 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 90 000,00 рублей. Проценты за пользование кредитом - 30,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности Заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 94 845,73 рублей:

- просроченный основной долг 89 711,66 рублей;

- начисленные проценты 4 153,81 рублей;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей;

- штрафы и неустойки 980,26 рублей;

- несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ранее АО «Альфа-Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 845,73 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 045,37 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.46, 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в суд представил возражения на исковые требования, согласно которым с требованиями банка не согласен, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими его права и законные интересы. Вместе с тем, просил снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д.52).

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на открытие счета и выдачу кредитной карты (л.д. 21), Акционерным обществом «Альфа-Банк» на основании Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены заемщику денежные средства в размере 90 000 рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету (л.д.12,13-20).

ДД.ММ.ГГГГ в рамках Соглашения о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, было заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному договору, которое устанавливает процентную ставку по кредиту в размере 30,99% и срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней, комиссию за обслуживание кредитной карты в размере 1190 рублей ежегодно.

В соответствии с п. 4.1 общих условий, заемщик обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

В соответствии с п.п. 6.1.- 6.4 индивидуальных условий, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренным Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 5% от суммы основного долга на дату расчет минимального платежа, но не менее 320 рублей, а так же проценты за пользование кредитом., рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчет минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата начала платёжного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Неустойка, начисленная за просрочку внесения мминимального платежа, не входит в мминимальный платеж и оплачивается Заемщиком отдельно.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно индивидуальным условиям, кредитный договор действует в течение неопределённого срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающую выдачу кредитной карты, открытии и кредитование счета кредитной карты, а так же в п. 20 индивидуальных условий договора.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из предоставленных по делу письменных доказательств в обоснование исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 94 845,73 рублей, из которой просроченный основной долг в размере 89 711,66 рублей; начисленные проценты в размере 4 153,81 рублей; штрафы и неустойка в размере 980,26 рублей (л.д.11,12).

Истец до обращения в суд с иском, обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по аналогичным требованиям, однако вынесенный мировым судьей судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ФИО1, что подтверждается определением от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № Рудничного судебного района <адрес> (л.д. 5).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 рублей подтверждается выписками по счету (л.д. 12,13-20).

Из материалов дела, в частности, из той же выписки, следует, что заёмщик свои обязательства по соглашению о кредитовании выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор заключен и банком исполнен надлежащим образом.

Судом проверен представленный расчет задолженности (л.д.11), он соответствует закону, условиям договора, математически правильный.

Поскольку ответчиком не представлено никаких возражений относительно расчета задолженности по кредитным обязательствам, встречных требований и доказательств, договор и обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, считает, что задолженность по просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд, учитывая вину ответчика, процент неустойки, а также учитывая, что негативные последствия для истца в результате просрочки исполнения обязательства ответчиком не наступили, таких доказательств истцом не представлено, считает начисленную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком в связи с чем, считает необходимым уменьшить размер штрафа и неустойки за просроченный основной долг с 980,26 рублей до 300 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 3045,37 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.8,9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН №, задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 165,47 рублей, из которых: просроченный основной долг – 89 711,66 рублей, начисленные проценты – 4 153,81 рублей, штрафы и неустойки – 300 рублей.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН №, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 045,37 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья:

Решение вступило в законную силу: ___________________

Судья: