Решение № 2-455/2020 2-455/2020~М-406/2020 М-406/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-455/2020

Дело № 2-455/2020

УИД 62RS0010-01-2020-000785-93

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Касимов 05 октября 2020 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С., при секретаре Рахмановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.2017 года № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года включительно в общей сумме 680 986 рублей 34 копейки, из которых 568 368,66 рублей – основной долг, 91 649,37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 18 242,62 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, 1093,97 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1631,72 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга; расторгнуть кредитный договор; взыскать расходы по госпошлине – 16 010 рублей

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ.2017 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 750000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.2022 года с взиманием за пользование кредитом 14,9% годовых. Денежные средства были предоставлены истцом ответчику в полном объеме путем их зачисления ДД.ММ.ГГГГ.2017 года на счет № №, открытый в банке. Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком аннуитетными платежами в размере 17803 рубля, за исключением первого платежа (1836,99 рублей) и последнего платежа (16840,31 рублей). Проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, однако ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору своевременно не осуществляет возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Поскольку ответчик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом подлежат начислению пени в размере, установленном кредитным договором. Согласно п. 5.4.2 Общих условий потребительского кредита кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору в соответствии с действующим законодательством РФ и п. 4.4.5 Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному соглашению, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, истец потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в полном объеме. Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме и не погасил задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года общая сумма задолженности по кредитному соглашению составила 705517,58 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 680986,34 копейки, из которых: 568 368,66 рублей – основной долг, 91 649,37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 18 242,62 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, 1 093,97 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 631,72 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Определением суда от 12.08.2020 года по данному гражданскому делу проведена примирительная процедура, срок которой 21.09.2020 года продлевался в установленном законом порядке; в адрес Банка ВТБ (публичное акционерное общество) направлено предложение ФИО1 о заключении мирового соглашения урегулирования задолженности; в случае достижения согласия по условиям мирового соглашения, истцу Банку ВТБ (публичное акционерное общество) и ответчику ФИО1 предложено представить в суд мировое соглашение, подписанное сторонами; на данное предложение истец указал, что намерения заключать мировое соглашение не имеет, единственным способом урегулирования данной ситуации является реструктуризация долга.

Представитель истца - Банка ВТБ (публичное акционерное общество) - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя; согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Неоднократно извещался судом по указанному в иске адресу (по месту его регистрации): <адрес>, а также по месту проживания, указанному ответчиком по адресу: <адрес> извещался посредством СМС-сообщений и телефонограмм по номеру телефона №, указанному ответчиком. О нахождении в производстве суда заявленного иска и о дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, однако в судебные заседания по неоднократному вызову суда не являлся.

Согласно сообщению МО МВД России «Касимовский» от ДД.ММ.ГГГГ2020 года № № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 3 закона РФ от 25.06.1993 года №5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места жительства в пределах РФ», ст. 27 Конституции РФ гражданин вправе выбирать сам место своего жительства. Регистрационный учет согласно Правилам регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах РФ (утв. Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 года № 713) устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, носит уведомительный характер и отражает факт нахождения гражданина по месту пребывания либо жительства.

Ответчик ФИО1 для взаимоотношения с другими лицами и государством обозначил свое место регистрации по адресу: <адрес>, место проживания <адрес>; номер телефона №, извещался по указанным адресам и номеру телефона, однако в судебное заседание не явился.

Суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.2017 года в адрес Банк ВТБ (ПАО) была подана анкета-заявление на получение потребительского кредита (№) «Кредит наличными», согласно которому он просил выдать ему кредит в сумме 750000 рублей сроком на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ.2017 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) подписаны индивидуальные условия потребительского кредита «Кредит наличными» № №, сумма кредита 750000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ.2022 года, под 14,9 % годовых (п.п. 1, 2, 4).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер платежа составляет 17803 рубля; размер первого платежа 1836,99 рублей, размер последнего платежа – 16840,31 рублей; оплата производится ежемесячно 7 числа; количество платежей 61, что также усматривается из Графика платежей по потребительскому кредиту «Кредитование наличными», подписанному заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.2017 года.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности производится: безналично, путем перевода Банком денежных средств со счета/счетов заемщика, открытых в Банке в соответствии с поручением заемщика, путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка; иными способами, предусмотренными законодательством.

Как следует из п. 9 Индивидуальных условий, обязанностью заемщика является заключение с Банком договора банковского счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) начисляется неустойка в размере 20 %.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО), действующими на ДД.ММ.ГГГГ.2017 года.

Способом предоставления кредита является перечисление в безналичной форме денежных средств на текущий счет заемщика № №; согласие на перечисление кредита на данный счет содержится также в Распоряжении на выдачу кредита во клад от ДД.ММ.ГГГГ2017 года, подписанному ФИО1.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ2017 года между банком и ФИО1 заключены: согласие на обработку персональных данных и заявление на открытие текущего банковского счета в рублях и перечисление денежных средств в сумме, порядке и сроки, предусмотренные заключенным между ним и банком кредитном договором, состоящим из Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными» № №, подписанным им ДД.ММ.ГГГГ.2017 года, и Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) со счета, в счет погашения: части основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно п. 3.2 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) кредит предоставляется способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях договора: в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке, указанный в Индивидуальных условиях договора; либо наличными денежными средствами через кассу подразделения Банка, оформившего кредит.

Датой предоставления кредита является: дата зачисления денежных средств на счет/счет банковской карты либо дата выдачи наличных денежных средств заемщику в подразделении банка, оформившего заемщику кредит.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Как следует из п. 4.1.4 Общих условий погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа в определенных случаях) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий (п. 4.2.1 Общих условий).

Согласно п. 4.4.1 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

При нарушении требований п. 4.2.1 Общих условий договора заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения обязан погасить: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки (п. 4.4.2 Общих условий).

Согласно п. 4.4.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек.

Из выписки по счету ФИО1 № № за период с ДД.ММ.ГГГГ.2020 года следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил путем перечисления денежных средств в сумме 750000 рублей; ФИО1 воспользовался кредитными средствами; ответчик обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом; денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом осуществлялось не в сроки, указанные графиком, и не в полном размере; последний платеж поступил от ответчика в апреле 2019 года в сумме 53 рубля 40 копеек.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года задолженность ответчика перед банком составляет: 568 368,66 рублей – основной долг, 91 649,37 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 18 242,62 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, 10 939,73 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 16317,20 рублей – пени за несвоевременную уплату основного долга; итого суммарная задолженность составила 705517,58 рублей.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ.2020 года № № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, а также о расторжении договора, в срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ2020 года. Доказательств того, что данное требование исполнено, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленным кредитом, платежи по кредиту в надлежащем порядке не производил, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 г. № 263-О).

Общая сумма задолженности по пеням составила 27256,93 рублей. Истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

С учетом размера неисполненного обязательства, суд считает необходимым взыскать неустойку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.2017 года № № в размере, заявленном истцом (1093,97 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1631,72 рублей – пени по просроченному долгу).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение оплаты государственной пошлины по иску истцом представлено платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ.2020 года в сумме 16 010 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ 2017 года № №, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года № № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года включительно – 680986 (шестьсот восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 34 копейки, из которых: 568368 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 66 копеек – основной долг, 91649 (девяносто одна тысяча шестьсот сорок девять) рублей 37 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 18242 (восемнадцать тысяч двести сорок два) рубля 62 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченный основной долг, 1093 (одна тысяча девяносто три) рубля 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1631 (одна тысяча шестьсот тридцать один) рубль 72 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга;

государственную пошлину в размере 16010 (шестнадцать тысяч десять) рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.