Решение № 2-3754/2018 2-3754/2018~М-3185/2018 М-3185/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-3754/2018

Дело № 2-3754/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2018 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Андреевой Н.С.

при секретаре Логвиненко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просили взыскать с последнего задолженность по кредитному договору от (дата) в размере 341 789 рублей 16 копеек, из которых сумма основного долга - 97 556 рублей 65 копеек, проценты – 16 237 рублей 46 копеек, неустойка – 227 995 рублей 05 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль DAEWOO NEXIA BDC КОНД, 2006 года выпуска, цвет песочно-бежевый, двигатель №, VIN: №, ПТС №. Кроме того, просили взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 618 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 227 180 рублей сроком до (дата) с выплатой 20,0% годовых за пользование кредитом, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты. Надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств обеспечивалось залогом автомобиля DAEWOO NEXIA BDC КОНД, 2006 года выпуска, цвет песочно-бежевый, двигатель №, VIN: №, ПТС №. (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору <***> 60/2012/02-52/9003 от (дата). Согласно которого сумма кредита составила 111 362 рублей 45 копеек, сроком до (дата) под 20,0% годовых. Принятые на себя обязательства исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям и доводам изложенным в иске, просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения договора, не согласен с суммой задолженности, считал неустойку сильно завышенной, в связи с чем просил применить положения ст. 333 ГК РФ. Дополнительно пояснил, что перестал вносить платежи по кредиту, в виду того, что в 2016 году лишился работы, в последствии узнал, что «АйМаниБанк» лишился лицензии, они перестали принимать платежи и он не знал куда вносить платежи по кредиту.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, имея намерение получить кредит для приобретения транспортного средства, ответчик ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк», заполнив заявление-анкету о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», а также заявление на перечисление денежных средств в счет оплаты по договору купли-продажи от (дата).

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления-анкеты ФИО1, последнему предоставлен кредит в размере 227 180 рублей, указанная сумма по распоряжению заемщика перечислена в счет оплаты автомобиля по договору купли-продажи транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта Банком заявления-оферты заемщика.

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», что нашло свое отражение в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

Согласно сведениям, указанным в заявлении-анкете, подписанном ФИО1, и акцептованном Банком, с учетом уведомления об изменении условий кредитного договора <***> 60/2012/02-52/9003 от (дата), Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 227 180 рублей сроком до (дата), с выплатой заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 20,0 % годовых.

Условиями договора также предусмотрено, что возврат основного долга и процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячными платежами, размер которых составляет 6 020 рублей, за исключением последнего месяца.

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Пунктом 2.1.1 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что кредит выдается с передачей в залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - DAEWOO NEXIA BDC КОНД, 2006 года выпуска, цвет песочно-бежевый, двигатель №, VIN: №, ПТС №

Кроме того, в п.4 договора заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» содержится согласие ФИО1 на заключение с ним договора о залоге, в рамках которого заемщик просил принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 195 300 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору.

(дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору <***> 60/2012/02-52/9003 от (дата). Согласно данному дополнительному соглашению сумма кредита составила 111 362 рублей 45 копеек сроком до (дата) под 20,0% годовых.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1, напротив, получив кредит на приобретение автомобиля, использовав его по назначению, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не производит, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита, но в добровольном порядке требование ответчиком исполнено не было.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по состоянию на (дата) задолженность ФИО1 перед Банком составила 341 789 рублей 16 копеек, из которых: сумма основного долга – 97 556 рублей 65 копеек; проценты – 16 237 рублей 46 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 189 059 рублей 64 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов – 38 935 рублей 41 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, либо исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 не исполняются длительное время, доказательства исполнения принятых на себя обязательств ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании суммы кредита в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Вместе с тем, при определении размера задолженности, подлежащей взысканию с должника, суд учитывает ходатайство ответчика ФИО1 о снижении заявленной банком неустойки в связи с ее несоразмерность последствиям неисполнения обязательства.

Согласно п.1 ст. 330, ст. 331 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения ст.333 Гражданского кодекса РФ предусматривают право суда уменьшить размер неустойки в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, поскольку размер неустойки, определенный истцом за нарушение ФИО1. сроков возврата основного долга и процентов по кредитному договору явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным, применив ст.333 Гражданского кодекса РФ, снизить ее размер до 5 000 рублей.

С учетом положений ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере 118 797 рублей 11 копеек, из которых основной долг в размере 97 556 рублей 65 копеек, проценты в размере 16 237 рублей 46 копеек, неустойка в размере 5 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующем законодательством.

Судом установлено, что условиями кредитного договора предусмотрен залог приобретаемого транспортного средства.

Согласно карточке учета транспортных средств ФИО1 является собственником автомобиля DAEWOO NEXIA BDC КОНД, 2006 года выпуска, цвет песочно-бежевый, двигатель №, VIN: №, ПТС №, №

С учетом того, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору от (дата), заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, суд считает, что заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения данного договора имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, – автомобиль DAEWOO NEXIA BDC КОНД, 2006 года выпуска, цвет песочно-бежевый, двигатель №, VIN: №, ПТС №, №, подлежат удовлетворению путем продажи данного транспортного средства с публичных торгов.

Правовых оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля, суд не усматривает, поскольку в силу ч.1 ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, при этом действующим законодательством не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине подлежат взысканию с ФИО1 в пользу КБ «АйМаниБанк» в полном объеме в размере 12 618 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору <***> 60/2012/02-52/9003 от (дата) по состоянию на (дата) в размере 118 794 рублей 11 копеек, из которых основный долг в размере 97 556 рублей 65 копеек, проценты в размере 16 237 рублей 46 копеек, неустойка в размере 5 000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 12 618 рублей.

Во исполнение обязательств по кредитному договору <***> 60/2012/02-52/9003 от (дата) обратить взыскание на автомобиль марки автомобиль DAEWOO NEXIA BDC КОНД, 2006 года выпуска, цвет песочно-бежевый, двигатель №, VIN: №, ПТС №, №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий п/п Н.С. Андреева

***

Судья: Н.С. Андреева