Решение № 2-333/2025 2-333/2025~М-265/2025 М-265/2025 от 11 августа 2025 г. по делу № 2-333/2025

Дело № 2-333/2025

УИД: 37RS0017-01-2025-000486-63

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 июля 2025 года г. Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Солдатова П.С.,

при секретаре: Ниловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к КАА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1306066,50 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % начисленных на сумму остатка основного долга с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с указанным выше иском к ответчику по тому основанию, что последним, не исполняются обязательства по погашению долга по кредитному договору № от <дата>.

В судебное заседание по делу представитель истца не явился, о времени и месте судебного заявления извещен в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя.

Из текста искового заявления следует, что между сторонами <дата> был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в размере 1159637,48 руб. с процентной ставкой 27,9 % годовых на срок 180 месяцев, под залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> кадастровым номером 37:24:040225:512, площадью 30.4 кв.м. (далее квартира). Банк перечислил денежные средства на счет ответчика, исполнив свои обязательства по договору. Денежные средства были получены ответчиком, однако свои обязательства по кредиту он не исполняет, денежные средства, в размере достаточном для погашения долга не вносит. В связи с чем, за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность по договору в размере 1306066,50 руб., из которой: 1159568,87 руб. – просроченная ссудная задолженность; 106152,48 руб. – просроченные проценты; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19708,03 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,97 руб.; комиссия за СМС информирование – 596 руб.; комиссия за возврат в график – 1180 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14825,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 4029,98 руб. Указанную задолженность на основании положений ст.ст. 309, 330, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на квартиру, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2610000 руб. Взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу. Истцом также заявлено о взыскании с ответчика судебных расходов, в виде уплаченной госпошлины в размере 48060,67 руб. при подаче настоящего искового заявления в суд.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена в порядке, предусмотренном главой 10 ГПК РФ. Об уважительных причинах неявки, он не сообщил, рассмотреть дело в своё отсутствие не просил. На основании положений ст.233 ГПК РФ, учитывая изложенное выше, а также отсутствие возражений истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства с постановлением заочного решения.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из заявления КАА от <дата>, собственноручно подписанного им, следует, что он обратился в банк с заявлением о заключении договора ипотечного кредитования, заявлением о предоставлении ипотечного кредита.

Согласно кредитному договору № от <дата>, собственноручно подписанного КАА, ему предоставлен кредит в сумме 1159637,48 руб., из которых 1000000 руб. зачисляется на банковский счет заемщика, а 159637,48 руб. перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (п.1). Срок кредита 180 месяца с даты фактического предоставления кредита (п.2). Процентная ставка 27,9 % годовых (п. 4). Заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора, обеспеченного ипотекой уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13). Пунктом 17, 18 договора исполнение обязательств заемщика обеспечено договором залога (ипотеки) № от <дата>. Согласно п. 7 договора количество платежей по кредиту – 180, размер платежа с первого по 6-ий – 27477 руб., с 7-го по 179-ый - 27381 руб., последний платеж – 27379,00 руб., срок платежа по 2 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее <дата>. Кроме того, согласно разд.2 Заявления о заключении договора ипотечного кредита ответчиком сторонами были заключены дополнительные соглашения о предоставлении ответчику услуг – дистанционного банковского обслуживания; электронная регистрация; возврат в график.

Согласно договора залога № от <дата> ответчик, в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору передал в залог недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> кадастровым номером 37:24:040225:513, площадью 30,4 кв.м. (п. 1.5) Залоговая стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию в размере 2610000 руб. ( п.1.6).

Согласно п.5.4.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог недвижимого имущества Банк вправе потребовать от заемщика (в случае его смерти – наследников) досрочного полного (если сумма страхового возмещения равна или превышает остаток ссудной задолженности) или частичного (если сумма страхового возмещения менее остатка ссудной задолженности) возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщик) при условии, что заемщик воспользовался своим правом по оформлению личного страхования, предусмотренным п. 5.2.5.

Ответчик был ознакомлен с условиями кредитования и был с ними согласен, что подтверждается его личной подписью в указанных документах.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислив кредитные средства в размере 1000000 руб. <дата> на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по его лицевому счету.

Как следует из выписки по счету ответчика, свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами он исполнял ненадлежащим образом, последний раз денежные средства в счет погашения кредита внесены <дата> в сумме 27627,00 руб., более денежных средств в счет погашения кредита не поступало, в результате чего, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов на него.

<дата> Банк направил ответчику Досудебное уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии.

Из изложенного выше в совокупности следует, что обязательства по кредитному договору и требования Банка о досрочном возврате кредитных денежных средств, что означает расторжение договора, до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Следовательно, заявленные исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом законоположений, указанных выше, подлежат удовлетворению.

При определении размера денежной суммы, подлежащей взысканию, суд исходит из расчета, представленного истцом, полагая его правильным, арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, в соответствии с согласованной процентной ставкой по кредиту, исходя из размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом периода просрочки.

В связи с чем, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд полагает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 1306066,50 руб., из которой: 1159568,87 руб. – просроченная ссудная задолженность; 106152,48 руб. – просроченные проценты; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19708,03 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,97 руб.; комиссия за СМС информирование – 596 руб.; комиссия за возврат в график – 1180 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14825,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 4029,98 руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены этого недвижимого имущества.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 3 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Следовательно, заявленные исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В силу положений п.2 ст.54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно сведениям из ЕГРН недвижимое имущество, являющееся предметом залога, принадлежит на праве собственности ответчику.

Согласно п. 1.6 договора залога № от <дата> залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2610000 руб. Ответчиком указанная стоимость предмета залога в ходе рассмотрения настоящего дела, не оспаривалась и эта стоимость выше кадастровой стоимости квартиры. В связи с чем, учитывая отсутствие спора между сторонами в части стоимости залогового имущества, суд определяет ее равной 2610000 руб.

Принимая во внимание, что ответчик КАА допустил существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении обязательств по своевременному возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и в части расторжения кредитного договора, заключенного между ним и истцом по настоящему иску.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика в пользу банка процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из законоположений, а также условий кредитного договора, указанных выше, исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит госпошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления в суд в размере 48060,67 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к КАА, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между КАА и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с КАА, <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии 2416 №, выдан <дата> отделом УФМС России по <адрес> в Родниковском муниципальном районе, код подразделения 370-010) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 1306066,50 руб., из которой: 1159568,87 руб. – просроченная ссудная задолженность; 106152,48 руб. – просроченные проценты; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19708,03 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,97 руб.; комиссия за СМС информирование – 596 руб.; комиссия за возврат в график – 1180 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14825,17 руб., неустойка на просроченные проценты – 4029,98 руб..; проценты за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в размере 48060,67 руб.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> кадастровым номером 37:24:040225:512, площадью 30,4 кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2610 000 руб. Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>, установленной указанным решением.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: П.С. Солдатов

Мотивированное решение составлено <дата>

Председательствующий: П.С. Солдатов