Решение № 2-1628/2021 2-1628/2021~М-1196/2021 М-1196/2021 от 11 июля 2021 г. по делу № 2-1628/2021

2-1628/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2021 года г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,

при секретаре Багнюк О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, на том основании, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 945 000.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу РБ, <адрес>, К№. Также между банком и заемщиками была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. Согласно п. 1 ст. 77 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится квартира, расположенная по адресу РБ, <адрес>, К№, что в том числе подтверждается выпиской из ЕГРН. В нарушение условий договора Заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На момент подачи заявления, Заемщики с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдают сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиками исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщики из суммы кредита возвратил 134 327,94 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59 196,57 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 869 868,63 руб. (расчет прилагается). В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 810 672,06 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 14.9 % годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 14.9 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном. На основании изложенного просят суд: Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которомузаемщиком является - ФИО1 Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков - ФИО1 и ФИО2 , в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № от 16.03.2012г.вразмере 869 868,63 руб. включающую в себя: 810 672,06 руб. - сумму остатка основного долга, 59 196,57 руб.-сумму процентов за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остаткаосновного долга (810 672,06 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления взаконную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14.9 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 23 898,69 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу РБ, <адрес>, К№, принадлежащую Ответчикам - ФИО1 и ФИО2 установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца, ПАО «АК БАРС» Банк извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддержал,

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явилисяь, извещение возвращено в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

В силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам был предоставлен кредит в размере 945 000,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу РБ, <адрес>, кадастровый №.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ была составлена закладная, согласно которой квартира, расположенная по адресу: РБ, <адрес>, данная квартира находится в залоге у банка.

В договоре залога предусмотрено, что в целях обеспечения исполнения залогодателем договора займа, заключенного между банком и заемщиком, залогодатель передает принадлежащее ему на праве собственности, а банк принимает вышеуказанное имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, которое подтверждается свидетельством о государственной регистрации <адрес>

По условиям кредитного договора ответчик обязался вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита.

Между тем, ответчики в нарушений условий кредитного договора обязанности по возврату кредита и процентов не исполняются. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направил требование № о полном досрочном погашении задолженности. Ответчиками требования банка не было исполнено в добровольном порядке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направил требование № о полном досрочном погашении задолженности, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направил требование № о полном досрочном погашении задолженности.

Из представленного расчета задолженности усматривается, что задолженность ответчиков составляет 869 868,63 рублей, из них: 810 672 рубля 0,6 копеек- сумма остатка основного долга, 59 196,57 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ответчики доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования в части взыскания долга и процентов являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Наряду с требованием о взыскании кредитной задолженности, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 16.03.2012

В силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заемщик не выполняет условия кредитного договора по возврату денежных средств, в связи с чем, банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном расторжении договора. Данное предложение банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Таким образом, истцом требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, соблюдены.

Поскольку, размер задолженности ответчика значительный, что является существенным нарушением договора, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банк ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направил требование №, № о полном досрочном погашении задолженности. Ответчиками требование банка не было исполнено в добровольном порядке.

Указанные в иске нарушения в виде образования задолженности по вине ответчиков, подтвержденные материалами дела, суд признает существенными нарушениями договора.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от 16.03.2012

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку задолженность по кредитному договору взыскивается по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика надлежит взыскать проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу, исходя из договорной процентной ставки в размере 14,9 % годовых.

В соответствии ч. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.334.1 ГК РФ в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств - залог на основании закона.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Аналогичные правила устанавливает и ст.3 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно ч.2 ст.348 ГК РФ условием обращения взыскания на заложенное имущество является: значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенное должником; соразмерность размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества (более 5% от размера заложенного имущества); период просрочки обеспеченного залогом обязательства более 3 месяцев.

Кроме того, согласно ч. 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 , ФИО2 подобное соглашение не заключалось.

В соответствии сч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 1.4.1. кредитного договора залогом является Предмет ипотеки, а именно квартира, расположенная по адресу: <адрес>,

Так же, в соответствии с п. 4.4.2 договора, кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора, предусмотренного п. 4.4.1 договора.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Определением Туймазинского межрайонного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ была назначена экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры,

общей площадью 32,2 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, ФИО2 . Проведение которой поручено ООО ФЭЦ «Деловой визит».

Судебная экспертиза не была выполнена ООО ФЭЦ «Деловой визит» по причине отсутствия возможности проведения осмотра объекта экспертизы.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу : Туймазы, <адрес>, составляет 930 247 рублей 05 копеек.

Согласно представленной закладной стороны определили залоговую стоимость квартиры в размере 1 050 000,00 рублей.

Поскольку, стороны определили залоговую стоимость квартиры в размере 1 050 000,00 рублей, то суд, с учетом приведенных норм материального права, а также того, что ответчики не предоставили объект экспертизы на осмотр, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиры, назначение жилое, общей площадью 32,2 кв.м., этаж 5, кадастровый №, находящейся по адресу: РБ, <адрес>, кВ. 100, принадлежащей ФИО2, ФИО1 по 1/ дели каждому, путем реализации в виде продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью – 840 000,00 руб. (расчет: 1 050 000,00 руб. * 80%).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания на квартиру общей площадью 32,2 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 , ФИО2 по <данные изъяты> доли каждому путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 840 000,00 рублей.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 23 898 рублей 69 копеек,

В связи с чем, на основании п. 1, ст. 98 ГПК РФ, пп. 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1.1 ст. 333.20 НК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в размере 23 898 рублей 69 копеек по 11 949 рублей 34 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 , ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 869 868,63 руб. из них: 810 672,06 руб. - сумму остатка основного долга, 59 196,57 руб. сумма процентов за пользование кредитом,

Взыскать солидарно с ФИО1 , ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (810 672,06 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 32,2 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1 , ФИО2 по <данные изъяты> доли каждому на основании свидетельства о государственной регистрации №, №, установив в качестве начальной продажной цены на публичных торгах стоимость заложенного имущества в размере 840 000,00 рублей.

Определить в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 23 898 рублей 69 копеек по 11 949 рублей 34 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.Ю. Сосновцева