Решение № 2-660/2021 2-660/2021~М-468/2021 М-468/2021 от 10 июня 2021 г. по делу № 2-660/2021

31RS0024-01-2021-000698-15 г.р.дело №2-660/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2021 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Нессоновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 ФИО11 к ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО2 обратился в суд с указанным иском к ФИО1, ссылаясь на то, что 25.03.2014 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» ФИО1 был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 242240.00 рублей на срок до 25.03.2019 под проценты из расчета 39% годовых. Заемщик, свою очередь, обязался в срок до 25.03.2019 возвратить полученный кредит и уплатить банку проценты, однако свои обязательства надлежащим образом не исполнил. Так, в период с 29.04.2015 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита должник уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 31.12.2020 задолженность составила: 228085.68 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015; 30219.80 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых по состоянию на28.04.2015; 504962.96 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 39% за период с 29.04.2015 по 31.12.2020; 2365248.50 рублей - сумма неустойки по ставке 0.5% в день, рассчитанная за период с 29.04.2015 по 31.12.2020, которую истец самостоятельно снижает до 10000.00 рублей.

25.02.2015 между ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» и ООО «Т-Проект» был заключен договор уступки прав требования № <данные изъяты>, 25.10.2019 между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования, между ИП ФИО4 И ИП ФИО2 11.01.2021 заключен договор уступки прав требования №<данные изъяты>, в соответствии с которыми к истцу перешло право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ «Русский славянский банк», в том числе право на взыскание сумм основного долга, процентов, неустойки и прочее. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме.

Ссылаясь на ст.ст.382, 384, 309, 310, 330, 810 ГК РФ, истец просит взыскать со ФИО1 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 28.04.2015 - 228085.68 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых по состоянию на 28.04.2015 - 30219.80 рублей; неустойку по ставке 0.5% в день, рассчитанную за период с 29.04.2015 по 31.12.2020 в размере 10000.00 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 39% за период с 29.04.2015 по 31.12.2020 - 240000.00 рублей; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 228085.68 рублей за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.5% в день на сумму основного долга 228085.68 рублей с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебном заседании истец не присутствовал, направил суду заявление об уточнении исковых требований, в котором в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности на обращение в суд уменьшил размер заявленных исковых требований и окончательно просит взыскать со ФИО1 сумму невозвращенного основного долга - 89509.15 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых с 26.04.2018 по 02.04.2021 в размере 102525.99 рублей; неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.04.2018 по 02.04.2021 в размере 50000.00 рублей; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 89509.15 рублей за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.5% в день на сумму основного долга 89509.15 с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, а также просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факт наличия кредитных обязательств, уточненные исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Представители третьих лиц АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего — Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5, ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3, третье лицо ИП ФИО4 В судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, 25.03.2014 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО1 в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём подачи ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита, акцептованного банком, был заключен кредитный договор №<данные изъяты>. Составными частями договора являются подписанное ФИО6 заявление-оферта о предоставлении кредита, а также Условия и Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов, Тарифы по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в Банке.

Обязательства перед ответчиком по предоставлению суммы кредита исполнены Банком в полном объеме, что подтверждается представленной истцом выпиской о движении средств по лицевому счету №<данные изъяты>, стороной ответчика не оспаривается.

Заемщик, в свою очередь, обязался ежемесячно 25 числа возвращать сумму кредита и платить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного платежа в размере 9227.00 рублей (последний платеж - 11244.50 рублей), что следует из таблицы, представленные данные в которой по сумме кредита, дате и сумме ежемесячного платежа, максимальной сумме уплаченных процентов и сумме подлежащей выплате, составляют график платежей по кредиту (заявление-оферта).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик обязался уплачивать Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Как следует из выписки по лицевому счету, последний платеж в счет погашения кредита и процентов совершен ФИО1 25.12.2014. Иных платежей от ответчика не поступало, что нарушает как согласованные сторонами условия кредитного договора, так и требования ст. 810 ГК РФ. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно заявлению-оферте заемщик дал согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При этом по смыслу разъяснений, приведенных в абз. 2 п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, объем уступленного права (требования) определяется на момент уступки, и цедент не может уступить право (требование) в большем объеме, чем имеет сам.

Воспользовавшийся предоставленным правом, 25.02.2015 ЗАО КБ «Русский Славянский Банк» на основании договора уступки прав требования № РСБ-250215-ТП уступил право требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «Т-Проект».

Из договора следует, что стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (пункт 2.1). В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав; уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых на дату уступки прав включительно (пункт 2.2).

Согласно приложению №2 к договору уступки прав требования (цессии) размер уступаемых ООО «Т-Проект» прав требования по кредитному договору от 25.03.2014 №10-109267 составил 258305.48 рублей (остаток основного долга по кредиту 228085.68 руб., начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки проценты - 30219.8 рублей). Штрафные санкции и иные платежи банком по договору уступки прав обществу не передавались, в соответствующих графах приложения стоит прочерк.

ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 на основании договора уступки требования (цессии) от 25.10.2019 уступило право требования по спорному договору ИП ФИО4.

Согласно указанному выше договору уступки права требования (цессии) цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, в том числе по договору уступки требования (цессии) от 25.02.2015 № <данные изъяты>. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

ИП ФИО4 11.01.2021 уступил право требования по кредитному договору от 25.03.2014 №<данные изъяты> ИП ФИО2. Согласно договору уступки права требования от 11.01.2021 №<данные изъяты> цедент передал, а цессионарий принял права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет: сумма невозвращенного основного долга - 89509.15 рублей; сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых с 26.04.2018 по 02.04.2021 - 102525.99 рублей; неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.04.2018 по 02.04.2021 - 50000.00 рублей; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 89509.15 рублей за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0.5% в день на сумму основного долга 89509.15 с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Ответчиком расчет не оспорен. Возражая против удовлетворения иска в полном объеме, ФИО1 просит применить срок исковой давности к требованиям истца и отказать в их удовлетворении ввиду пропуска указанного срока.

Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

В порядке п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичные разъяснения содержатся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Из вышеназванных норм права следует, что срок исковой давности должен определяться применительно к каждому платежу в отдельности.

По условиям кредитного договора заемщик обязался 25 числа каждого месяца возвращать сумму кредита и платить проценты за пользование кредитом. Последний платеж, как было установлено судом, заемщиком внесен 25.12.2014.

Следующей датой платежа являлось 25.01.2015. Следовательно, начиная с 26.01.2015, кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременное получение причитающихся ему платежей в счет погашения кредитной задолженности.

Истец обратился в суд с иском, направив его в установленном законом порядке по электронной почте на сайт суда 02.04.2021.То есть на момент подачи заявления, принимая во внимание положения ст. 201 ГК РФ, согласно которой перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, истец утратил право требования по задолженности, возникшей до 02.04.2018.

Соответственно, из объема требований суд исключает задолженность, образовавшуюся по платежам до 02.04.2018.

Ознакомившись с расчетом истца по основному долгу, процентам, суд его отклоняет, так как он составлен без учета условий договоров об уступке прав требования.

Судом составлен свой расчет задолженности, исходя условий кредитного договора и условий договоров уступки прав требования, с учетом срока исковой давности, заявленного ответчиком, согласно которому размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, за период с 25.04.2018 по 25.03.2019 составит: 9227 руб. х 11 мес. (с 25.04.2018 по 25.02.2019 + 11244.50 руб.(последний платеж 25.03.2019) = 112741.50 рублей.

Следовательно, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 112741.50 рублей, что не превышает размер задолженности по основному долгу и процентам, переданный истцу по договору об уступке прав.

При этом суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26.04.2018 по 02.04.2021, которая истцом снижена самостоятельно, в размере 50000.00 рублей; процентов по ставке 39% годовых на сумму основного долга 89509.15 рублей за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности и неустойки по ставке 0.5% в день на сумму основного долга 89509.15 с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности, поскольку в рассматриваемом случае первоначальным цессионарием право на взыскание неустойки, существовавшее у банка к моменту перехода права, а также право на взыскание с заемщика ежемесячных процентов по ставке 39% годовых и неустойки по ставке 0,5% в день, установленных кредитным договором, по окончании срока его действия и до полного погашения задолженности приобретены не были.

Таким образом, в указанной части исковые требования ИП ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, в соответствии со ст.98,103 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Шебекинский городской округ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3454.83 рублей.

Руководствуясь ст.ст.167,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ИП ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 ФИО13 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 ФИО15 задолженность по кредитному договору от 25.03.2014 №10-109267 в сумме 112741.50 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать со ФИО1 ФИО14 в доход бюджета муниципального образования «Шебекинский городской округ» государственную пошлину в размере 3454.83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Нессонова

решение в окончательной форме принято 15.06.2021

Решение15.06.2021