Решение № 2-2837/2017 2-2837/2017 ~ М-1859/2017 М-1859/2017 от 30 октября 2017 г. по делу № 2-2837/2017

Дело № 2-2837/2017
г.Санкт-Петербург
31 октября 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Морозовой С.Г.,

при секретаре Вершининой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК«ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «СК«ЭРГО Жизнь» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 26 августа 2013 года между ФИО1 (далее - истец) и ООО СК «Эрго жизнь» (далее - ответчик) заключен Договор страхования жизни заёмщика кредитов, выгодоприобретателем является АО «ЮниКредит Банк», с которым истец заключил также 26.08.2013 года Кредитный договор на сумму 320 000,00 рублей 00 копеек на срок до 24.08.2018 года. Истец является добросовестным плательщиком кредитных обязательств и исправно вносил кредитные платежи до момента утраты трудоспособности в связи с заболеванием, которое повлекло первичное установление <данные изъяты>. <данные изъяты> подтверждается правкой серии <№> от 07.09.2016 года. Правила страхования поручителей по кредитам от несчастных случаев и болезней (в редакции от 19 сентября 2014 г.) закрепляет в п.3.3.4., что страховым случаем является первичное установление Застрахованному лицу <данные изъяты>. Все иные правила страхования жизни и здоровья, представленные публично на официальном сайте ответчика также признают страховым случаем «первичное установление Застрахованному лицу <данные изъяты>». Отказывая в удовлетворении требования ФИО1 Страховая компания «ЭРГО Жизнь» исходила из того, что из толкования условий, на которых был заключен договор страхования, следует, что «страховым случаем является наступление <данные изъяты> только вследствие несчастного случая, а поскольку <данные изъяты> установлена по болезни, страховой случай не наступил», поэтому в выплате страховой суммы отказали. С данным выводом истец не согласен. (л.д.4).

Истец ФИО1, направил представителя по доверенности ФИО2, которая поддержала иск в полном объеме, ссылаясь на Апелляционное определение Оренбургского областного суда от 17.12.2014 по делу <№>, в котором указано, что поскольку договор страхования ежегодно перезаключается на новый срок, то в отношении него действует договор страхования в действующей редакции и, соответственно применяются Правила страхования в редакции этого же периода. Редакция Правил от 2014 года содержит такое основание, как наступление <данные изъяты> по болезни, которая и диагностирована у истца.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявлял, в возражениях указали, что между сторонами заключен договор страхования 21.08.2013 года <№> (далее - «Договор страхования») на случай наступления следующих страховых случаев (рисков):установление Застрахованному Лицу <данные изъяты> в результате несчастного случая; смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; временная утрата Застрахованным Лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая. В преамбуле к Договору страхования указано, что настоящий Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни заемщика кредитов <№> от 17.05.2011г., являющихся неотъемлемой частью Договора. Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Как видно из преамбулы, в Договоре страхования имеется прямое указание на правила страхования, на основании которых заключен Договор страхования - Правила страхования жизни заемщика кредитов <№> от 17.05.2011г., а также имеется собственноручная подпись Страхователя в Договоре страхования о получении им указанных правил страхования. Таким образом, Правила страхования жизни заемщика кредитов <№> от 17.05.2011г. обязательны для исполнения Страхователем (Выгодоприобретателем, Страховщиком), обращают внимание суда, что указанный договор заключен на срок кредитного договора до 2018 года (л.д.197).

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть иска в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования заявленными не обоснованно и удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Материалами дела установлено, что между сторонами договор страхования 21.08.2013 года <№> (далее - «Договор страхования») на случай наступления следующих страховых случаев (рисков):

- установление Застрахованному Лицу <данные изъяты> в результате несчастного случая; смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; временная утрата Застрахованным Лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая. В преамбуле к Договору страхования указано, что настоящий Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни заемщика кредитов <№> от 17.05.2011г., являющихся неотъемлемой частью Договора.

Из представленного договора страхования от 21.08.2013 г. усматривается, что срок договора установлен: до даты полного погашения кредита (раздел 4, л.д.138), в Преамбуле договора имеется ссылка на правила страхования, на основании которых заключен Договор страхования - Правила страхования жизни заемщика кредитов <№> от 17.05.2011г., а также имеется собственноручная подпись Страхователя в Договоре страхования, о получении им указанных правил страхования.

Из системного толкования условий, на которых был заключен договор страхования, следует, что страховым случаем является наступление <данные изъяты> только вследствие несчастного случая, а поскольку <данные изъяты> истца установлена по болезни, что усматривается из справки серии <№> от 07.09.2016 г. (л.д.12), можно прийти к выводу о том, что страховой случай не наступил, поэтому страховая сумма также не подлежала выплате.

Довод истцовой стороны о распространении редакции Правил от 19.09.2014 года на возникшие между сторонами 26.08.2013 года правоотношения – не может быть принят во внимание судом, как основанный на неверном толковании норм Правил.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено суду доказательств, которые могли бы служить основанием для удовлетворения заявленных требований и заявленные исковые требования подлежат отклонению в полном объеме.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав ФИО1 как потребителя, следовательно и требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит отклонению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК«ЭРГО Жизнь» о признании наступления <данные изъяты> страховым случаем, обязании произвести выплату страхового возмещения, взыскании компенсации морального вреда – отклонить. Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца подачей апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: Морозова С.Г.

Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2017 года.