Решение № 02-4682/2025 02-4682/2025~М-4495/2025 2-4682/2025 М-4495/2025 от 17 сентября 2025 г. по делу № 02-4682/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 года город Москва

77RS0005-02-2025-009657-72

Головинский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего Яковлевой В.С.,

при секретаре Зубкове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4682/2025 по иску АО «ТБанк» к ... фио о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ...фио о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27.12.2021 в размере 10 334 855,98 руб., процентов за пользование кредитом в размере 14,4% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 9 826 096,52 руб., начиная с 01.04.2025 до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 8,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 10 314 897,83 руб., начиная с 01.04.2025 до дня фактического исполнения обязательства, об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 42,2 кв.м, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001022:1170, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 10 343 287,20 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 108 172, расходов на оплату услуг по оценке в размере 5 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.12.2021 между АО «КБ ДельтаКредит» и ...фио заключен кредитный договор 1617001-КД-2021 для погашения обязательств/приобретение недвижимости/ремонт, благоустройство квартиры/участие в долевом строительстве объекта недвижимости. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 9 826 097 руб.; ежемесячный регулярный платеж по кредиту - 122 409,77 руб.; срок кредита - 302 мес.; проценты за пользование кредитом - 14,4% в соответствии с условиями договора, цели использования кредита заемщиком - приобретение недвижимого имущества, а именно: жилое помещение, общей площадью 42,2 кв.м, расположенная по адресу: <...>, с кадастровым номером: 77:09:0001022:1170. Также, обеспечением кредита является залог в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При подписании кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился с Общими положениями Кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое было оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении в отсутствие в адрес суда не поступало, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, проверив и изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.12.2021 между ПАО «РОСБАНК» и ...фио заключен кредитный договор <***>. Предметом кредитного договора является предоставление кредитором заемщику кредита в сумме 10 027 000 руб. на срок 302 мес. под 14,4 % годовых.  

В соответствии с п. 13 договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «РОСБАНК» и ответчиком является недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001022:1170.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору 1617001-КД-2021 от 27.12.2021 и предоставил заемщику ...фио кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № <***>.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора <***> от 27.12.2021, заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету № <***>.

01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК.

С 01.01.2025 после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с систематическим неисполнением ...фио своих обязательств по договору, 31.03.2025 АО «ТБанк» направил должнику требование о досрочном исполнении обязательств в срок в течение 30 календарных дней. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <***> от 27.12.2021 составляет 10 334 855,98 руб., из которых: 9 826 096,52 руб. – основной долг, 488 801,31 руб. - сумма просроченных процентов, 19 958,15 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Изучив расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит его обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана арифметически правильно, в точном соответствии с условиями кредитования и действующими тарифами, не противоречит нормам материального права

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, предоставленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору надлежащим образом, суду не представлено.

Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ...фио в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору <***> от 27.12.2021 в сумме 10 334 855,98 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 14,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 9 826 096,52 руб., за период с 01.04.2025 и по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1/366 на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемую на сумму долга в размере 10 314 897,83 руб., за период с 01.04.2025 и по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В ходе судебного заседания судом установлено, что предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001022:1170, является собственностью ...фио, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно представленному отчету об оценке рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 12 929 109 руб. Ответчиком данная стоимость не опровергнута.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости, что составляет 10 343 287,20 руб.

Заключая кредитный договор, согласовывая его условия, предоставляя обеспечение в виде жилого помещения, заемщик, действуя с должной степенью заботливости и осмотрительно, мог предполагать возможность обращения взыскания на предмет залога при неисполнении кредитного договора.

Поскольку обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, способом реализации являющегося предметом залога недвижимого имущества надлежит установить публичные торги.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 9 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

11.04.2025 истцом произведена оплата услуг ООО "Бюро оценки бизнеса" за составление отчета № 2021-04/1250 (470/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 5 000 руб., которую суд признает судебными издержками, обоснованными и необходимыми при обращении с иском в суд, в качестве доказательства, обосновывающего доводы исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 108 172 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ... фио (паспортные данные) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 27.12.2021 в размере 10 334 855 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 108 172 руб. 00 коп., расходы по оплате оценки в размере 5 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ... фио (паспортные данные) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 9 826 096 руб. 52 коп., за период с 01.04.2025 и по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ... фио (паспортные данные) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку по ставке 1/366 на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемую на сумму долга в размере 10 314 897 руб. 83 коп., за период с 01.04.2025 и по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <...>, кадастровый номер 77:09:0001022:1170, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 10 343 287 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд города Москвы.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 сентября 2025 года.

Судья В.С. Яковлева