Решение № 2-1835/2021 2-1835/2021~М-1533/2021 М-1533/2021 от 8 июня 2021 г. по делу № 2-1835/2021

Дело №2-1835/2021 64RS0004-01-2021-003198-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2021 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Орловой О.И.,

при помощнике судьи Аврамцевой О.Н.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года в размере 72072 рублей 01 копейки, из которых 43538 рублей 62 копейки сумма основного долга, 27783 рубля 69 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 454 рубля 70 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей комиссия за направление извещений, а также государственную пошлину в размере 2362 рублей 16 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор) на сумму 100000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 28.80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 рублей на счет заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3220 рублей. В период действия договора заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 19 апреля 2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19 мая 2019 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору) заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15 ноября 2021 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 апреля 2019 года по 15 ноября 2021 года в размере 27783 рублей 69 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 15 апреля 2021 года задолженность заемщика по договору составляет 72072 рубля 01 копейка, из которых 43538 рублей 62 копейки сумма основного долга, 27783 рубля 69 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 454 рубля 70 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей комиссия за направление извещений.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил возражения на отзыв к исковому заявлению, в котором настаивал на взыскании убытков в размере суммы процентов по кредиту за период по 15 ноября 2021 года. В случае отказа во взыскании убытков за период по 15 ноября 2021 года, судом должны быть взысканы убытки (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования) по дату вынесения решения – 9 июня 2021 года в сумме 26288 рублей 06 копеек, согласно представленному расчету.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил возражения на иск в которых просил проверить правильность расчета, представленного истцом, отказать истцу в требовании о взыскании убытков, применить ст.333 ГК РФ, отказать истцу в ходатайстве о наложении ареста на денежные средства и иное имущество принадлежащее ответчику, снизить размер взыскиваемой государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 15 ноября 2016 года (далее - договор) на сумму 100000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 28.80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 рублей на счет заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительскою кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентным период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3220 рублей 0 копейка.

В период действия договора заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, 19 апреля 2019 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19 мая 2019 года.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору) заемщиком не исполнено.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела 111 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 15 ноября 2021 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 апреля 2019 года по 15 ноября 2021 года в размере 27783 рублей 69 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15 апреля 2021 года задолженность заемщика по договору составляет 72072 рубля 01 копейка, из которых 43538 рублей 62 копейки сумма основного долга, 27783 рубля 69 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 454 рубля 70 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей комиссия за направление извещений.

Вместе с тем, суд считает необоснованным требование истца о взыскании процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 апреля 2019 года по 15 ноября 2021 года в размере 27783 рублей 69 копеек, и считает правильным, взыскать указанные проценты за период с 19 апреля 2019 года по день вынесения решения суда, а именно по 9 июня 2021 года в размере 26288 рублей 06 копеек.

Расчет истца судом проверен, и находит его верным, а потому исковые требования подлежат удовлетворению в размере указанном судом.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ, не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в размере 2317 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года в размере 70576 рублей 38 копеек, из которых 43538 рублей 62 копейки сумма основного долга, 26288 рубля 06 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 454 рубля 70 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 рублей комиссия за направление извещений, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2317 рублей 29 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья О.И. Орлова

Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2021 года.

Судья О.И. Орлова