Решение № 2-172/2024 2-172/2024(2-2875/2023;)~М-2692/2023 2-2875/2023 М-2692/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-172/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

05 февраля 2024 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Банк ВТБ (публичного акционерного общества) к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование иска указано, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) (истец/Банк) и ФИО1 (ответчик/заемщик) заключили кредитный договор <номер>, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия). В соответствии с кредитным договором истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 484112 рублей на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжения/заявление п/у в виде электронного документа, предварительно оформленное работником Банка на основании информации, сообщенной клиентом, направленное Банком клиенту для подписания ПЭП в порядке, установленном в п.п.6.2.3 Приложения 1 к Правилам. Согласно п.6.4.1 Правил ДБО, клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п. 8.3 Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления смс/пуш - сообщения. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания клиентом в ВТБ – Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в Втб-Онлайн и иных информационных системах Банка. Заключение договора подтверждается системным протоколом из АБС Банка.

Ответчиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 573 595,37 рублей. При этом истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 558 690,23 рублей, в том числе: 466 144,63 рубля – основной долг; 90 889,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 517,91 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 138,21 рублей – пени по просроченному долгу.

Истец просит суд взыскать с <ФИО>2 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 558 690,23 рублей, из которых: 466 144,63 рубля – основной долг; 90 889,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 517,91 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 138,21 рублей – пени по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 787 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд рассматривает дело в отсутствие истца по основаниям ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в отсутствие не просил, возражений на иск не направил.

В силу части 4 статьи 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно требованиям статьи 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Кроме того, в соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата><номер> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, ответчик почтовую корреспонденцию не получила, в судебное заседание не явилась, возражения на исковое заявление не представила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.3.1.1. Общих условий кредитного договора (типовая форма <номер>К -1138/2011 Правила кредитования, приложение <номер> к Приказу Банка от <дата><номер>) Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита в Банке заключен кредитный договор <номер> от <дата>, согласно которому лимит кредитования составил 484 112 рублей с процентной ставкой 13,9 % годовых сроком на 60 месяцев, срок возврата определен <дата>.

Договор заключен с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжения/заявление п/у в виде электронного документа, предварительно оформленное работником Банка на основании информации, сообщенной клиентом, направленное Банком клиенту для подписания ПЭП в порядке, установленном в п.п.6.2.3 Приложения 1 к Правилам. Согласно п.6.4.1 Правил ДБО, клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п. 8.3 Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления смс/пуш - сообщения. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора на бумажном носителе клиент может обратиться в офис Банка. Технология подписания клиентом в ВТБ – Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в Втб-Онлайн и иных информационных системах Банка. Заключение договора подтверждается системным протоколом из АБС Банка.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с пунктов 1-3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания и открытии доступа к ВТБ – онлайн по кредитному договору является акцептом оферты и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила гражданского законодательства, регулирующие договор.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (15 числа каждого календарного месяца) согласно графику платежей, кроме первого и последнего платежа в размере 11 265,04 рублей (первый платеж) и в размере 11 195,16 рублей (размер последнего платежа).

Согласно п.12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

<дата> Банк ВТБ (ПАО) направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности в размере 559 039,12 рублей сроком до <дата>. Данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 573 595,37 рублей. При этом истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 558 690,23 рублей, в том числе: 466 144,63 рубля – основной долг; 90 889,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 517,91 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 138,21 рублей – пени по просроченному долгу.

Суд, оценив представленные по делу доказательства, установив факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, предоставление ответчику денежных средств, ненадлежащее исполнение последней обязательств по договору, приходит к выводу, что исковые требования банком заявлены законно и обоснованно.

Суд для определения размера задолженности ответчика перед банком принимает во внимание расчет, представленный истцом, который проверен судом, признан обоснованным, арифметически верным, расчет соответствует условиям договора, закону не противоречит. При расчете задолженности истцом учтены все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредитных обязательств. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности, подлежащей взысканию, ответчиком суду не представлено (ст.56 ГПК РФ). Каких-либо доказательств того, что ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам, которые не были бы учтены в расчете задолженности, в материалах дела не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 787 рублей, что подтверждено платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с <ФИО>2, <дата>, (паспорт <номер> выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес><дата>) в пользу Банк ВТБ (публичного акционерного общества) ИНН <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 558 690,23 рублей, из которых: 466 144,63 рубля – основной долг; 90 889,48 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 517,91 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 138,21 рублей – пени по просроченному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 787 рублей, а всего 567 477,23 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения принят судом <дата>.

Председательствующий: Т.Н. Глухова