Решение № 2-494/2025 2-494/2025~М-545/2025 М-545/2025 от 22 октября 2025 г. по делу № 2-494/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2025 года <адрес>

Котельничский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Носковой С.Н.,

при секретаре Мухачёвой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <№> УИД 43RS0<№>-20 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что <дд.мм.гггг> между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 156 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в сумме 156 047 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 116 700 рублей, просроченные проценты – 12 726 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 336 рублей 47 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 410 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 8 441 рубль 08 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 216 рублей 08 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей. Ранее мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, который по его заявлению был отменен.

Просят взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 681 рубль 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку находится за пределами <адрес>, мнения по заявленным исковым требованиям не выразил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2)

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 2 статьи 6 данного Закона установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что <дд.мм.гггг> между ПАО Совкомбанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта в сети интернет, заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 120 000 рублей, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита, под 9,9 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (пункты 1, 4 индивидуальных условий – л.д.18-20).

Согласно п. 6 индивидуальных условий количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее – 5 049 рублей. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее <дд.мм.гггг>.

По условиям заявления о предоставлении транша от <дд.мм.гггг> сумма транша составляет 120 000 рублей на 60 месяцев, 1827 дней под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 33,9% годовых с даты предоставления транша, срок предоставления транша 36 месяцев. Сумма МОП по траншу составляет 5 049 рублей. При совершении последующих переводов с банковского счета заемщика по отдельным распоряжениям, переданным в том числе с использованием каналов дистанционного обслуживания, а также при совершении расчетов посредством Банковской карты, при недостаточности денежных средств на этом счете заемщик просит предоставлять последующие транши в сумме, указанной в распоряжении, но не более суммы возобновленного лимита кредитования по договору с учетом погашения основного долга, на сроки и под процент, согласно условиям первоначального транша в соответствие с договором (л.д. 17).

Одновременно с предоставлением транша ФИО1 просил подключить комплекс услуг. Условия комплекса услуг направлены на мобильный телефон, указанный в заявлении, <№> (л.д. 17).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых (п.12 индивидуальных условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 3.6 Общих условий).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2. Общих условий).

Заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними, обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО1 дал согласие на предоставление услуги «Возврат в график», позволяющей при нарушении срока оплаты изменить (сдвинуть) сроки оплаты последующих платежей, стоимость которой согласно тарифам Банка составляет 590 рублей (л.д.26-27).

При заключении договора потребительского займа ответчик принял акцепт оферты на подключение к условиям договора добровольного коллективного страхования (Тарифный план «Всё включено НС»), размер платы за которую составляет 9 999 рублей (л.д.21-23).

Согласно выписке по счету <№><дд.мм.гггг> ответчику был предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет денежных средств в размере 120 000 рублей; <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг>, <дд.мм.гггг> ФИО1 дополнительно предоставлялся кредит по 4 500 рублей (всего 156 000 рублей). Ответчиком последний платеж в счет погашения задолженности был внесен <дд.мм.гггг>, до указанной даты ФИО1 вносил платежи в неполном размере, тем самым ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате платежей по основному долгу и процентам, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 11-12).

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление от <дд.мм.гггг> о наличии просроченной задолженности кредита и процентов, уплате пени и комиссии с предложением возврата задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 85). Однако указанное требование до настоящего времени ответчиком оставлено без внимания.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дд.мм.гггг> мировым судьей вынесен судебный приказ <№> о взыскании со ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>.

<дд.мм.гггг> на основании поступивших от ответчика ФИО1 возражений, судебный приказ отменен, о чем вынесено соответствующее определение, в связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением.

По состоянию на <дд.мм.гггг> размер задолженности составляет 156 047 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 116 700 рублей, просроченные проценты – 12 726 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 336 рублей 47 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 410 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 8 441 рубль 08 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 216 рублей 08 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей (л.д. 9,10).

Расчет указанной задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, предусмотренных договором, ФИО1 надлежащим образом исполнены не были, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, <дд.мм.гггг> года рождения, уроженца <адрес><адрес>, ИНН <№>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по договору потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> в размере 156 047 рублей 92 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 116 700 рублей, просроченные проценты – 12 726 рублей 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 336 рублей 47 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 410 рублей 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 8 441 рубль 08 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 216 рублей 08 копеек, иные комиссии – 1 770 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 681 рубль 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.Н. Носкова