Решение № 2-805/2018 2-805/2018~М-749/2018 М-749/2018 от 23 ноября 2018 г. по делу № 2-805/2018

Копия

Дело № 2-805/2018

32RS0008-01-2018-001393-63


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дятьково 23 ноября 2018 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Л.Г.

при секретаре Сусековой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

УСТАНОВИЛ:

ООО "Югорское коллекторское агентство" обратилось в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 был заключен договор займа № о предоставлении потребительского займа. В соответствии с которым ООО «Джет Мани Микрофинанс" – первоначальный кредитор выдал ответчику займ в размере 7 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 2 % за каждый день в порядке и на условиях предусмотренных договором займа, окончательный срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов обществу с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство"

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 51940 рублей.

На сновании изложенного, с учетом отмены судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51940 рублей, в том числе 7000 рублей – сумма основного долга; 44940 рублей – сумма неуплаченных процентов; расходы по оплате госпошлины в размере 1758 рублей 20 копеек.

ООО "Югорское коллекторское агентство" явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно частям 1, 3 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными.

С учетом положения статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Джет Мани Микрофинанс» о заключении потребительского займа, в рамках которого просил предоставить заем на нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, на условиях, перечисленных в индивидуальных условиях договора потребительского займа ООО МФО «Джет мани Микрофинанс», Правилах предоставления потребительских займов ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс», Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор займа №, по которому банк предоставил денежные средства в размере 7 000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № (далее Индивидуальные условия) предусмотрено начисление процентов в размере 730 % годовых, что составляет 2 % в день.

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 7 000 рублей во исполнение заключенного договора займа получены ФИО1

До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены.

Из п.13 Индивидуальных условий следует, что Заемщик дал согласие на уступку кредиторам прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и обществом с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» заключен договор цессии №, по условиям которого ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» передает, а ООО «Югорское коллекторское агентство» принимает принадлежащие права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных с физическими лицами.

ООО «Югорское коллекторское агентство» приняло права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, что подтверждается выпиской из реестра должников к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения от ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» поставлено на учет в соответствии с положениями Налогового кодекса РФ.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору последней была направлена претензия о погашении задолженности.

Поскольку претензия исполнена не была, истец обратился к мировому судье судебного участка № Дятьковского судебного района Брянской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа.

Однако в связи с поступившими от ответчика возражениями, определением мирового судьи судебного участка № Дятьковского судебного района Брянской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймам и ответственности заемщика. Условия договора займа, с одной стороны не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Начисление указанных процентов на весь срок пользования заемными средствами фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 Индивидуальных условий).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий, возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется Заемщиком –ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора взыскать с заемщика неустойки в размере 0, 05 % от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, и штрафа за пользование чужими денежными средствами (в соответствии со ст. 395 ГК РФ) в размере 0,04% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 15% годовых.

Таким образом, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь до ДД.ММ.ГГГГ, нельзя признать правомерным.

Истец же требует взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 730 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за 321 день, в то время как указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок в 14 дней.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Поскольку начисление процентов и по истечении срока действия договора микрозайма сроком до 1 месяца не подлежит применению, в договоре микрозайма не имеется сведений о бессрочном характере обязательства и об отсутствии каких либо ограничений размеров процентов за пользование займом, размер взыскиваемых процентов подлежит начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам в рублях по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Отсюда с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из ставки 730 % годовых в размере 1960 рублей (7000х2%х14 дней), и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (23,94% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1409 рублей 51 копейки (7 000х23,94:365х307дней).

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору микрозайма в размере 10 369 рублей 51 копейки (7 000+ 1960 +1409,51).

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина согласно приложенным платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1758 рублей 20 копеек.

Исходя из суммы удовлетворенных требований и в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 414 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 369 (десяти тысяч трехсот шестидесяти девяти) рублей 51 (пятидесяти одной) копейки, в том числе суммы основного долга – 7000 (семи тысяч) рублей, проценты за пользование основным долгом в течение 14 дней – 1960 (одной тысячи девятисот шестидесяти) рублей, проценты сверх срока возврата кредита за 307 дней просрочки – 1409 (одной тысячи четырехсот девяти) рублей 51 (пятидесяти одной) копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" расходы по оплате государственной пошлины в размере 414 рублей (четырехсот четырнадцати) рублей 46 (сорока шести) копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Мотивированное решение составлено 26 ноября 2018 года.

Председательствующий <данные изъяты> Л.Г. Гуляева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>