Решение № 2-728/2024 2-728/2024~М-526/2024 М-526/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-728/2024

дело № 2-728/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2024 года с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко Р.В.

при секретаре Паплутиной Е.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Эксперт Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л :

Иск АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество мотивирован тем, что 18 октября 2019 года между АО "Эксперт Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 1 132 500 руб. сроком на 84 месяца под 16,4 % годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил залог в виде автомобиля <данные изъяты>, 2019 года выпуска, VIN №, кузов №№.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдал Заемщику кредит.

Свои обязательства по погашению кредита Заемщик исполняет ненадлежащим образом.

Задолженность ответчика по состоянию на 19 апреля 2024 года составляет 613 745,51 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в сумме 597 882,36 руб., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом в сумме 8 769 рублей 47 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 5 194 рубля 62 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 899 рублей 06 копеек.

Решением АС Омской области от 07 апреля 2021 года по делу № АО «Эксперт Банк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность; расходы по уплате госпошлины; проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20 апреля 2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20 апреля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную цену 677 950 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против иска.

В судебное заседание представитель истца АО «Эксперт Банк», представитель конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», 3-е лицо МРЭО ГИБДД по Ростовской области, не явились, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не известны.

Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

Под потребительским кредитом (займом) понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа (п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ ""О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

18 октября 2019 года между АО «Эксперт Банк» (далее Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, который содержит общие и индивидуальные условия.

По данному договору Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 1 132 500 руб. сроком на 84 месяца на покупку автомобиля.

Процентная ставка по кредиту – 16,4 % годовых.

Погашение кредита должно осуществляться ежемесячно 18 числа по 22 760 руб.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора займа).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия, График платежей, Общие условия договора.

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор соответствует положениям статей 434 и 438 ГК РФ, предусматривающих, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Во исполнение заключенного договора 18.10.2019 Банк выдал Заемщику кредит в сумме 1 132 500 руб.

С момента выдачи займа Заемщику у него возникла обязанность по оплате займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредиту по состоянию на 19 апреля 2024 года в сумме 613 745,51 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу в сумме 597 882,36 руб., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом в сумме 8 769 рублей 47 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 5 194 рубля 62 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 899 рублей 06 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности подтверждается индивидуальными и общими условиями кредитного договора, графиком платежей, расчетом задолженности, претензией о досрочном возврате кредита, выписками по счету, ответом ГК «АСВ» от 02.08.2024.

В ходе рассмотрения дела ответчик частично погасил задолженность по кредиту перед истцом на сумму 93 000 рублей.

Исходя из этого, сумма общей задолженности ответчика перед истцом подлежит уменьшению на эту сумму и составляет в настоящее время 520 745,51 руб., в том числе : задолженность по основному долгу в сумме 504 882 рубля 36 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом в сумме 8 769 рублей 47 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 5 194 рубля 62 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 899 рублей 06 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком не было представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту и ее размер.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО "Эксперт Банк" в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению на сумму 520 745,51 руб., в удовлетворении исковых требований в части, превышающей указанный размер задолженности, надлежит отказать.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 18.10.2019 № Заемщик предоставил Банку залог в виде принадлежащего ему автомобиля <данные изъяты>, 2019 года выпуска, VIN №, кузов № №.

Факт залога данного имущества удостоверяется кредитным договором от 18.10.2019 №.

Стоимость автомобиля составляет 677 950 руб. (п. 10 кредитного договора).

Часть 1 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Условия для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, соблюдены в полном объеме, ответчик в течении 12 месяцев, предшествующих обращению в суд, допустил 5 просрочек по уплате ежемесячных платежей по кредиту (в июне, июле 2023 года не полностью произвел платежи по кредиту, в августе, октябре 2023 года не оплатил ежемесячные платежи в полном объеме, в январе 2024 года просрочил платеж).

Таким образом, требования залогодержателя АО «Эксперт Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> имеют под собой законные основания и подлежат удовлетворению.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль "<данные изъяты>" путем продажи его на публичных торгах.

В удовлетворении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля "<данные изъяты>" в размере 677 950 руб. надлежит отказать, т.к. из анализа п. 3 ст. 340, п. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 85, п. п. 1 и 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", следует, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. При этом действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20 апреля 2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20 апреля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, т.к. данные требования соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, ч. 3 ст. 810 ГК РФ, п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.04.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность компенсировать истцу расходы в виде госпошлины в сумме 14 407 рублей 45 копеек пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В удовлетворении исковых требований о взыскании судебных расходов в размере, превышающем данную сумму, надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск АО "Эксперт Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Эксперт Банк" задолженность по кредитному договору № от 18 октября 2019 года по состоянию на 19 апреля 2024 года в сумме 520 745 рублей 51 копейка: в том числе : задолженность по основному долгу в сумме 507 882 рублей 36 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом в сумме 8 769 рублей 47 копеек, задолженность по пени по просроченному основному долгу в сумме 5 194 рубля 62 копейки, задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 1 899 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Эксперт Банк" по кредитному договору № от 18 октября 2019 года проценты за пользование кредитом по ставке 16,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 20 апреля 2024 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Эксперт Банк" по кредитному договору № от 18 октября 2019 года неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 20 апреля 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества "Эсперт Банк" на заложенное имущество по кредитному договору № от 18 октября 2019 года: автомобиль "<данные изъяты>", 2019 года выпуска, VIN №, кузов № №, принадлежащий ФИО1, путем продажи указанного имущества на публичных торгах.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Эксперт Банк" расходы по оплате госпошлины в сумме 14 407 рублей 45 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО "Эксперт Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Зимовниковский районный суд в течении 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 06 ноября 2024 года.

Судья

Зимовниковского районного суда Р. В. Ревенко