Решение № 2-1936/2024 2-253/2025 2-253/2025(2-1936/2024;)~М-1658/2024 М-1658/2024 от 10 февраля 2025 г. по делу № 2-1936/2024

Дело № 2-253/2025 (2-1936/2024) *

УИД 33RS0015-01-2024-003311-23

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Петушки 11 февраля 2025 года

Петушинский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Басовой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Стасюк К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что дата между ПАО Сбербанк (далее - истец, банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 6993800 рублей на срок 360 месяцев с взиманием за пользование кредитом 12,1 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и общих условий.

Кредит выдан на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: адрес. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно пункту 3.1 общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 3.2 общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательство по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на дата составляет 7539138 рублей 81 копейка, в том числе: основной долг - 6947637 рублей 72 копейки, проценты - 509908 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение условий договора - 70334 рубля 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 406 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты - 10851 рублей 74 копейки.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 323, 809-811, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), ПАО Сбербанк просит:

- расторгнуть кредитный договор № от дата;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 7539138 рублей 81 копейка, в том числе: основной долг - 6947637 рублей 72 копейки, проценты - 509908 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение условий договора - 70334 рубля 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 406 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты - 10851 рублей 74 копейки;

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины 116773 рубля 97 копеек;

- обратить взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: адрес, площадь 189,7 кв.м., кадастровый номер №, земельный участок по адресу: адрес, площадь 1100+/-12 кв.м., кадастровый номер №. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 3942400 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержав заявленные требования. Возражений против рассмотрения дела в заочном порядке не представил.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем судом в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено следующее.

дата между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого последнему предоставлен кредит в сумме 6993800 рублей на срок 360 месяцев с взиманием за пользование кредитом 11,10 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По условиям договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

ФИО2

">Кредитный договор включает в себя: индивидуальные условия кредитования, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Выполнение банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету о зачислении кредита, заявлением заемщика на банковское обслуживание.

Кредит предоставлен на приобретение объектов недвижимости и оплату иных неотделимых улучшений - жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: адреса; а также услуги ООО «ЦНС» в размере 17200 рублей по договору об оказании услуги он-лайн регистрация (пункт 12 индивидуальных условий кредитного договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 22 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в пункте 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 11 индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают банку неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк принятые на себя обязательства выполнил путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Неисполнение условий кредитного договора ФИО1 подтверждается расчетом задолженности, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на дата задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от дата составляет 7539138 рублей 81 копейка, в том числе: основной долг - 6947637 рублей 72 копейки, проценты - 509908 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение условий договора - 70334 рубля 78 копеек, неустойка по кредиту - 406 рублей 45 копеек, неустойка по процентам - 10851 рубль 74 копейки.

Приведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Суммы подлежащих взысканию с ответчика основного долга, процентов, неустоек определены верно в соответствии с условиями договора и с учетом фактически внесенных заемщиками платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору дата ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от дата.

Требование истца о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. Заложенное имущество находится у ответчика.

Поскольку денежное обязательство ФИО1 надлежащим образом не выполнено, существенно нарушены условия договора, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата включительно в размере 7539138 рублей 81 копейка, в том числе: основной долг - 6947637 рублей 72 копейки, проценты - 509908 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение условий договора - 70334 рубля 78 копеек, неустойка по кредиту - 406 рублей 45 копеек, неустойка по процентам - 10851 рубль 74 копейки.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения с ответчиком банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора № от дата, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно статье 329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе залог имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные пунктом 22 договора залог (ипотеку) объектов недвижимости: земельного участка с кадастровым номером № и жилого дома с кадастровым номером №, расположенных по адресу: адрес, МО адрес. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из представленного суду заключения о стоимости имущества № от дата следует, что рыночная стоимость вышеуказанных объектов недвижимости составляет 4928000 рублей.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной цены) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая факт неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, руководствуясь вышеуказанными нормами законодательства Российской Федерации, а также условиями о залоге имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: адрес, МО адрес, путем продажи с публичных торгов, установив на предмет залога начальную продажную стоимость в размере 3942400 рублей, равную 80 % его стоимости в соответствии с заключением о стоимости имущества.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного кодекса.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 116773 рубля 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от дата.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,

руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный дата между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (СНИЛС №).

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата (включительно) в размере 7539138 рублей 81 копейка (семь миллионов пятьсот тридцать девять тысяч сто тридцать восемь рублей 81 копейка), в том числе: проценты - 509908 рублей 12 копеек, основной долг - 6947637 рублей 72 копейки, неустойка - 70334 рубля 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 406 рублей 45 копеек, неустойка за просроченные проценты - 10851 рубль 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 116773 рубля 97 копеек (сто шестнадцать тысяч семьсот семьдесят три рубля 97 копеек).

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: адрес, МО адрес, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3942400 рублей.

Разъяснить, что в силу статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Петушинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено дата.

Председательствующий /подпись/ Е.С. Басова