Решение № 2-2352/2018 2-2352/2018 ~ М-1603/2018 М-1603/2018 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-2352/2018

Дело № 2-2352/2018


Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 18 июня 2018 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В.,

при секретаре Маховой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – Страховщик) о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 27 февраля 2018 года между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № ..... по которому истец (заемщик) получил денежные средства в размере 305000 руб., сроком на 60 месяцев. Дополнительно Банком было оформлено заявление, согласно которому ПАО «ВТБ» обеспечивал его страхование по договору коллективного страхования, заключенного между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования за весь период страхования составила 64050 руб., из которых вознаграждение Банка составило 12810 руб., возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 51240 руб. Истец 05 марта 2018 года обратился в Банк и к Страховщику с заявлением о возврате страховой премии. Ответчик страховую премию вернуть отказался. Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 51240 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 марта 2018 года по 16 апреля 2018 года в размере 287 руб. 08 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 21000 руб.

Истец ФИО1, ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо ПАО «Банк ВТБ» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании отказалась от исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 287 руб. 08 коп., на иных требованиях настаивает.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела 27 февраля 2018 года между истцом и Банком заключен кредитный договор № ..... по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 305000 руб. под 16,792% годовых на срок до 27 февраля 2023 года (л.д. 54-58).

Также 27 февраля 2018 года ФИО1 подписал заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» (далее – Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком (л.д. 65-66, 68-74). Период страхования – с 28 февраля 2018 года по 27 февраля 2023 года.

Плата за участие в Программе страхования составила 64050 руб., включая вознаграждение Банка за подключение к Программе страхования в размере 12810 руб. и страховую премию в размере 51240 руб.

Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного в размере 64050 руб. включена в сумму кредита и удержана Банком из кредитных средств. При этом страховая премия в размере 51240 руб. перечислена Банком единовременно и в полном объеме Страховщику, что подтверждается информацией ООО СК «ВТБ Страхование».

На заявлении истца произведена отметка о регистрации присоединения его к Программе страхования 27 февраля 2018 года (л.д. 66).

05 марта 2018 года ФИО1 уведомил ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от участия его в Программе страхования и возврате страховой премии в размере 51240 руб., услуг Банка в размере 12810 руб. (л.д. 16-18). Почтовое уведомление поступило адресату 13 марта 2018 года (л.д. 44).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиками не оспариваются.

19 марта 2018 года ООО СК «ВТБ Страхование» направил в адрес истца сообщение об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии (л.д. 19).

Согласно п. ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного страхования № 1235 от 01 февраля 2017 года (далее – Договор), заключенным между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Названным Договором и Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банку за подключение к указанной программе, а также компенсация затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных условиях.

В случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Таким образом, в связи с тем, что истец обратился к Страховщику с заявлением об отказе от договора страхования в течение предусмотренных Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У четырнадцати рабочих дней, то отказ ООО СК «ВТБ Страхование» возвратить истцу страховую премию в размере 51240 руб. является необоснованным.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца страховую премию в размере 51240 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку были нарушены права истца, как потребителя, требования истца о компенсации морального вреда основаны на законе. Суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда 1000 руб.

Суд учитывает обстоятельства дела, при которых ответчик нарушил законные права истца, вину ответчика, характер нарушенных прав истца, нравственные страдания истца, а также требования разумности и справедливости.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 26120 руб. (51240 + 1000) * 50%.

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Интересы истца в суде представляла по доверенности юрист ООО «Юрист-ты.онлайн» ФИО2 За представительство своих интересов истец уплатил 20 000 руб. Кроме того истец уплатил 1500 руб. за составление заявления об отказе от договора страхования. Указанные обстоятельства подтверждены соответствующими документами (л.д. 21-23), никем не опровергнуты, сомнений у суда не вызывают.

Исходя из принципа разумности, учитывая степень участия в рассмотрении дела представителя истца, которым составлено исковое заявление, участие в судебных заседаниях, суд полагает возможным частично удовлетворить ходатайство о взыскании расходов на представителя и взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца расходы в размере 16500 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ООО «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования Северодвинск госпошлину в размере 2037 руб. 20 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 51240 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 26120 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 16500 руб., всего 94860 (девяносто четыре тысячи восемьсот шестьдесят) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страхования компания «ВТБ Страхование» в бюджет муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 2037 (две тысячи тридцать семь) руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2018 года.

Председательствующий В.В. Ноздрин