Решение № 2-1623/2025 2-1623/2025~М-892/2025 М-892/2025 от 15 сентября 2025 г. по делу № 2-1623/2025

дело № 2-1623/2025

поступило в суд: 02.06.2025

УИД 54RS0013-01-2025-001587-39

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2025 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Ведерникова А.П., при секретаре судебного заседания Леготиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111 325,93 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 340 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 03.10.2021 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение № 2125561/0341. Путем подписания Соглашения и правил предоставления физических лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 200 600 руб., а заемщик обязан возвратить полученный кредит в срок до 03.12.2026, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,80 % годовых (первоначально). Кредит предоставлен без обеспечения на неотложные нужды.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Условия кредитного договора о предоставлении кредита банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором, что подтверждается: банковским ордером от 03.12.2021 № 971984, а также выпиской из лицевого счета.

В нарушение условий соглашения, обязательства в части погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки не исполнены, заемщиком систематически нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 20.05.2025 составляет 111 325, 93 руб., а именно: основной долг 103 005,94 руб., проценты за пользование кредитом – 6 694,66 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 337,95 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 287,38 руб.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 01.04.2025 № 72-0-16/8559, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений с идентификатором 10207106093272. Заемщик надлежащим образом был уведомлен о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным банк просит суд расторгнуть соглашение № 2125561/0341 от 03.12.2021, взыскать с ответчика сумму задолженности по Соглашению № 2125561/0341 от 03.12.2021 по состоянию на 20.05.2025 в размере 111 325,93 руб., из которых: основной долг 103 005,94 руб., проценты за пользование кредитом 6 694,66 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 6 694.66 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 337,95 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 287, 38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 340 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика (л.д. 2, ШПИ 63301010082161).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области ответчик с 17.09.2002 года зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 36). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения» (л.д. 40). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по адресу ответчика, указанному в исковом заявлении, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения» (л.д. 41). Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с данными нормами договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)

На основании ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как усматривается из материалов дела, 03.12.2021 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение № 2125561/0341 путем подписания Соглашения и Правил предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения на сумму 200 600 руб. под 13,80 % годовых (первоначально), сроком до 03.12.2026.

ФИО1 для предоставления кредита открыт счет № (п. 7 Соглашения).

Согласно п. 6 Соглашения количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей. Периодичность платежа – ежемесячно (п. 6.1.) Способ платежа – аннуитетный платеж (п. 6.1). Дата платежа – 25 числа каждого месяца (п. 6.3) (л.д. 8-11)

Согласно п. 4.1.1. Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются по форме простых процентов остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.1.2. Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательно возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

Согласно п. 4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к соглашению (л.д. 11а-14).

Согласно п. 14 Соглашения заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 2.2 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, что договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего индивидуальные условия договора (л.д. 11а).

Заключенное между сторонами Соглашение по своей сути является кредитным договором, поскольку соответствует понятию и условиям кредитного договора, предусмотренным п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Факт перечисления денежных средств на счет ответчика по соглашению № 2125561/0341 подтверждается банковским ордером № 971984 от 03.12.2021 (л.д. 17), а также выпиской по счету (л.д. 15-16).

В соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответчики с Соглашением п. 4. 9).

Согласно с п. 2.2 Соглашения подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основного долга) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, принятые на себя обязательства ответчик должным образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 15-16).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» (п. 12 Соглашения).

Как установлено при рассмотрении дела и следует из искового заявления, заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Указанные обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком. Как видно из выписки по счету (л.д.15-16), ответчиком систематически нарушались установленные сроки платежей, с декабря 2024 года ежемесячные платежи в счета гашения кредита не вносятся.

При таких обстоятельствах суд считает, что истец вправе в соответствии с условиями кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по соглашению по состоянию на 20.05.2025 составляет в размере 111 325,93 руб., в том числе: основной долг – 103 005,94 руб., проценты за пользование кредитом – 6 694,66 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 337,95 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 287,38 руб. (л.д. 4-5).

Проверив расчет истца, с учетом сведений, отраженных в выписке по счету (истории погашений по договору), суд находит его верным, согласующимся с условиями кредитования.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредитному договору. Ответчик не представил возражений на исковое заявление, документов, подтверждающих исполнение им обязательств по кредитному договору, а также не представил контррасчет.

Пунктом 4.7 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицами предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях:

4.7.1. Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита уплате процентов и при этом:

а) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

б) (при предоставлении кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

01.04.2025 ответчику направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора 16.05.2025, оставшееся неисполненным (л.д. 18). Таким образом, истец до обращения в суд исполнил обязанность о предъявлении ответчику требования о досрочном возврате кредита.

При таких обстоятельствах истец вправе требовать досрочного взыскания с заемщика суммы кредита, процентов по нему, комиссий и неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом представлены доказательства в подтверждение заключения кредитного договора, его условий, размера просроченной задолженности по кредиту. Ответчик не представил никаких возражений на исковое заявление, а также доказательств исполнения обязательств по договору.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению является законным и обоснованным, а потому подлежит удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом приведенных положений закона требование истца о взыскании процентов начисленные на остаток основного долга по соглашению № 2125561/0341 от 03.12.2021 из расчета 13,80 % годовых с 21.05.2025 по день вступления решения суда в законную силу, соответствует требованиям закона и подлежит удовлетворению; учитывая период взыскания задолженности по кредиту по состоянию на 20.05.2025, начисление процентов по дату вступления решения суда в законную силу необходимо производить с 21.05.2025 на сумму основного долга в размере 103 005,94 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение ответчиком условий договора и неисполнение обязанности по возврату суммы кредита суд расценивает существенным.

Оценив в совокупности доказательства, представленные истцом в подтверждение заявленных требований, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 24 340 руб., что подтверждается платежным поручением № 3 от 27.05.2025 (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из которых 20 000 руб. - по требованиям нематериального характера (расторжение кредитного договора), 4340 руб. - по требованию о взыскании задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» (ИНН <данные изъяты>) удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № 2125561/0341 от 03 декабря 2021 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» (ИНН <данные изъяты>) и ФИО1 (паспорт <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по соглашению № 2125561/0341 от 03 декабря 2021 года по состоянию на 20 мая 2025 года в размере 111 325,93 руб., в том числе: основной долг - 103 005,94 руб., проценты за пользование кредитом – 6 694,66 руб.; пеня за несвоевременную плату основного долга 1 337,95 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 287,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 340 руб., всего взыскать 135 665 (сто тридцать пять тысяч шестьсот шестьдесят пять) руб. 93 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <данные изъяты>) проценты, начисленные на остаток основного долга в размере 103 005,94 руб. по соглашению № 2125561/0341 от 03 декабря 2021 года, из расчета 13,80 % годовых с 21 мая 2025 года по день вступления решения суда о расторжения соглашения в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.П. Ведерникова

Полный текст решения изготовлен 16 сентября 2025 года.