Решение № 2-829/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-46/2021(2-2028/2020;)~М-1787/2020

им42RS0<...>-15

Дело <...>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска, Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шлыкова А.А.,

при секретаре судебного заседания Асоевой А. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске, 09.03.2021 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»» о взыскании страховой суммы в связи с наступлением страхового случая по договору страхования.

УСТАНОВИЛ:

ИСТЕЦ ФИО1 обратился в суд к ответчику ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»» об обязании выполнить условия договора страхования <...> от ДД.ММ.ГГГГ в виде выплаты суммы страхового возмещения в размере <...> рублей в его пользу, компенсации морального вреда в сумме <...> рублей, штрафа в размере <...>% от суммы присужденной в пользу потребителя, расходов по оплате услуг представителя в сумме <...> рублей.

Иск мотивирован тем, что между истцом ФИО1 и ОАО «Банк Москвы» был заключён кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заёмщик получил кредит на сумму <...> рублей сроком на <...> месяца. Истцом также было подписано заявление об участии в программе коллективного страхования, на основании которого истец стал застрахованным лицом.

Согласно п. 2.1. страховыми рисками является «Временная нетрудоспособность» - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Согласно Условиям страхования - выгодоприобретателем является застрахованное лицо (страхователь).

В соответствии с условиями Договора страхования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» приняла на себя обязательства, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату Выгодоприобретателям в пользу которых выдан полис страхования.

ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец находился на амбулаторном лечении ГБУЗ КО «Городская поликлиника» с диагнозом: <...>, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанный факт является страховым случаем согласно условиям договора страхования.

Из текста заявления об участии в программе коллективного страхования следует, что страховым случаем считается утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока страхования.

Следовательно, исходя из буквального толкования слов и выражений указанного положения договора, логически выводится, что любая нетрудоспособность, наступившая в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока страхования признается страховым случаем.

Анализируя сказанное, истец приходит к выводу о том, что ему, ФИО1., была установлена нетрудоспособность, в связи с наступлением <...> в течение срока страхования, подпадающая под страховой случай по договору страхования.

Считает, что у него в силу ст. ст. 309, 934, 943, 963 ГК РФ возникло право требовать выплаты страхового возмещения в размере страховой суммы в <...> рублей, а в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», вследствие нарушения ответчиком его прав потребителя, на своевременное получение страхового возмещения возникло право требовать компенсацию морального вреда в сумме <...> рублей, а также в силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штрафа в размере <...>% от присужденной судом в его пользу суммы.

Ранее он обратился в ОАО «Страховая группа МСК» с заявлением о наступлении страхового случая, но в связи с тем, ОАО «Страховая группа МСК» прекратила свое существование ответа ему не последовало. Правопреемником стала ООО Страховая компания «ВТБ Страхование». Сумма, подлежащая выплате по договору <...> от <...>., в качестве страхового возмещения равна <...> рублей <...> копеек, а выплачено ему ничего не было.

По юридическому адресу ООО СК «ВТБ Страхование» истцом были направлены заявление и письменная претензия с требованием о выплатите страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая по договору <...> от <...>., что подтверждается почтовой квитанцией и описью.

Письменного ответа на данные обращение в предусмотренный десятидневный срок, проигнорировав законные требования истца. После чего истец обращался к финансовому омбудсмену. В связи с тем, что в досудебном порядке истцу не удалось разрешить обусловленную проблему - истец вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением в суд для защиты и восстановления своих нарушенных прав.

Истец ФИО1 в суд не явился, о месте и времени судебного заседания был извещён надлежащим образом, не просил рассмотреть дело в его отсутствии, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в суд не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, направила письменное заявление в суд с просьбой рассмотреть дело в отсутствии истца и его представителя.

Представитель ответчика -ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»» и представитель третьего лица -ОАО «Банк Москвы» в суд не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, не сообщили суду об уважительности причин своей неявки.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии сторон и третьего лица.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 927 ГК РФ закреплено, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем) выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую премию.) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 943 ГК РФ устанавливает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 961 ГК РФ выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В соответствии с ч. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (ч. 3 ст. 961 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и ОАО «Банк Москвы» был заключён кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заёмщик получил кредит на сумму <...> рублей сроком на <...> месяца /л.д.8,13-14/.

Истцом также ДД.ММ.ГГГГ было написано и подано через заявление в ОАО «Банк Москвы» в ОАО «Страховая группа МСК» об участии в программе коллективного страхования, на основании которого между ним и ОАО «Страховая группа МСК» был заключён договор личного страхования по варианту «А» по страховым рискам- смерть, инвалидность и временная нетрудоспособность (п.2.1. ) сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со страховой суммой в <...> рублей /л.д.9/.

Согласно п. 2.1. заявления, страховыми рисками является «Временная нетрудоспособность» - временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Согласно условиям участия в программе страхования /л.д.10-12/, которые являются неотъемлемой частью договора страхования - выгодоприобретателем является застрахованное лицо (страхователь), т.е. истец ФИО1.

В соответствии с условиями договора страхования ОАО «Страховая группа МСК» приняла на себя обязательства, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату выгодоприобретателям в пользу которых выдан полис страхования.

В п. 1.6 заявления о присоединении к программе коллективного страхования и в п. 7.1.4. условий участия в программе страхования, истец ФИО1 принял на себя обязательство проинформировать страховщика в письменном виде по рискам «смерть, инвалидность и временная нетрудоспособность» в течение 30 календарных дней о наступлении страхового случая, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты.

Датой наступления страхового случая «временная нетрудоспособность» является дата открытия листка нетрудоспособности, выданного застрахованному ( п.6.2.2. условий страхования).

Истец ФИО1 в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был временно нетрудоспособен, находился на амбулаторном лечении в ГБУЗ КО «Городская поликлиника» с диагнозом: <...> что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 17, 116-117/.

Однако истец, в течение 30 календарных дней с того момента как ему стало известно о наступлении события (даты открытия листка нетрудоспособности-ДД.ММ.ГГГГ) имеющего признаки страхового случая по риску –«временная нетрудоспособность» в нарушение ст. 961 ГК РФ, п. 1.6 заявления о присоединении к программе коллективного страхования и п. 7.1.4. условий участия в программе страхования, не проинформировал страховщика в письменном виде о наступлении такого рода страхового случая.

Информация о наступлении страхового случая в адрес правопреемника страховщика ОАО «Страховая группа МСК»- ответчика ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»»по месту его нахождения по адресу: бульвар Чистопрудный, <...> строение 1 <...> было направлено истцом ФИО1 только ДД.ММ.ГГГГ/л.д. 57-115/.

Ранее ДД.ММ.ГГГГ истец направлял претензию –уведомление о наступлении страхового случая в адрес ОАО «Страховая группа МСК» /л.д. 18-21/ по <...>. <...><...>, но следует отметить, что согласно выписки из ЕРЮЛ /л.д.56-86/ ОАО «Страховая группа МСК» прекратило свою деятельность путём реорганизации в форме преобразования ДД.ММ.ГГГГ, правопреемником ОАО «Страховая группа МСК» с ДД.ММ.ГГГГ стало ООО « Страховая группа МСК», находящееся по адресу: <...>. <...><...>, которое также прекратило свою деятельность с ДД.ММ.ГГГГ путём реорганизации в форме преобразования /л.д.87-91/, правопреемником ООО «Страховая группа МСК»стало с ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»», находящееся по адресу; бульвар <...>, <...><...><...> /л.д. 92 -115/.

Таким образом, истец ФИО1 фактически направил в адрес ответчика уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «временная нетрудоспособность» ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с существенным нарушением, установленного законом и договором страхования срока для направления такого рода уведомления.

При этом информация о вышеуказанных юридических лицах, о их деятельности, о прекращении деятельности, о правопреемстве и месте нахождения имелась в общем доступе, что позволяло истцу, как лицу намеревающемуся воспользоваться своим правом на получение страховой выплаты, своевременно исполнить своё обязательство по уведомлению ответчика о наступлении страхового случая.

В 9.5. условий участия в программе страхования, сторонами было установлено, что страховая выплата не производится в случаях, предусмотренных в п.п. 4.4-4.9 и. п. 9.6 Условий и действующим законодательством Российской Федерации.

В п. 9.6. условий, установлено, что основанием для отказа страховщика произвести страховую выплату является не извещении страховщика о наступлении страхового случая в сроки, обусловленные в. п. 7.1.4 настоящих условий, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату.

Доказательств того, что ответчик как страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у него сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату суду стороной истца не представлено, при этом в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют какие-либо правовые основания для удовлетворения исковых требований.

Суд также считает необходимым отметить, что истец, заявляя требования о взыскании с ответчика страховой выплаты в сумме <...> рублей, неправильно толкует условия договора страхования, поскольку в соответствии с п. 6.2.2. п.п. «а» условий страхования, при наступлении страхового случая «временная нетрудоспособность» страховая выплата производиться в размере 1/30 от суммы аннуитентного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31 дня, но не более чем за 90 дней нетрудоспособности.

Кредитным договором определен аннуитентный ежемесячный платеж в размере <...> рубль в месяц, <...> дней с момента открытия больничного -ДД.ММ.ГГГГ, последний день больничного ДД.ММ.ГГГГ, 1/30 часть платежа <...> рубля <...> копеек за один день нетрудоспособности, всего дней нетрудоспособности по которым должна производиться страховая выплата <...>. Итого: <...> дня * <...> рубля <...> копеек=<...> рублей <...> копеек, максимальная сумма страховой выплаты, которую истец в случае соблюдения им сроков уведомления ответчика о наступлении страхового случая вправе был обоснованно требовать.

Суд, отказывая истцу в удовлетворении основного искового требования о взыскании страхового возмещения, отказывает и в удовлетворении оставшихся требований, которое исходят из основного.

Руководствуясь ст. 167, 191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование»» о взыскании страховой суммы в связи с наступлением страхового случая по договору страхования отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Шлыков А.А.