Решение № 2-521/2018 2-521/2018 ~ М-392/2018 М-392/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-521/2018

КОПИЯ

Дело № 2-521/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Когалым 24 мая 2018 года

Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Галкиной Н.Б.,

при секретаре Семеновой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с названным иском к ответчику о взыскании с последнего задолженности по кредитному договору № от 30.09.2013 в размере 560 328 рублей 11 копеек, расходов по уплате госпошлины в размере 14 803 рубля 00 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки КИА/КIА RIO 2013 года выпуска; VIN: №; цвет: серый.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30.09.2013 стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 349 010 рублей 00 копеек под залог приобретенного транспортного средства – автомобиля марки КИА/КIА RIO 2013 года выпуска; VIN: №; цвет: серый. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 11.07.2014 Заемщик обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 30.09.2013. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитногодоговора АО «Кредит Европа Банк», а также ст. ст. 450, 452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на 11.07.2014 314 370 рублей 05 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору до 11.09.2018. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 06.02.2018 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 560 328 рублей 11 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 310 387 рублей 47 копеек; сумма просроченных процентов – 141 144 рубля 52 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 104 436 рублей 30 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 4 359 рублей 82 копейки.

В виду сложившейся ситуации банком принято решение о взыскании полной суммы задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от 13.11.2014 наименование Банка ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 № 99-ФЗ.

Стороны, извещенные в установленном законом порядке, в суд не явились, представитель Банка в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ответчик ФИО1 о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, возражения на иск не представил. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 30.09.2013 между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ответчиком ФИО1 на основании Заявления (Оферты) на кредитное обслуживание ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 349 010 рублей 00 копеек, сроком на 36 месяцев по ставке кредитования Банка 18,5% годовых, 13 % годовых – по ставке кредитования с учетом субсидирования, для приобретения автомобиля КИА/КIА RIO 2013 года выпуска; VIN: №; цвет: серый. Проценты на сумму непросроченного основного долга начисляются по ставке кредитования с учетом субсидирования с даты, следующей за датой выдачи кредита до 02.12.2013 и далее до полного возврата кредита при условии принятия Правительством РФ постановления о предоставлении кредитным организациям субсидий в возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным 30.09.2013 физическим лицам на приобретение автомобилей. Проценты по ставке кредитования Банка начисляются на сумму просроченного основного долга, сумму непросроченного основного долга с 02.12.2013 до полного возврата кредита в случае отсутствия условий, указанных выше.

Договор заключен в порядке, предусмотренном ч. 2 ст.432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Заемщика.

Согласно Заявлению на кредитное обслуживание от 30.09.2013, ФИО1 согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», удостоверив своей подписью в данном Заявлении, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Условиями кредитного обслуживания и обязался неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе Потребительского кредитования «Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит – Специальная программа (с субсидией)» штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа по графику – 15% от суммы ежемесячного платежа (не менее 300 рублей). Штрафначисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности, если в течение четырех дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности задолженность погашена, штраф не взимается.

Мемориальным ордером № подтверждается факт выдачи кредита ответчику по договору № в сумме 349 010 руб.11.07.2014 между АО «Кредит Европа Банк» и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности Заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по Договору, составлявшую на 11.07.2014 314 370 рублей 05 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 20% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору до 11.09.2018.

Согласно выписке по счету №, ФИО1 обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что явилось основанием для начисления штрафной неустойки в соответствии с условиями договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец 09.04.2018 обратился в суд с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, и не опровергнутого ответчиком, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 06.02.2018 составляет 560 328 рублей 11 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 310 387 рублей 47 копеек; сумма просроченных процентов – 141 144 рубля 52 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 104 436 рублей 30 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг – 4 359 рублей 82 копейки.

Ответчиком не представлены возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности в большем размере, чем это указано истцом.

С учетом представленных суду доказательств, подтверждающих наличие задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования на сумму 560 328 рублей 11 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательства по возврату суммы задолженности по кредиту является обращение взыскания на предмет залога (п. 4.1.1. Условий кредитного обслуживания) - автомобиль марки КИА/КIА RIO 2013 года выпуска; VIN: №; цвет: серый.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Учитывая, что ответчиком допущено длительное и значительное (по сумме неисполненного обязательства) нарушение обязательства по возврату кредита и уплате процентов, истец имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченных залогом денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 4.7. Общих условий кредитования предусмотрено, что реализация заложенного Товара осуществляется во внесудебном порядке. Клиент для реализаций предмета залога обязуется передать предмет залога Банку для продажи его по договору комиссии, заключенному Банком и комиссионером в срок три дня с даты направления Банком Клиенту телеграммы с требованием о реализации залога. Начальная продажная цена предмета залога устанавливается равной указанной в отчете оценщика рыночной стоимости Товара.

Поскольку отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога Банком представлен не был, суд исходит из залоговой стоимости транспортного средства, определенной по соглашению сторон разделом 3 кредитного договора в 601 000 руб.

Таким образом, обращение взыскания задолженности по кредиту на предмет залога – автомобиль марки КИА/КIА RIO 2013 года выпуска; VIN: №; цвет: серый подлежит путем его реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены автомобиля в размере 601 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 14 803 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 560 328 (пятьсот шестьдесят тысяч триста двадцать восемь) рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 803 (четырнадцать тысяч восемьсот три) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание долга на автомобиль марки КИА/КIА RIO 2013 года выпуска; VIN: №; цвет: серый.

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость автомобиля в размере 601 000 (шестьсот одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца путем подачи жалобы через Когалымский городской суд ХМАО-Югры.

Судья: подпись Галкина Н.Б.

Копия верна, судья:

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-521/2018 Когалымского городского суда ХМАО-Югры