Решение № 2-392/2025 2-6934/2024 от 15 января 2025 г. по делу № 2-392/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО4, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (50RS0№-04) по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее - АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ** между ФИО2 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***>, на основании которого АО «Газпромбанк» выдал ответчику кредит на потребительские цели в сумме 2 999 868,16 рублей на срок по ** с уплатой 6,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования приложения «Мобильный банк «Телекард» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Истец свои обязанности по договору выполнил в полном объеме, но заемщик нарушает условия оплаты долга по договору.

По состоянию на 12.04.2024 у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 2 835 143,28 рублей, в том числе: 2 518 353,67 рублей – просроченный основной долг, 73 374,97 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 118,30 рублей – проценты на просроченный основной долг, 230 944,52 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9 351,82 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

14.12.2023 истец направил ответчику уведомление, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 15.01.2024, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Данные обязательства ответчиком не выполнены.

Обращаясь с настоящим иском, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от **, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО2, взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ** в размере 2 835 143,28 рублей, в том числе: 2 518 353,67 рублей – просроченный основной долг, 73 374,97 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 118,30 рублей – проценты на просроченный основной долг, 230 944,52 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9 351,82 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, взыскать с ответчика в свою пользу расходы за уплату государственной пошлины в сумме 28 375,72 рублей, а также взыскать с ответчика проценты по кредитному договору в размере 6,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание при надлежащем извещении истец представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом, в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, судебные извещения возвращены в адрес суда без вручения адресату, в связи с истечением сроков хранения.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю. Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела, в соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда Иркутской области, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела по имеющейся явке.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу норм статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) отношения в области использования электронных подписей регулируются данным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона об электронной подписи под электронной подписью подразумевается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.

Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью, в силу положений ч.2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" признается равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ФИО2 обратилась в АО «Газпромбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита. Истец принял положительное решение о заключении кредитного договора и направил ответчику оферту, содержащую индивидуальные условия и общие условия кредитования. Ответчик акцептировал оферту, подписав ее аналогом собственноручной подписи, путем проставления специального кода (простой электронной подписью), полученного в СМС-сообщении от истца, в специальном окне личного кабинета ответчика.

** между ФИО2 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***>, на основании которого АО «Газпромбанк» выдал ответчику кредит на потребительские цели в сумме 2 999 868,16 рублей на срок по ** с уплатой 6,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования приложения «Мобильный банк «Телекард» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Ответчик ФИО2 совершила действия по предоставлению своих персональных данных, путем оформления заявки и ввода СМС-кода со своего телефона при оформлении кредитного договора. Кредитный договор ответчиком ФИО2 подписан посредствам электронной подписи (с использованием СМС-кода).

Также ФИО2 оформила договор индивидуального личного страхования, полис-оферта от ** № НСГПБ1164045, с уплатой страховой премии в размере 724 468,16 рублей.

Таким образом, судом установлено, что ** между АО «Газпромбанк» и ФИО2 в электронной форме заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, Банк выдал ответчику кредит в сумме 2 999 868,16 рублей, в том числе, 724 468,16 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ1164045 от **, на срок по ** под 6,9 % годовых. Договор подписан без разногласий и стал обязательным для сторон.

АО «Газпромбанк» исполнил обязательство, ** зачислил денежные средства в сумме 2 999 868,16 рублей, заемщик пользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается банковской выпиской, но возврат заемных средств в нарушение договора выполняет несвоевременно и не в полном объеме.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору <***> от ** по состоянию на ** составляет 2 835 143,28 рублей, в том числе: 2 518 353,67 рублей – просроченный основной долг, 73 374,97 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 118,30 рублей – проценты на просроченный основной долг, 230 944,52 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9 351,82 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет не противоречит нормам гражданского законодательства, произведен в соответствии с договором займа и не оспорен ответчиком. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности и соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии с нормами статей 807, 810 ГК РФ на истце лежит обязанность доказать факт передачи кредитных денег, а на ответчике – факт их возврата заемщику.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств.

При этом, разрешая требования о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (штрафа, пени), согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора с заемщика взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредиту и уплате процентов.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать взыскания пени.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчик извещался АО «Газпромбанк» о намерениях расторгнуть Кредитный договор (требование от 14.12.2023).

Установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком дают основания полагать, что требование истца о расторжении кредитного договора являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, следовательно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска и соответствующая размеру удовлетворенных требований, в общей сумме 28 375,72 рублей, которая подтверждена документально (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» (АО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от **, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ** рождения, уроженки ... (паспорт №) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН <***>/ ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ** по состоянию на 12.04.2024 в размере 2 835 143,28 рублей, в том числе: 2 518 353,67 рублей – просроченный основной долг, 73 374,97 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 118,30 рублей – проценты на просроченный основной долг, 230 944,52 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9 351,82 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы за уплату государственной пошлины в сумме 28 375,72 рублей.

Взыскать с ФИО2, ** рождения, уроженки ... (паспорт №) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН <***>/ ИНН <***>) проценты по кредитному договору <***> от ** в размере 6,9 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13.04.2024 по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.П. Марченко

Мотивированное заочное решение составлено 22.01.2025.