Решение № 2-467/2024 2-467/2024~М-444/2024 М-444/2024 от 9 июня 2024 г. по делу № 2-467/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2024 года г. Котельнич Кировской области

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2024 (УИД 43RS0018-01-2024-000732-76) по исковому заявлению АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с вышеназванным иском. В обоснование требований указано, что <дд.мм.гггг> с ответчиком заключен кредитный договор <№>Ф09, по которому ей предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские цели на срок до <дд.мм.гггг> под 15,9% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 27,9% годовых. В п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в сроки и не в полном объеме. По состоянию на <дд.мм.гггг> сумма общей задолженности составила 154 761 рубль 18 копеек, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых – 13 209 рублей 16 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых – 1 633 рубля 37 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 139 918 рублей 65 копеек. Также <дд.мм.гггг> между сторонами заключен кредитный договор <№>К09, по которому ответчику предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 70 000 рублей, срок действия договора до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 29% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 49% годовых. Тарифный план <№> По состоянию на <дд.мм.гггг> сумма общей задолженности по этому договору составила 85 942 рублей 80 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 13 636 рублей 70 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых – 2 331 рубль 56 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 69 974 рубля 54 копейки. <дд.мм.гггг> должнику направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней. Требование не исполнено. Просит расторгнуть кредитные договоры, взыскать с ответчика указанные задолженности, а также взыскать проценты, установленные соответствующим договором в случае нарушения сроков возврата кредита, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее даты вступления в силу решения суда. Также просит взыскать расходы по госпошлине и почтовые расходы в сумме 249 рублей.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» в судебное заседание не явился. Представитель по доверенности ФИО2 в иске указал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного разбирательства извещалась заказной корреспонденцией по известному адресу (место регистрации), почтовое отправление возвращено в связи с истечением срока хранения. С учетом разъяснений, данных в п.п. 63, 64, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дд.мм.гггг><№>, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства. С согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что <дд.мм.гггг> между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>Ф09, по которому ответчику выдан кредит на сумму <...> рублей на 60 месяцев с условием уплаты 15,9% годовых, за пользование кредитом сверх сроков – 27,9% годовых (л.д.13). Согласно графика погашения кредита и процентов сумма аннуитетного платежа – 4 082 рубля, последний платеж <дд.мм.гггг> – 4 026 рублей 11 копеек (л.д. 12).

Согласно п.4.1.1. общих условий договоров кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей (аннуитетных платежей), в ключающий в себя промежуточный платеж по погашению ссудной задолженности, а также сумму, начисленных процентов, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями. Исключение составляют первый и последний платежи, которые могут отличаться от всех остальных платежей в большую или меньшую сторону. Размер ежемесячного платежа указывается в индивидуальных условиях, а также доводится до заемщика в графике платежей.

Согласно п.4.1.2. общих условий договоров кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» начисление процентов за пользование кредитом производится банком на сумму ссудной задолженности по кредиту ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п.4.1.7. общих условий договоров кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» погашение кредита и уплата процентов осуществляются в последний день месяца путем списания банком денежных средств с текущего счета, указанного в индивидуальных условиях на основании поручения/согласия (заранее данного акцепта) заемщика, указанного в индивидуальных условиях или иного поручения по счету/счетам.

Согласно п.<дд.мм.гггг>. общих условий договоров кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» в случае нарушения заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, либо при утрате обеспечения, предоставленного в соответствии с договором, или ухудшения его состояния по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями договора и возврата карты, направив заемщику письменные уведомления посредством почтовой связи по адресу, указанному в заявлении.

<дд.мм.гггг> между сторонами заключен кредитный договор <№>К09, по которому ФИО1 банком предоставлена банковская карта с кредитным лимитом 70 000 рублей, срок возврата кредита – <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование суммой кредита 29% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 49% годовых (л.д. 14-15).

Согласно п. 4.2.1. общих условий договоров кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» за пользование кредитным лимитом заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере определенном индивидуальными условиями. Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются на сумму ссудной задолженности со дня его предоставления Банком.

Согласно п. 4.2.9 общих условий погашение суммы текущей задолженности осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего счета. Списание осуществляется Банком не позднее, чем на следующий рабочий день после каждого зачисления денежных средств на текущий счет. Указанное условие является заранее данным акцептом заемщика Банку на списание денежных средств с текущего счета в соответствии с поручением/согласием (заранее данным акцептом) заемщика, указанным в индивидуальных условиях.

В соответствии с п. <дд.мм.гггг>. общих условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный Общими условиями, непогашенная в установленные сроки сумма текущей задолженности выносится на счета просроченной задолженности, с начислением процентов или штрафа и в соответствии с индивидуальными условиями.

Согласно п. <дд.мм.гггг>. общих условий, заемщик обязан самостоятельно отслеживать сумму текущей задолженности, сумму минимального платежа и наличие препятствий для осуществления банком списаний денежных средств с текущего счета.

С ответчиком заключен договор кредитной карты по тарифному плану <№> – Кредитные карты Мир Привилегия для физических лиц с грейс-перио<адрес> дней (л.д. 16).

Тарифным планом <№> – Кредитные карты Мир Привилегия для физических лиц с грейс-перио<адрес> дней предусмотрен выпуск и обслуживание карты, получение наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных любых Банков до 20 000 рублей ежемесячно (включительно), перевыпуск карты по инициативе банка, по причине захвата карты в устройстве Банка, запрос баланса в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, внесение карты в список исключений для временного прекращения мониторинга авторизаций в рамках системы контроля мошеннических операций, услуга информирования об операциях при первом подключении услуги клиента в течение первых двух месяцев пользования услугой, включая месяц подключения, а также при присоединении к программе лояльности и рейтинге клиента от «5» и более баллов, изменение/назначение нового ПИН-кода по инициативе клиента в банкоматах Банка – бесплатно; в банкоматах и пунктах выдачи наличных любых Банков от 20 000 рублей ежемесячно – 4,90% минимум 490 рублей, перевыпуск карты в связи с окончанием срока действия – по тарифу стоимости выпуска карты, по прочим причинам – 300 рублей; предоставление выписки в банкоматах Банка – 5 рублей; изменение/назначение нового ПИН-кода по инициативе клиента в банкоматах других банков – 50 рублей, а также по телефону – <***> рублей; комиссия за необоснованно опротестованную операцию по картсчету – 3000 рублей, ежемесячная услуга за информирование об операциях – 59 рублей.

Графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, погашение задолженности зависит от поведения ответчика, заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их гашение. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит по его собственному усмотрению, при условии погашения обязательного минимального платежа, определяемого в соответствии с Тарифами.

Согласно выписке по договору (л.д. 30-36) <дд.мм.гггг> ФИО1 совершила оплату услуг сотовой связи с использованием кредитной карты на сумму 50 рублей, и данные действия явились акцептом кредитного договора.

Из заявления следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам.

Истец просит взыскать с ответчика задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, расторгнуть данные договоры.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчету задолженности (л.д. 19), выписке по договору (л.д. 30-36) ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору <№>К09 от <дд.мм.гггг>: последний платеж по погашению задолженности по кредитной карте внесла <дд.мм.гггг> в сумме 3 600 рублей, после <дд.мм.гггг> обязательные платежи в счет погашения задолженности по договору кредитной карты от ответчика не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составила 85 942 рубля 80 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 69 974 рубля 54 копейки;

- проценты по ставке 29% годовых – 13 636 рублей 70 копеек;

- проценты по ставке 49% годовых – 2 331 рубль 56 копеек.

Согласно расчету задолженности (л.д. 20), выписке по договору (л.д. 21-25) ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору <№>Ф09 от <дд.мм.гггг>: последний платеж по погашению задолженности по кредитному договору внесла <дд.мм.гггг> в сумме 4 082 рубля, после <дд.мм.гггг> обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составила 154 761 рубль 18 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 139 918 рублей 65 копеек;

- проценты по ставке 15,9% годовых – 13 209 рублей 16 копеек;

- проценты по ставке 27,9% годовых – 1 633 рубля 37 копеек.

<дд.мм.гггг> должнику направлены требования о погашении имеющихся задолженностей по кредитным договорам в срок не позднее 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требований (л.д. 17-18).

Требования ответчиком не исполнены.

Нарушение заемщиком обязательств по возврату банку денежных средств является существенным нарушением условий кредитных договоров.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставкам, предусмотренным соответствующим договором в случае нарушения срока возврата кредита, на сумму просроченного основного долга за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, основаны на положениях п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению полностью.

Ответчиком возражений на иск не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины и почтовые расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО КБ «Хлынов» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитные договоры <№>Ф09 от <дд.мм.гггг>, <№>К09 от <дд.мм.гггг>, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) по кредитному договору <№>Ф09 от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по просроченному основному долгу 139 918 рублей 65 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 15,9% годовых 13 209 рублей 16 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 27,9% годовых 1 633 рубля 37 копеек; по кредитному договору <№>К09 от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> задолженность по просроченному основному долгу 69 974 рубля 54 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых 13 636 рублей 70 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 49% годовых 2 331 рубль 56 копеек, расходы по госпошлине в размере 5 607 рублей 04 копейки, почтовые расходы в размере 249 рублей, а всего 246 560 (двести сорок шесть тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 02 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) по кредитному договору <№>Ф09 от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 27,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <№> выдан <дд.мм.гггг>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) по кредитному договору <№>К09 от <дд.мм.гггг> проценты по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Эсаулова