Решение № 2-2731/2019 2-2731/2019~М-1888/2019 М-1888/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-2731/2019

Дело № 2-2731/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2019 года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Леоненко О.А.,

при секретаре Земляницыной Е. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой суммы, штрафа,

установил:

истец ФИО1 обратился в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее по тексту – СПАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании страховой выплаты в размере 87 860,90 рублей в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк», штрафа в размере 50% от взысканной суммы, расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей в пользу истца.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 30 августа 2017 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Сумма кредит 1 921 000 рублей на 240 месяцев по 14,125% годовых. Кредит предоставлен для оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес), которая в счет исполнения обязательств по кредитному договору является предметом залога по закладной. Одновременно с подписанием кредитного договора, истцом с ответчиком СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование имущества. 20 декабря 2018 года истец получил травму левой руки (передом), в связи с чем, в период с 20 декабря 2018 года по 18 января 2019 года находился на больничном. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с несчастным случаем, на что получил отказ ответчика. До настоящего времени ответчиком выплата не произведена, в связи с чем, истец обратился в суд.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2, действующий по устному ходатайству, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Представитель третьего лица ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Понятия страхового риска и страхового случая приведены в ст. 9 Закона Российской Федерации от 7 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации": страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по всем существенным условиям страхования: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30 августа 2017 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 921 000 рублей сроком на 240 месяцев. Считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором.

Одновременно, 30 августа 2017 года между истцом и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования (страхование от несчастных случаев и болезней и страхование имущества: квартиры) №, согласно которому предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней, а также с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества), переданного в залог (ипотеку), а также права собственности страхователя (собственника) на вышеуказанное недвижимое имущество в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору т 30 августа 2017 года №.

Договор вступает в силу с 31 августа 2017 года. Договор действует по 30 августа 2037 года (включительно). При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем -1 по кредитному договору.

Согласно п.1. договор заключен в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования « от 30 мая 2016 года, которые являются неотъемлемой частью договора (приложение № 1 к договора). Во всем остальном, что прямо не предусмотренного договором, стороны руководствуются положениями Правил. Положения правил, расширяющие изложенный в договоре перечень оснований, освобождающих страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплат и исключений из страхового покрытия, а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на страхователя или выгодоприобретателя либо иным образом сужающие права страхователя или выгодоприобретателя в рамках договора, не применяются.

В соответствии с п.1.6 договора страхователь ( с письменного согласия застрахованных лиц), подписывая договор, назначает по договору: первым выгодоприобретателем – в пределах денежного обязательства по кредитному договору – кредитора по кредитному договору (законного владельца закладной). На момент заключения им является ПАО АКБ «Связь-Банк»; вторым выгодоприобретателем - в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю – 1: по страхованию от несчастных случаев и болезней (по п.3.3.1.2 договора) – застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай либо в случае его смерти (по п.3.3.1.1 Договора) – наследники застрахованного лица, по страхованию имущества: страхователя (залогодателя).

20 декабря 2018 года истец обратился в ***»с жалобой на боль в левом локтевом суставе. В результате осмотра был выявлен перелом головки левой лучевой кости без смещения. Указанные обстоятельства подтверждаются медицинской картой больного.

С 20 декабря 2018 года по 18 января 2019 года истец был освобожден от работы по причине нахождения на больничном, что подтверждается представленными в материалы дела листками нетрудоспособности.

25 января 2019 года истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового обеспечения, предоставив все необходимые документы.

Уведомлением от 05 февраля 2019 года, полученным истцом 20 февраля 2019 года, ответчик проинформировал истца об отсутствии оснований для произведения страховой выплаты.

В силу ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как разъяснено в п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названны в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в ст. ст. 555 и 942 ГК РФ).

В соответствии с п.4.2, 4.3 Правил страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования. С наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. Страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании настоящим Правил, является по риску причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) застрахованного лица:

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), кроме случаев, поименованных в исключениях, указанных в настоящих Правилах.

- утрата трудоспособности (постоянная и/или временная) застрахованным лицом.

Аналогичные условия предусмотрены договором страхования (п. 3.3.1).

Кроме того, как следует из заявления на комплексное ипотечное страхование, которое является неотъемлемой частью договора страхования (полиса) от 30 августа 2017 года, по страховому риску причинение вреда жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни предусмотрены следующие страховые случаи:

-смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или заболевания;

-утрата застрахованным трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы) в результате несчастного случая и/или заболевания.

- временная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая. Соответствующая отметка страхователем не поставлена, соответственно временная утрата трудоспособности, полученная истцом 20 декабря 2018 года, не может являться страховым случаем, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

С учетом вышеизложенного, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требования ФИО1 отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: О.А. Леоненко

Мотивированное решение составлено 20.08.2019 года.

Судья: