Решение № 2-4210/2024 2-4210/2024~М-2492/2024 М-2492/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-4210/2024

УИД 39RS0001-01-2024-004022-34

Дело № 2-4210/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Козловой Ю.В.

при секретаре Баяндурян А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО <данные изъяты>» к Х.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и встречному исковому заявлению Х.А.В. к АО <данные изъяты>» о признании договора недействительным.

У С Т А Н О В И Л:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Х.А.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен потребительский кредитной договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик принял на себя обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. В связи с исполнением обязательств по возврату кредита, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет, однако заключительный счет ответчиком не оплачен.

Задолженность по договору составляет 1 065 036,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 885 587,36 рублей, просроченные проценты – 120 781,29 рублей, штраф – 58 667,68 рублей, которую Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также 13 525,18 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Х.А.В. обратился в суд со встречным иском к АО «<данные изъяты> указав, что спорный кредитный договор был совершен Х.А.В. под влиянием существенного заблуждения относительно существенных условий договора, а именно процентной ставки по кредиту, а также штрафных санкций. В том числе указал, что кредитный договор не подписывал, в связи с чем полагает, что письменная форма договора соблюдена не была, что влечет признание договора недействительным. С учётом уточненных требований от ДД.ММ.ГГГГ просил суд:

- признать кредитный договор № од ДД.ММ.ГГГГ - недействительным,

- признать не возникшими обязательства Х.А.В. как заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

- обязать АО <данные изъяты>» осуществить действия по исключению из кредитной истории не соответствующей действительности информацию о заключенном Х.А.В. кредитном договоре N° № от ДД.ММ.ГГГГ и наличия задолженности по нему.

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Истец (ответчик по встречному иску) АО «<данные изъяты>», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик (истец по встречному иску) Х.А.В., надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.

Представитель Х.А.В.– Е., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.84), относительно исковых требований АО «<данные изъяты>» возражал, просил в удовлетворении указанного иска отказать. Встречные исковые требования Х.А.В. поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске, просил его иск удовлетворить.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями, установленными ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Х.А.В. обратился в АО «<данные изъяты>» с заявлением-анкетой, в которой просил заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка <данные изъяты> и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявке, содержащейся в заявлении-анкете, Х.А.В. просил заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит на следующих условиях: тарифный план – <данные изъяты>, срок кредита - 60 мес., сумма кредита – 1 000 000 рублей, процентная ставка – 25 % годовых, и перечислить на его Картсчет № открытый в АО «<данные изъяты>» (л.д.38).

Из заявления-анкеты, подписанного Х.А.В. и поданного им ДД.ММ.ГГГГ в АО «<данные изъяты>», следует, что Х.А.В. просил названную кредитную организацию заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www<данные изъяты> и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно уведомлению АО "<данные изъяты>, направленному Х.А.В. на его заявку о заключении кредитного договора, Х.А.В. одобрен автокредит на 1 000 000 рублей, сроком на 60 месяцев (л.д.32).

Оплата по договору производится регулярными платежами, количество, размер и периодичность платежей заемщика – ежемесячно (60 платежей), равными платежами (кроме последнего платежа в размере 29 970 рублей) согласно графику, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 970 руб., последний ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 316,50 руб. (л.д.29).

Из п. 2.4 УКБО следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты:

- для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада/Накопительного счета и зачисление на него денежных средств;

- для Договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картечета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету):

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет.

Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк Заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, Кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) Клиентом Аутентификационных данных, Кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление Банку Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между Банком и Клиентом Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение Клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены Клиенту через каналы дистанционного обслуживания (п. 2.7).

Заключением Универсального договора Клиент предоставляет Банку акцепт на исполнение распоряжений Банка в отношении всех банковских счетов Клиента, открытых в Банке, а также переплаты по Договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных Клиентом Банку, в сумме, не превышающей Задолженности Клиента по Универсальному договору и/или Договорам, в целях погашения указанной Задолженности (п. 2.8).

П. 2.9. установлено, что с целью ознакомления Клиентов с Условиями (Общими условиями) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы), правила применения Тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте Банка в Интернет по адресу <данные изъяты> при этом Тарифные планы также публикуются на персональных страницах Клиентов в Интернет-Банке и доступны через Мобильный Банк. Условия и Тарифы (Тарифные планы) могут быть переданы Клиенту по его требованию способами, предусмотренными п. 2.10 настоящих Условий. Условия Тарифного плана также могут предоставляться/доводиться до Клиента путем их включения в индивидуальные условия договора. Дополнительно Банк может информировать Клиента иными способами, позволяющими Клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте Банка в Интернет по адресу <данные изъяты>

В силу п. п. 2.16.1 - 2.16.3 простая электронная подпись может быть использована Клиентом для подписания электронных документов, в том числе для подписания в электронной форме Заявки и/или Заявления-Анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения Договора и/или иных соглашений с Банком и/или его Партнерами, а также для подписания соглашений с Банком об обеспечении исполнения обязательств Клиента и/или юридического лица перед Банком, в котором Клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа. Банком самостоятельно определяется перечень электронных документов, которые могут быть подписаны Клиентом Простой электронной подписью.

Простая электронная подпись содержит сведения о Клиенте (фамилию, имя и отчество) и дате подписания Электронного документа и удостоверяет факт формирования и подписания Клиентом документа в электронном виде посредством использования Клиентом ключа Простой электронной подписи. Ключ Простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код (далее - одноразовый код) или Код доступа. При этом, Ключ Простой электронной подписи направляется Банком на Абонентский номер при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации Клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода Клиентом Аутентификационных данных через Дистанционное обслуживание или предъявления Клиентом представителю Банка документа, удостоверяющего личность.

Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью, если отправленный Банком на Абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/ или предоставленным Клиентом одноразовым кодом и/или Кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные Клиентом Простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Клиента.

Судом установлено, что факт предоставления кредита Х.А.В. в рамках заключенного на основании его заявки от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме универсального договора № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской последнего по договору кредитной линии № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на данный счет была осуществлена выдача кредита на сумму 1 000 000 руб., после чего Х.А.В. производились переводы денежных средств в счет погашения такого кредита.

Судом установлено, что выдача кредита произведена истцом путем зачисления денежных средств на счет Х.А.В. в размере 1 000 000 руб. в рамках имевшего место между сторонами универсального договора, по которому Банк предоставлял клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями, и оснований полагать, что Банком при заключении кредитного договора нарушены требования закона у суда не имеется, характер возникшего между сторонами обязательства отвечает требованиям ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению - залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка.

В силу пункта 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор залога автомобиля, согласно пункту 10, заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, и акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации.

Условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или в индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО.

В пункте 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил свое согласие с общими условиями договора. Делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (условиями комплексного банковского обслуживания).

Тарифным планом предусмотрена плата за невыполнение условий залога в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, что составляет 5000 рублей.

Согласно пункту 5 Правил применения тарифов, плата за невыполнение условий залога взимается ежемесячно в дату, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная со второго регулярного платежа, в случае, если к указанной дате клиентом не исполнена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, при не предоставлении клиентом автомобиля в залог банку и/или предоставление банку в залог автомобиля, не соответствующего требованиям банка. Плата увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Взимается при наличии задолженности (л.д.61).

Из выписки по счету Х.А.В., следует, что в счет погашения задолженности по предоставленному автокредиту, со счета Х.А.В., открытого в АО <данные изъяты> ежемесячно списывались денежные средства в сумме 29 970 рублей (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), равные ежемесячному платежу по кредитному договору,, согласно Графику платежей, в дальнейшем Х.А.В. денежные средства вносились не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

Денежная сумма в размере 5 000 рублей, составляющая плату в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, за невыполнение условий залога, ежемесячно списывалась с дебетовой карты Х.А.В., а не из суммы ежемесячного платежа, вносимой Х.А.В. в соответствии с графиком платежей, то есть из личных средств Х.А.В., находившихся на его дебетовой карте, открытой в АО "<данные изъяты>", на которой находились личные денежные средства истца, в том числе поступающие из сторонних банков и от иных физических лиц.Учитывая, что истец нарушил условие кредитного договора, не предоставив банку в залог автомобиль, АО "<данные изъяты>" правомерно была начислена плата за невыполнение условий залога в размере 5000 рублей, которая ежемесячно списывалась со счета ответчика.

Как следует из справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57), сумма задолженности составила 1 065 036,33 рублей, из которых основной долг – 885 587,36 рублей, проценты – 58 667,68 рублей, комиссии и штрафы – 120 781,29 рублей.

Истец представленными в суд данными подтвердил, что Х.А.В. надлежащим образом кредитные обязательства не исполнял, в связи с чем Банком в адрес ответчика был выставлен Заключительный счёт (л.д.40), исходя из которого на дату расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма задолженности составила 1 065 036,33 руб., из которой основной долг – 885 587,36 рублей, проценты – 58 667,68 рублей, комиссии и штрафы – 120 781,29 рублей.

По смыслу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Указанный договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ, является момент зачисления денежных средств.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что действия, совершенные банком по предоставлению кредита заемщику Х.А.В. соответствуют требованиям, предусмотренным п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Как видно из материалов дела, истцом (ответчиком по встречному иску) в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 1 000 000 руб.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Х.А.В. не исполнял свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, процентов за пользование денежными средствами, что привело к образованию задолженности.

Согласно положениям, предусмотренным ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец вправе ставить вопрос о возврате задолженности по кредитному договору вместе со всеми причитающимися процентами, в том числе штрафными санкциями, установленными соглашением о кредитовании.

Поскольку судом установлено, что задолженность Х.А.В. перед АО <данные изъяты>» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 065 036,33 рублей до настоящего времени не погашена, что является основанием для удовлетворения заявленных исковых требований.

Кроме того, согласно положениям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Х.А.В. также подлежит взысканию в пользу истца АО <данные изъяты>» государственная пошлина в размере 13 525,18 руб.

Разрешая встречные исковые требования Х.А.В., и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).

На основании ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 указанной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При признании недействительной по иску лица, получившего денежную сумму, оспоримой сделки (займа, кредита, коммерческого кредита), предусматривавшей уплату процентов на переданную на основании этой сделки и подлежащую возврату сумму, суд с учетом обстоятельств дела может прекратить ее действие на будущее время (пункт 3 статьи 167 Гражданского кодекса РФ). В этом случае проценты в соответствии с условиями сделки и в установленном ею размере начисляются до момента вступления в силу решения суда о признании оспоримой сделки недействительной.

Разрешая возникший спор, суд исходит из того, что доказательств злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.

Так, статьей 10 Закона РФ Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с АО "<данные изъяты>" Х.А.В. было принято добровольно, он не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора на предложенных банком условиях, а доказательств тому, что информация, направленная на электронный адрес заёмщика и в том числе размещенная на сайте банка, Х.А.В. не получена, представлено не было.

Оценивая правомерность заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что истцом в нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих, что при заключении договора ему не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, о взимании с заемщика дополнительных платежей в виде комиссий, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств.

Напротив, из содержания договора следует, что истец при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Кроме того, до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец был согласен со всеми положениями договора, что подтверждается простой электронной подписью Х.А.В. в договоре.

Предоставленная банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. В случае неприемлемости условий договора, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по договору, в том числе отказаться от заключения договора.

В случае отсутствия информации либо невозможности ознакомления с условиями по кредиту, Х.А.В. вправе был отказаться от заключения договора, что им сделано не было.

Кроме того в соответствии со ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», непредоставление потребителю возможности незамедлительно при заключении договора получить информацию о товаре (работе, услуге), предполагает разумный срок обращения потребителя с доводами об отсутствии информации, а также иные правовые последствия, и основанием для признания сделки недействительной не является.

С учетом изложенного, оснований считать условия кредитного договора недействительными, в том числе в части недоведения до заемщика до момента его подписания информации о полной стоимости кредита, об увеличении процентной ставки по кредиту в зависимости от срока погашения кредита заемщиком, а действий банка незаконными в части неинформирования заемщика по полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, в отсутствие доказательств нарушения требований закона или иного правового акта оспариваемыми положениями договора, не имеется.

Также суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено допустимых и достоверных доказательств существенного нарушения ответчиком условий договора или существенного изменения обстоятельств, влекущих к расторжению кредитного договора в одностороннем порядке по инициативе заемщика, в соответствии со статьями 450 и 451 Гражданского кодекса РФ.

Разрешая основные и встречные исковые требования, суд, учитывая, что исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства свидетельствуют о том, что у Х.А.В. имелось волеизъявление на вступление в кредитные правоотношения по спорному договору, совершении им действий, направленных на возникновение на его стороне заемного обязательства, осуществлении последним неоднократного встречного исполнения по возврату кредита и уплате процентов за пользование им после предоставления кредита соответственно установленному графику и размерам, приходит к выводу о том, что по смыслу пунктов 3, 4 статьи 1, пункта 5 статьи 166, пункта 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации приведенные ответчиком доводы о незаключенности кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются несостоятельными, что исключает удовлетворение требований Х.А.В. о признании договора недействительным, в том числе не подлежат удовлетворению и производные требованиями о признании не возникшими обязательства Х.А.В. как заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязании АО «Т-Банк» осуществить действия по исключению из кредитной истории не соответствующей действительности информацию о заключенном Х.А.В. кредитном договоре N° № от ДД.ММ.ГГГГ и наличия задолженности по нему, а также о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований Х.А.В. следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО <данные изъяты>» удовлетворить,

Взыскать с Х.А.В. (ИНН № в пользу АО <данные изъяты>» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 065 036,33 рублей, из которых 885 587,36 рублей – основной долг, 120 781,29 проценты, 58 667,68 рублей штраф, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 525,18 рублей.

В удовлетворении исковых требований Х.А.В. к АО <данные изъяты>» о признании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Ю.В. Козлова

Мотивированное решение суда изготовлено 17 января 2025 года.

Судья Ю.В. Козлова