Решение № 2-382/2023 2-382/2023(2-4615/2022;)~М-2906/2022 2-4615/2022 М-2906/2022 от 3 мая 2023 г. по делу № 2-382/2023

Дело № 2-382/2023

32RS0027-01-2022-003944-03


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 мая 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Шматковой О.В.,

при секретаре Силаковой Е.А.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании неправомерно списанных денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> он обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о предоставлении комплексного обслуживания. На основании заявления истцу был открыт мастер-счет №..., по которому выдана банковская карта VISA Classic №.... В 2021 г. Банк ВТБ (ПАО) открыл истцу накопительный счет №... и счет №..., к которому выдана карта «МИР» №.... К данной услуге подключена услуга «ВТБ онлайн», в соответствии с которой ответ обо всех операциях по вышеуказанным картам присылается на доверительный номер мобильного телефона истца. <дата> неустановленным лицом с не принадлежащего истцу устройства был осуществлен вход в мобильное приложение «ВТБ онлайн», после чего с принадлежащего истцу накопительного счета №... и дебетовой зарплатной карты №... осуществлен ряд переводов денежных средств на принадлежащий истцу счет №... (карта «МИР» №...), а с указанного счета карты «МИР» на не принадлежащие истцу карты. О данном факте истцу стало известно <дата> в 23:29 час. после того, как он обнаружил поступившее <дата> в 20:48 на его мобильный телефон смс-сообщение о входе в личный кабинет «ВТБ-онлайн» с неизвестного устройства и подключении Push-уведомления на неизвестное истцу устройство. Уведомлений о совершенных операциях истец не получал. После обнаружения совершенных операций истец заблокировал личный кабинет и карты. Позднее истец обнаружил, что вход в «ВТБ-онлайн» стал невозможен по причине того, что подтверждающие уведомления отправляются на неизвестный истцу номер телефона №.... Однако, при заключении договора с Банком ВТБ (ПАО) истцом указан номер мобильного телефона №..., который не изменялся.

Обращения истца в банк с требованием о возврате денежных средств удовлетворены ответчиком не были. После обращения истца в правоохранительные органы возбуждено уголовное дело, истец признан потерпевшим по делу. В настоящее время производство по уголовному делу приостановлено. Истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика неправомерно списанные с банковской карты «МИР» №... по счету №... и банковской карты VISA Classic №... по счету №... денежные средства в размере 157 560 руб., а также штраф в размере 50% от суммы исковых требований, подлежащих удовлетворению.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, так как оснований полагать, что распоряжение на совершение спорный операция даны неуполномоченным лицом не было, вход в личный кабинет истца был произведен с помощью успешной аутентификации, сообщение о входе в кабинет истца направлено смс-сообщением на его личный №..., все операции по списанию и переводам денежных средств подтверждены с использованием действительного средства подтверждения.

Третьи лиц финансовый уполномоченный ФИО3, финансовый уполномоченный ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежаще, ходатайств об отложении дела по уважительным причинам не заявлено, в силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав иные необходимые документы, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, клиент заключает с Банком путем присоединения договор, условия которого обязательны для обеих сторона договора.

Взаимоотношения между Банком и клиентами - держателями карт регулируются законодательством РФ, а также условиями заключенного между Банком и клиентом договора.

Согласно положениям статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Пунктом 2 статьи 1096 ГК РФ предусмотрено, что вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем).

При определении обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения заявленного спора, должны учитываться положения ст. 15 и 1064 ГК РФ, согласно которым для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков на истца возлагается обязанность доказать наличие следующих (обязательных) условий: совершение противоправных действий конкретным лицом, то есть установить лицо, совершившее действие (бездействие), размер заявленных убытков и причинно-следственную связь между противоправными действиями и наступившим вредом.

Как следует из материалов дела, <дата> ФИО1 подал в ВТБ (ПАО) заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке, в котором он просил, в том числе, предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк» (в дальнейшем система «ВТБ 24-онлайн» переименована в систему «ВТБ-Онлайн»); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В заявлении ФИО1 также указал номер мобильного телефона для получения информации от банка – №....

Истцу был предоставлен доступ в мобильное приложение системы «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 3.1.1. Правил доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями системы ДБО.

Аутентификация – процедура проверки принадлежности клиенту предъявленного им идентификатора. Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета, доверенный номер телефона).

Согласно п.п. 3.2, 4.1.2 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Авторизации в интернет-банке осуществляются при условии успешной идентификации на основании УНК/логина/номера карты/ доверенного номера телефона и аутентификации на основании постоянного пароля и SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п. 5.3.2 Приложения №1 к Правилам).

Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/Средствам получения кодов (п. 3.2.4 Правил ДБО).

<дата> в системе «ВТБ-Онлайн» зафиксирована успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись ВТБ-онлайн, о чем истцу банком было направлено сообщение на его телефонный №.... В рамках этой же сессии были успешно подтверждены операции по переводам денежных средств. Подтверждение операций осуществлено с использованием действительного средства подтверждения.

Истец осуществил перевод между своими счетами, в дальнейшем были проведены операции по переводу денежных средств иным лицам в суммах 20 200 руб., 49 490 руб., 38 380 руб., 49 490 руб.

Таким образом, оснований для отказа в исполнении распоряжений клиента по переводу денежных средств с банковского счета у банка не имелось. При проведении операций, осуществленных корректно, с соблюдением установленных правил, предполагалось, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом. В этой связи нет оснований считать, что ответчик ненадлежащим образом обеспечил безопасность такой услуги.

Решениями уполномоченных по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от <дата>, <дата> в удовлетворении требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, списанных банком без распоряжения заявителя с его банковских счетов отказано.

Возбуждение уголовного дела по факту хищения денежных средств не может служить основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку такое основание ни действующим законодательством, ни условиями заключенного между сторонами договора не предусмотрено, а снятие денежных средств с банковских счетов истца произошло на основании введения корректных кодов (паролей), оснований сомневаться в том, что денежные средства были сняты не заемщиком, а в связи с противоправными действиями третьих лиц, у банка не имелось. Действия третьих лиц, послужившие основанием для проведения банком финансовых операций с банковским счетом клиента, являются основанием для гражданско-правовой ответственности причинителя вреда, но не могут быть оценены судом как основание ответственности банка по обязательствам, возникшим из заключенного между сторонами договора.

Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения требования ФИО1 о взыскании с ответчика списанных денежных средств, то не имеется оснований и для удовлетворения производных исковых требований о взыскании штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании неправомерно списанных денежных средств, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шматкова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 10 мая 2023 года.