Решение № 2-73/2024 2-73/2024~М-13/2024 М-13/2024 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-73/2024

Дело № 2-73/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2024 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Возной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства.

**.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) * (далее по тексту - кредитный договор), согласно которому истец предоставил ФИО1 денежные средства в сумме * коп. Данным договором установлен срок погашения кредита – * месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – * годовых. Согласно кредитному договору ответчик принял на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита равными (аннуитетными) платежами и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах и сроки, установленные графиком платежей. Кроме того, пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере *% годовых в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

Обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнены, вследствие чего по произведенным банком расчетам общая сумма его задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 29.08.2023 г. составила 54 963 руб. 20 коп., которая определена путем сложения следующих составляющих: 22366,10 руб. – просроченная ссуда, 18948,87 руб. - проценты по просроченной ссуде, 1716,31 руб. - неустойка по ссудному договору, 12002,62 руб. - неустойка на просроченную ссуду, но за вычетом переплаты по комиссии за СМС-информирование в размере 70,70 руб.

В связи с этим Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием о погашении имеющейся задолженности, однако, ФИО1 данное требование не исполнил.

Ссылаясь на указанное и утверждая о том, что до настоящего времени ответчиком ФИО1 указанный размер задолженности не выплачен, Банк просит суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по договору * от **.**.**** Кроме того, банк просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 1849 руб. 90 коп. в счет возмещения расходов, понесенных им на уплату госпошлины при подаче искового заявления в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 почтовую корреспонденцию с судебным извещением, направленную по адресу его регистрации, не получил, в связи с чем она была возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Неполучение ответчиком ФИО1 судебных извещений через почтовые отправления суд расценил в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, как надлежащее извещение последнего о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии ответчика и на основании ст. 233 ГПК РФ – в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами Главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 02.05.2018 г. ФИО1 обратился с заявлением- офертой к ПАО «Совкомбанк» на открытие банковского счета и выдачу расчетной (дебетовой) карты. Из заявления на открытие банковского счета и выдаче расчетной (дебетовой) карты следует, что ФИО1 дает согласие на открытие банковского счета и подтверждает заключение договора банковского обслуживания, понимает и соглашается с тем, что датой акцепта его заявления является дата открытия текущего банковского счета. Настоящим предоставляет акцепт на удержание комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и иных комиссий в соответствии с тарифным планом «Идентификационная карта» ПАО «Совкомбанк» с банковского счета заемщика, также заемщик просит взимать банк плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифов банка на день совершения операции. Своей подписью он подтвердил, что ознакомлен с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», получение расчетной (дебетовой) карты.

Из заявления на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с Комплексной защитой Классика» с банковской картой <данные изъяты> следует, что ФИО1 просит выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита. Своей подписью заемщик подтвердил получение банковской карты.

Следовательно, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *, состоящий из заявлений-оферт на открытие банковского счета, выдачу расчетной дебетовой (расчетной) карты и выдачу пакета «Золотой ключ с Комплексной защитой Классика» с банковской картой <данные изъяты>, а также подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составила 40000,00 руб., срок кредита – 18 месяцев, процентная ставка 21,50 %. Срок возврата кредита – **.**.****

Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 2621,00 рублей, срок платежа по кредиту – по 02 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее **.**.**** в сумме 2620,99 рублей. Согласно пункту 5 индивидуальных условий допускается частичное и полное погашение кредита.

Из пункта 8 индивидуальных условий следует, что исполнить обязательства по погашению кредита возможно путем устройства по самообслуживанию, через другие кредитные организации, через отделение ФГУП Почта России, посредством сервиса интернет-банк, посредством внесения наличных денежных средств.

Из пункта 12 следует, что в случае нарушения срока возврата кредита и (или) процентов, уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

Факт выдачи ФИО1 кредитных средств подтверждается выпиской по счету ФИО1, согласно которой **.**.**** на его счет № * поступили денежные средства в размере 40000 руб., из которых в этот же день удержана плата в размере 5760,00 рублей за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Доказательств совершения ПАО «Совкомбанк» действий, нарушающих права ФИО1, как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, не представлено. Условия предоставления кредита на момент подписания заявления о предоставлении потребительского кредита были известны ФИО1 и им не оспаривались. ФИО1, пользуясь свободой выбора при заключении договора, выразил согласие на его заключение на предложенных банком условиях.

Из пункта 12 следует, что в случае нарушения срока возврата кредита и (или) процентов, уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования полученных денежных средств по кредиту, предусмотренных в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 31,50% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору от 02.05.2018 г., ответчик в нарушение условий кредитного договора, начиная с июля 2018 (02.07.2018г.) года платежи на погашение кредита вносил не в полном объеме, так как произвел выплаты лишь в сумме 25437,59 рублей.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по основному долгу составила 55033,90 руб., из которых: 22366,10 руб. – просроченная ссуда, 18948,87 руб. - проценты по просроченной ссуде, 1716,31 руб. - неустойка по ссудному договору, 12002,62 руб. - неустойка на просроченную ссуду. Однако поскольку имеется переплата за комиссию за СМС-информирование в сумме 70,70 руб., общая сумма задолженности (за вычетом переплаты) составляет 54963,20 руб..

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 оставшейся, не возвращенной суммы задолженности по кредитному договору, не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока, но и после предъявления требований о его возврате.

Поскольку 18- месячный срок действия кредитного договора истек, в марте 2019 года Банк отправил на имя мирового судьи судебного участка №2 г.Медногорска заявление, в котором просил выдать соответствующий судебный приказ на взыскание с ФИО1 образовавшейся задолженности, на основании которого 07.03.2019 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ на взыскание начисленной по кредитному договору задолженности в общем размере 15204 руб. 69 коп. и расходов на оплату госпошлины. Однако ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением, на основании которого определением 20.07.2023г. данный судебный приказ был отменен.

В связи с этим Банк обратился в суд в исковом порядке.

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо ее неправильного начисления ответчиком ФИО1 не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 вышеуказанной задолженности по кредитному договору в размере 54963,20 руб. соответствующим требованиям законодательства и условиям кредитного договора.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1840,90 рублей платежным поручением * от **.**.****.

При таких обстоятельствах, исходя из того, что исковые требования истца суд удовлетворяет, то и расходы по уплате государственной пошлины также должны быть возмещены истцу в полном объеме за счет ответчика ФИО1, против которого принимается решение.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС *) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита * заключенному **.**.**** в общем 54963 (Пятьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят три) рубля 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 1848 (Одна тысяча восемьсот сорок восемь) рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов

Решение в окончательной форме изготовлено 29.02.2024

Судья Медногорского

городского суда подпись С.Л. Удотов