Решение № 2-338/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-338/2021

Дело № 2-338/2021 (УИД 27RS0006-01-2020-003112-19)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре А.Г. Супонькиной, с участием ответчика ФИО1, ее представителя по письменному заявлению ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Хабаровский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов. В обоснование иска указав, что 26.06.2017г. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 235 482,77 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 04.03.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 235 482,77 руб., проценты за пользование кредитом – 21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 5 600 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности, которая образовалась за период с 26.09.2019г. по 26.12.2019г. Просили взыскать с ответчика задолженность в размере 195 001 руб. 47 коп., в том числе: 193 262,27 руб. – просроченный основной долг, 739,82 руб. – проценты, 0,00 руб. - комиссия за обслуживание счета, 999,38 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 100,03 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 19.10.2018г. по 21.01.2019г..

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Согласно искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГК РФ.

Ответчик ФИО1, ее представитель по письменному заявлению ФИО2 в судебном заседании возражали против иска, в обоснование ссылаясь на письменные возражения, где указали, что причиной ненадлежащего исполнения обязательств по договору является то, что ответчик находится в тяжелом материальном положении, и не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту (даже частично). ФИО1 является пенсионеркой, размер ее пенсии по старости составляет 11 000 руб. На праве собственности у ответчика отсутствует движимое и недвижимое имущество. Согласно договору аренды квартиры от 02.01.2019г., ФИО1 проживает на съемной квартире, квартира сдается с ежемесячной оплатой в размере 12 000 руб. Помимо этого к ее ежемесячным, обязательным платежам относится коммунальная плата. Стоимость, которых составляет в среднем 5 000 руб. А в соответствии с ч.1 ст.153 ЖК РФ граждане и организации обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги. Также ей необходимо ежемесячно покупать лекарственные средства, в связи со слабым здоровьем. Иные источники дохода у ответчика отсутствуют. На сегодняшний день единственным доходом является пенсия, то, выплатив ежемесячный платеж, она останется без средств существования. Ответчик не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному кредитному договору даже частично, в связи с существенным изменением (ухудшением) жизненных обстоятельств. ФИО1 не отказывается оплачивать задолженность по договору, но на данный момент не имеет никакой возможности выплачивать его без просрочек, тем более не может единовременно погасить задолженность по договору. Ответчик неоднократно обращался к истцу с целью урегулирования данного вопроса, в том числе предоставления либо отсрочке, реструктуризации задолженности. 04.03.2020г. ФИО1 было направлено заявление в адрес АО «Альфа-Банк» о возможности предоставления ей реструктуризации оставшейся задолженности по кредитному договору: 1) путем предоставления отсрочки ежемесячных выплат по договорам (кредитных каникул) на период 12 мес.; 2) путем снижения процентной ставки по договорам; 3) путем снижения размера ежемесячного платежа по договорам; 4) не начисления пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по договору. Однако, ответ на указанное заявление ФИО1 так и не получила. В своем заявлении ФИО1 заявила, что в случае принятия кредитной организацией отрицательного решения по её заявлению о реструктуризации долга, она просит кредитную организацию расторгнуть с ней договор и обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании с нее просроченной задолженности. Расторжение же договора влечет прекращение начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций. Считали, что претензионный порядок, предусмотренный ч.2 ст.452 ГК РФ по расторжению договора, следует считать исполненным с момента отправления данного заявления (заявление направлено в адрес АО «Альфа-Банк» 04.03.2020г. - вручено 10.03.2020г.). Требования о взыскании неустойки ответчик считал необоснованными и неподлежащими удовлетворению на основании следующего. Ссылаясь на ст.330, 333 ГК РФ, ст.56 ГПК РФ, указали, что истцом не представлено доказательств наличия негативных последствий для истца в связи с неуплатой долга ответчиком. На основании изложенного, ответчик полагал требования о взыскании неустойки необоснованными и неподлежащими удовлетворению. Вместе с тем, в случае признания судом требований истца подлежащими удовлетворению, считали необходимым рассмотреть вопрос о снижении размера просроченных процентов и неустойки за основной долг и неустойки просроченные проценты по договору № RFM№ от 26.06.2017г., в силу ст.333 ГК РФ до 100 руб., поскольку заявленный размер неустоек и процентов за просроченную ссуду явно завышен и подлежит снижению. В случае снижения размера неустойки, полагали необходимым снизить размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям истца. На основании изложенного, просили в удовлетворении заявленных исковых требований АО "Альфа-Банк" к ФИО1 отказать в полном объеме.

Определением Хабаровского районного суда <адрес> от 28.12.2020г. гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, передано для рассмотрения по подсудности в Кировский районный суд г.Хабаровска.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

26.06.2017г. между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение № RFM№ (договор рефинансирования), в соответствии с которым ответчику был открыт Текущий потребительский счет, на который перечислены денежные средства в сумме 235 482 руб. 77 коп. под 21,99 % годовых на 84 месяца. Дата внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 5 600 руб.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредиту.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено, истец АО «Альфа-Банк» исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету. Впоследствии, как усматривается из Выписки по счету, обязательства заемщика по возврату кредита были нарушены, оплата по условиям договора производилась несвоевременно и не в полном объеме, установленном графиком гашения кредита.

На основании расчета задолженности, общая сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 195 001 руб. 47 коп., в том числе: 193 262 руб. 27 коп. – основной долг, 739 руб. 82 коп. – проценты, 999 руб. – штрафы и неустойки. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и признан верным.

Относительно заявления ответчика о снижении размера неустойки суд приходит к следующему.

В силу положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом, по смыслу указанной статьи, если должник не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе по своей инициативе снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с должника, и без ходатайства ответчика, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание обстоятельства дела, компенсационный характер неустойки, установленный размер задолженности ответчика, принципы разумности и справедливости, недопустимости неосновательного обогащения кредитора, суд находит суммы указанных штрафных санкций соразмерными последствиям нарушенного ФИО1 обязательства, в связи с чем, полагает необходимым в удовлетворении заявления ответчика о снижении размера неустойки отказать.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 5 100 руб. 03 коп., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № RFM№ от 26.06.2017г. в размере 195 001 руб. 47 коп., судебные расходы в размере 5 100 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме вынесено 12.03.2021г.

Судья (подпись)

Решение не вступило в законную силу

Копия верна, судья Т.В. Брязгунова

Подлинник решения подшит в дело № 2-338/2021 и находится в Кировском районном суде г. Хабаровска

Секретарь с/з Супонькина А.Г.