Решение № 2-3420/2017 2-3420/2017~М-2640/2017 М-2640/2017 от 12 июня 2017 г. по делу № 2-3420/2017

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2017 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Леоновой И.Н., при секретаре Устиненко Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3420/2017 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, указав, что 29.06.2013 года ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение на получение кредита наличными, которому присвоен номер №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 79000 рублей. Соглашением предусмотрена уплата процентов в размере 17,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 1990,00 рублей. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, не вносит ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг перед Банком составляет в сумме 57272,49 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 47220, 31 рублей, начисленные проценты – 2570,37 рублей, штрафы и неустойки – 7481,81 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1918,17 рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил суд принять от него и приобщить к материалам дела возражение на иск, считает, что заявленные банком суммы штрафа и неустойки необоснованные, поскольку банк искусственно увеличил размер штрафа и неустойки. Просил суд уменьшить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, представил в обоснование медицинские документы супруги, которая не работает, он является единственным трудоспособным членом семьи.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Установлено, что АО «Альфа-Банк» (до 12 ноября 2014 года – ОАО «Альфа-Банк») зарегистрирован в качестве юридического лица. Согласно Уставу, АО «Альфа-Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации (п.1.8); Банк может осуществлять все виды банковских услуг в соответствии с лицензией (п.2.2), размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет (п.3.2.2); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3.2.3).

Банковскую деятельность АО «Альфа-Банк» осуществляет на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1326, выданной 16 января 2015 года.

Генеральная лицензия, выданная АО «Альфа-Банк» содержит полный перечень банковских операций (со средствами в рублях и иностранной валюте), право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия в соответствии с приложением № 18 к Инструкции Центрального банка РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

В соответствии с полученной Генеральной лицензии АО «Альфа-Банк» осуществляет банковские операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, в том числе предоставляет кредиты физическим лицам.

В соответствии с ч.1 ст.428 Гражданского Кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Установлено, что в ОАО «Альфа-Банк» от ФИО1 поступила Анкета-заявление на получение кредита наличными - оферта. В анкете-заявлении Ответчик предложил Банку заключить с ним Соглашение о предоставлении кредита наличными.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными АО «Альфа-Банк», Индивидуальные условия выдачи кредита наличными, подписанные сторонами содержат все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ст.5 п.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) – сумму кредита, срок предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения кредита, размер ануитетного платежа, ответственность за просрочку обязательств по кредиту.

Заявление ответчика акцептовано банком, сумма кредита в размере 79000 рублей перечислена банком на лицевой счет заемщика 29.06.2013 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. Получение указанной суммы не оспаривалось ответчиком, факт заключения кредитного соглашения с банком, на указанных в Соглашении условиях, ответчиком подтвержден.

Таким образом, в соответствии со ст.434 ч.4 Гражданского Кодекса РФ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 29.06.2013 года достигнуто соглашение о кредитовании, которому присвоен номер №.

Согласно соглашению о кредитовании от 29.06.2013 года, ответчику был предоставлен кредит наличными в размере 79000 рублей с уплатой за пользование кредитом 17,49 % годовых на срок до 14.06.2016 г. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, в срок до 11-го числа каждого месяца платежами в размере не менее 1990, 00 рублей.

Решением Внеочередного общего собрания акционеров от 12 ноября 2014 года ОАО «Альфа-Банк» сменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, в настоящее время наименование банка: Акционерное общество «Альфа-Банк».

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Условия соглашения о кредитовании ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту и процентам за пользование им производятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем на 28 марта 2016 года образовалась задолженность по основному долгу и по процентам.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Платежи заемщиком вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, предусмотренных договором.

Факт заключения соглашения о предоставлении ответчику кредита и получения им денежных сумм подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами –анкетой-заявлением на получение кредита, общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными АО «Альфа-Банк», Индивидуальными условия выдачи кредита наличными выпиской из лицевого счета заемщика.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата очередной части займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными предусмотрена неустойка за просрочку погашения основного долга, а также процентов с 11.03.2016 г. в размере 2,00 % за каждый день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка за просрочку платежей основного долга и процентов.

Ответчик в судебном заседании заявил о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки, представил медицинские документы о заболевании супруги, указал на то, что является единственным трудоспособным членом семьи, о чем также представил возражение по доводам иска.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку, штраф, пени в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае неустойка и штраф являются договорными, учитывая заявление ответчика о снижении штрафа и доводы в отзыве ответчика, а также доказательства представленные истцом и влияющие на уменьшение размера неустойки, суд считает, что размер штрафных санкций подлежит уменьшению до 1500 рублей, в остальной части заявленного штрафа истцу следует во взыскании сумм с ответчика отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1918,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 29.06.2013 года в сумме 51290,68 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 47220, 31 рублей, начисленные проценты – 2570,37 рублей, штрафы и неустойки – 1500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1918,17 рублей.

В остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании штрафов и неустойки в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение будет изготовлено 20.06.2017 г.

Судья И.Н.Леонова