Решение № 2-3545/2020 2-3545/2020~М-3523/2020 М-3523/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-3545/2020

1

Дело № 2-3545/2020

42RS0009-01-2020-006896-64


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.

при секретаре Парамзиной К.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

21 октября 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер ###. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ### от **.**.****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 75000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карты сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» за период с 25.12.2019 по 23.04.2020 составляет 86471,14 руб., а именно: просроченный основной долг 74957,47 руб., начисленные проценты 9982,57 руб., штрафы и неустойки 1531,10 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ### от **.**.****: просроченный основной долг - 74957,47 руб., начисленные проценты - 9982,57 руб., штрафы и неустойки - 1531,10 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 2794,13 руб.

Представитель истца - АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от **.**.****; в тесте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила суд снизить начисленные банком неустойки и штрафы.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ###, в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно справке по кредитной карте, установленный кредитный лимит составляет 75000 руб., проценты за пользование кредитом 39,99% годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с разделом 4 Общих условий кредитования.

Согласно п. 4.1 Общих условий, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

С условиями предоставления и погашения кредита, ответчик ознакомлен надлежащим образом, о чем свидетельствует его подпись в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д.19-20).

Также между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты ### от **.**.****, услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена и порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг установлена комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 руб. ежегодно (л.д. 26).

ФИО1 заявила о согласии быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-банк» ### ###### от **.**.****, заключенному между АО «Альфа-банк» и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», что свидетельствует собственноручно подписанное ею заявление (л.д. 73). Настоящим заявлением, ФИО1 представила банку право, без дополнительных распоряжений ежемесячно списывать денежные средства со счета ### в оплату услуг страхователя об организации страхования жизни и здоровья по договору страхования в дату расчета минимального платежа по договору о выдачи кредитной карты.

Факт исполнения Банком условий соглашения о кредитовании, подтвержден выпиской по лицевому счету ФИО1, в соответствии с которой АО «Альфа Банк» осуществил кредитование счета ответчика с установленным лимитом 75000 руб. (л.д. 14-17)

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполняет: не вносит ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Последний платеж произведен ответчиком **.**.****, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность ФИО1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заключенных между сторонами, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленного в материалы дела расчета задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** за период с 25.12.2019 по 23.04.2020 составляет 86471,14 руб., в том числе: просроченный основной долг 74957,47 руб., начисленные проценты 9982,57 руб., штрафы и неустойки 1531,10 руб. (л.д. 12)

Данный расчет судом проверен, является верным, соответствует условиям заключенного между сторонами соглашения.

Тем не менее, к требованию истца о взыскании неустойки суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить их размер.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из правового анализа приведенного закона, правила статьи 333 ГК РФ в отношении заемщика-физического лица могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда в случаях, когда должник не является коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем или некоммерческой организацией, в части осуществления приносящей доход деятельности, и если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу направлена на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба (Определение Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000 г.).

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует представленного стороной истца расчета неустойки на просроченный основной долг и на просроченные проценты, ставка для начисления неустойки составляет 36,5% годовых.

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер договорной неустойки, и снизить сумму начисленных истцом штрафов и неустоек с 1531,10 руб. руб. до 500 руб.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании ### от **.**.****, образовавшаяся по состоянию на 07.10.2020 в размере 85440 руб. 04 коп., в том числе, просроченный основной долг - 74957,47 руб., начисленные проценты - 9982,57 руб., штрафы и неустойки - 500 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Центрального судебного района г. Кемерово отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 87868,21 руб. (л.д. 5)

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 2794,14 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями ###, ### (л.д. 9-10)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., задолженность по соглашению о кредитовании № ### от **.**.****, образовавшуюся по состоянию на **.**.****, в размере составляет 85440 руб. 04 коп., в том числе, просроченный основной долг - 74957,47 руб., начисленные проценты - 9982,57 руб., штрафы и неустойки - 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2794 руб. 13 коп., всего 88234 руб. 17 коп. (восемьдесят восемь тысяч двести тридцать четыре рубля 17 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 26 октября 2020 года.

Судья Н.В. Маркова