Решение № 2-1427/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-1427/2024

Производство № 2-1427/2024

УИД 57RS0014-01-2024-001845-91

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2024 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Добарина Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Крыловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указали, что 22 ноября 2023 года между ФИО3 и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 15000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти заемщика, которым надлежащим образом не были исполнены свои обязательства по договору. Согласно сведениям ЕИС Орловской областной нотариальной палаты к наследственному имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составила 12072,55 рубля.

На основании изложенного истец просил взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО3, просроченную задолженность в размере 12072,55 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 483 рубля.

Определением Мценского районного суда Орловской области от 16 сентября 2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 и ФИО1.

Представитель истца АО «ТБанк», в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, также указал, что не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2 и ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.

С учетом того, что ответчики надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 22 ноября 2023 года ФИО3 обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 15).

Данная анкета-заявление содержит предложение (оферту) о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении-анкете на получение кредитной карты ФИО3 подтвердил, что ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, принимает их и обязуется их соблюдать. ФИО3 выбран тарифный план ТП № (рубли РФ).

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту карту.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.6, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты, которые начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок в течение 30 календарных дней после его формирования.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Тарифным планом ТП № предусмотрено, что валюта карты - рубли РФ; беспроцентный период до 55 дней; базовая процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0%; годовых, на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции 30,0% годовых, на покупки 39,9% годовых, на платы, снятие и прочие операции 59,9% годовых, комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных- 2,9%, минимальный платеж- не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (л.д. 16-17).

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, акцептировал на имя ФИО3 кредитную карту с минимальным лимитом 15000 рублей с процентными ставками по операциям покупок при невыполнении беспроцентного периода- 39,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции- 59,9 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита, выпиской по счету (л.д. 16, 29-30).

Судом установлено, что ФИО3 свои обязательства по договору кредитной карты исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 27.11.2023 по 21.08.2024 образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 12072,55 рублей (л.д. 29-30).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 07.12.2023 Банк расторг договор путем выставления в адрес ФИО3 заключительного счета (л.д. 31).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, поскольку составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства, ответчиками не оспаривался.

Таким образом, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие обязанность возвратить задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Абзацем 2 ч. 2 ст. 218 ГК РФ определено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Судом установлено, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д. 91).

Заемщик был застрахован по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» в рамках договора № КД-№ от 04 сентября 2013 года. Условия программы страхования определяются Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

Согласно данному договору выгодоприобретателями по нему являются застрахованное лицо, или в случае его смерти - наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (л.д.18).

Таким образом, банк не являлся выгодоприобретателем по договору страхования, что исключало возможность погашения образовавшейся задолженности за счет осуществления страховой выплаты в пользу истца.

Согласно материалам наследственного дела №, умершего ФИО3, открытого нотариусом Орловского нотариального округа Орловской области ФИО5, наследниками первой очереди являются: сын-ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и отец - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО1 и ФИО2 приняли наследство в установленный законом срок, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, участок №, кадастровый № по ? доле за каждым и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с/п <адрес>», участок №, кадастровый № по ? доле за каждым( л.д. 100-136).

Судом установлено, что стоимость наследства, принятого наследниками ФИО1 и ФИО2 после смерти ФИО3, превышает размер долговых обязательств по кредитному договору № наследодателя перед АО «ТБанк» в размере 12072,55 рублей, что подтверждается материалами наследственного дела.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ФИО2, ФИО1, являются наследниками ФИО3, принявшими наследство, в связи с чем, в силу закона несут ответственность перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца следует взыскать в солидарном порядке судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 483 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №), ФИО2 (паспорт серия № №) солидарно в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 22.11.2023 года в размере 12072 (двенадцать тысяч семьдесят два) рубля 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 483(четыреста восемьдесят три) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 15 января 2025 года.

Председательствующий Е.Н. Добарина