Решение № 2-3600/2025 2-3600/2025~М-2629/2025 М-2629/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-3600/2025

Дело № 2-3600/2025

УИД 76RS0013-02-2025-002745-39

Мотивированное
решение изготовлено 17 октября 2025 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рыбинский городской суд Ярославской области

в составе председательствующего судьи Леоновой Е.С.,

при секретаре Огурцовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске Ярославской области 6 октября 2025 г. гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор от 02.04.2024 №;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.04.2024 № за период с 04.02.2025 по 04.08.2025 в размере 2 920 264, 46 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 64 202,64 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26,65 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 05.08.2025 по день вступления решения суда в законную силу,

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 05.08.2025 по день вступления решения суда в законную силу,

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 47,1 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 3 723 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Исковые требования мотивированы тем, что 02.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление банком денежных средств (кредита) в размере 2 606 067,73 руб. под 23,9 % сроком на 180 месяцев.

По условиям договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Кредит выдавался на неотделимые улучшения предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполняется свои обязательства по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору за период с 04.02.2025 по 04.08.2025 задолженность ответчика перед банком составила 2 920 264, 46 руб., в том числе: иные комиссии – 40 487,49 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 228 834,61 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 558 892,28 руб., просроченные проценты за просроченную ссуда – 52 313,58 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 82,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 31 501,15 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 556,96 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства дела, возражений относительно иска суду не представил.

В соответствии со ст. 233-235 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Представленные истцом и исследованные в судебном заседании доказательства, позволяют суду сделать вывод о доказанности юридически значимых обстоятельств по данному делу.

Из материалов дела судом установлено, что 02.04.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление ответчикам банком денежных средств (кредита) в размере 2 606 067,73 руб. под 23,9 % сроком на 180 месяцев.

Согласно п. 4.4. договора процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 процентных пункта при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к личному страхованию; неоплата/не полная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика.

Пунктом 4.5 договора предусмотрено, что процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий, указанных в данном разделе и снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки.

По условиям договора ответчики обязались возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме.

Кредит выдавался на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками оформлен договор залога № от 02.04.2024, согласно которому предметом залога является квартира, площадью 47,1 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и расходов, связанных с взысканием задолженности.

Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору перед ответчиками банк исполнил надлежащим образом в полном объеме. Сумма кредита перечислена на счет ответчика, открытый у истца.

Также судом установлено, что в период пользования кредитом ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, допускает просрочку оплат, нарушая график платежей. Истцом направлялось в адрес ответчика требование о досрочном возврате банку задолженности по кредитному договору. Однако данные требования ответчиком не были выполнены.

Ответчиком не представлено доказательств соблюдения п. 4.4. договора, в связи с чем суд приходит к выводу о правомерном увеличении истцом процентной ставки до 26,65 процентов годовых (23,9%+2,75%), начиная с 04.04.2025.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору с 04.02.2025 по 04.08.2025 задолженность ответчика перед банком составила 2 920 264,46 руб., в том числе: иные комиссии – 40 487,49 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 228 834,61 руб., просроченная ссудная задолженность – 2 558 892,28 руб., просроченные проценты за просроченную ссуда – 52 313,58 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 82,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 31 501,15 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 556,96 руб.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что нарушение договора со стороны заемщиков является существенным для кредитора (банка), поскольку влечет для него ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от 02.04.2024 № 9933811826, заключенного с ФИО1, подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности, начисления процентов и штрафных санкций судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

Возражений на иск и доказательств обратному ответчиком не представлено.

Суд, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.04.2024 № в размере 2 920 264,46 руб.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд взыскивает в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 26,65 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (на дату вынесения решения 2 920 264,46 руб.), начиная с 05.08.2025 по день вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора 02.04.2024, начисленную на сумму просроченной задолженности (на дату вынесения решения сумма просроченного основного долга 2 558 892,28 руб., сумма просроченных процентов – 228 834,61 руб.), начиная с 05.08.2025 по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является квартира. Соглашение между залогодателями и залогодержателем о порядке реализации предмета ипотеки, об установлении начальной продажной цены, не заключено.

Право собственности ответчика ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 30.05.2023, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из ЕГРН от 09.09.2025.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 723 000 рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость квартиры, ответчиком не представлено.

Поскольку имеет место неисполнение должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенный объект недвижимости - квартиру, площадью 47,1 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов и устанавливает начальную продажную цену в 3 723 000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 64 202 рублей 24 копеек. Понесенные истцом расходы подтверждены документально и судом признаны необходимыми.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 2 апреля 2024 г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 2 апреля 2024 г. за период с 04.02.2025 по 04.08.2025 в общей сумме 2 920 264 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины – 64 202 рубля 64 копейки, всего 2 984 467 рублей 10 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 26,65 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (на дату вынесения решения 2 558 892 рублей 28 копеек), начиная с 5 августа 2025 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения кредитного договора 2 апреля 2024 г., начисленную на сумму просроченной задолженности (на дату вынесения решения сумма просроченного основного долга 2 558 892 руб. 28 коп., сумма просроченных процентов – 228 834 руб. 61 коп.), начиная с 5 августа 2025 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 47,1 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 3 723 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Леонова