Решение № 2-846/2018 2-846/2018~М-735/2018 М-735/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-846/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 06 ноября 2018 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Яковлева И.А.,

при секретаре Степановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-846/2018 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о предоставлении информации и обязании предоставить документы по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о предоставлении информации и обязании предоставить документы по кредитному договору.

В обосновании исковых требований указала, что между ней и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор с выдачей дебетовой карты Сбербанк–Maestro Социальная (номер счета карты 4№). Истец считает, что ему ответчиком были навязаны комиссии и дополнительные платежи по Кредитному договору. Истец неоднократно в устной форме обращался к Ответчику с запросом на предоставление банковской выписки по счету, копии кредитного договора с выдачей дебетовой карты Сбербанк–Maestro Социальная (номер счета карты 4№), информации об «Об общих условиях предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ПАО Сбербанк, однако, Ответчик названные документы истцу не предоставил, вследствие чего Истец лишен возможности определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей. Истцом были отправлены Ответчику претензии и заявление на предоставление указанных выше документов. Отправленная в адрес Ответчика претензия от ДД.ММ.ГГГГ, полученная адресатом ДД.ММ.ГГГГ, осталась без ответа. Считает, что Ответчик нарушает права Истца, как потребителя финансовых услуг тем, что не предоставляет финансовую информацию по заключенному между сторонами кредитному договору с выдачей дебетовой карты Сбербанк–Maestro Социальная (номер счета карты 4№), а именно следующие документы: копию кредитного договора с выдачей дебетовой карты Сбербанк–Maestro Социальная (номер счета карты 4№), выписку по банковскому счету, Общие условия предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ПАО Сбербанк. Просит запросить у ПАО Сбербанк указанные документы, а также взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в пользу Истца в размере 10 000 руб., взыскать с Ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по ФЗ о «Защите прав потребителя».

Истец ФИО1 и представитель истца ФИО2 в судебное не явились, извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик – представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в предъявленном отзыве указал, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор с выдачей дебетовой карты. Согласно части 1 статьи 10 ФЗ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств того, что при заключении кредитного договора банк не выдал истцу экземпляры документов, содержащих полную информацию, суду не представлены. Довод истца о неправомерности действий Банка по непредставлению документов из кредитного досье, несостоятелен, поскольку Банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Поскольку претензия ФИО1 направлялась посредством почтового отправления, ввиду отсутствия возможности идентификации клиента, у банка имелись основания для отказа истцу в предоставлении сведений в силу вышеуказанных императивных норм банковского законодательства. ПАО Сбербанк считает незаконным требования Истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда. Истец не приводит доказательств, подтверждающих причинение ему морального вреда. Истец не прилагает документов, подтверждающих ухудшение его физического состояния в указанный период (листки нетрудоспособности, заключение судебно-медицинской экспертизы и т.д."). Кроме того, Истец не исполнял обязательства по кредитному договору, при этом пользовался полученными кредитными средствами. Вместе с тем, нравственных страданий в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по своевременному погашению задолженности в соответствии с графиком и нарушения сроков внесения денежных средств в оплату кредита он не испытывал. Просит отказать в удовлетворении исковых требований полностью.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск не обоснован и удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО Сбербанк подано заявление на получение дебетовой карты Сбербанка России.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ПАО Сбербанк заявление, в котором просит предоставить информацию с расшифровкой полной суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штраф и т.п.), предоставить копию Кредитного договора, график платежей, выписку по счету, выставить текущие требования по оплате задолженности и дать контакты ответственного лица для ведения переговоров по возможному закрытию Кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которым кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Банковскую тайну составляют сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора, графика платежей, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Банковская тайна является законодательно закрепленным видом ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.В соответствии с частью 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О « страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В силу п. 1.1 гл. 1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 N 499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций; лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Направленная истцом в адрес Банка претензия не позволила Банку провести идентификацию клиента для представления запрашиваемых документов.

Таким образом, учитывая требования закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему, могут быть предоставлены Банком только самому истцу, либо его представителю, при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Истец не представил доказательств того, что он лично обращался в к ответчику и что ему было отказано в предоставлении документов.

Согласно ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом о защите прав потребителей устанавливается обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Требование Истца о взыскании суммы морального вреда в размер 10 000 руб. суд считает необоснованным. Истцом не представлено доказательств причинения ему Ответчиком морального вреда. Истцом не предоставлено никаких доказательств, прямо свидетельствующих о причинении ему физических и нравственных страданий, характере таких страданий и наличии вины Ответчика, в то время как согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", а также ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда возможна только при наличии вины причинителя вреда.

Поскольку права Истца не были нарушены, и в виду особого режима охраны сведений, составляющих банковскую тайну Истец имел возможность лично, либо через представителя обратиться в Банк для получении соответствующих документов, исключается возможность причинения ему физических и нравственных страданий.

Требование о взыскании штрафа в размер 50% от присужденной судом суммы, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу-потребителя.

Поскольку требования об обязании предоставить копию Договора потребительского кредита, банковскую выписку по счету, информацию об Общих условиях договора, компенсации морального вреда, на основании вышеизложенных доводов, не подлежат удовлетворению, следовательно, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования о взыскании суммы штрафа, в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», данное требование являются производными от основных требований, заявленных ФИО1

Судом установлено, что информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, а потому истец или его представитель, имеющий соответствующие полномочия, могут получить такую информацию при предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве банка.

На основании изложенного, ст.ст. 819, 857, 1101 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о запросе копии кредитного договора с выдачей дебетовой карты Сбербанк–Maestro Социальная (номер счета карты 4№) – сохранилось только заявление на получение дебетовой карты, банковской выписки по счету»,информации об «Общих условиях предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ПАО Сбербанк», взыскании с Ответчика компенсации морального вреда в пользу Истца в размере 10 000 руб., взыскании с Ответчика штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы по ФЗ о «Защите прав потребителя» - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2018 года.

Председательствующий судья: И.А. Яковлев