Решение № 2-135/2020 2-135/2020~М-113/2020 М-113/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-135/2020

<данные изъяты>

Дело № 2-135/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

13 июля 2020 года

Пошехонский районный суд Ярославской области в составе судьи Суховой О.И.

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Ганичевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Пошехонье Ярославской области

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что 22 ноября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 336 000 рублей на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, на неотделимые улучшения которой и был предоставлен кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, произвел выплата в размере 17 876 руб.35 коп., просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23 января 2020 года, в связи с чем, истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на 03 июня 2020 года образовалась задолженность в размере 357054 руб. 22 коп., из которой просроченная ссуда 329 156 руб. 16 коп., просроченные проценты 21 531 руб. 28 коп., проценты по просроченной ссуде 742 руб.15 коп., неустойка по ссудному договору 5370 руб.63 коп., неустойка на просроченную ссуду 253 руб.99 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 22 ноября 2019 года, заключенный с ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 357054 руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 770 руб. 54 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых от остатка основного долга, начиная с 04 июня 2020 года по день вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с 04 июня 2020 года по день вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 560 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в представленном суду исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 по существу иск признал.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 указанной нормы закона предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 22 ноября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 336 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Кредит предоставлен на неотделимые нужды объекта недвижимости.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, выдав ответчику в день заключения договора полную сумму кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными платежами.

Согласно графику платежей ФИО1 обязался 22-ого числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9 359 руб. 56 коп.

Из материалов дела видно, что ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем 20.04.2020 истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.06.2020 составляет 357 054 руб. 22 коп, в том числе просроченная ссуда – 329 156 руб. 16 коп, просроченные проценты – 21531 руб. 28 коп, проценты по просроченной ссуде - 742руб. 15 коп., неустойка по ссудному договору- 5370 руб. 63 коп., неустойка на просроченную ссуду – 253 руб.99 коп. Данный расчет ответчиком не оспаривается, задолженность по кредиту дол настоящего времени не погашена.

В этой связи у банка возникло право требовать расторжения кредитного договора и возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требование истца о расторжении договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе неустойки и процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Из дела видно, что исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом квартиры ( п.17, 18 договора).

22 ноября 2019 г. между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) с целью обеспечения кредитного договора № заключен договор залога (ипотеки), в соответствии с которым залогодержатель вправе при невыполнении заемщиком обязательства по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 35,9 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>п.8.1). По соглашению сторон оценочная стоимость квартиры определена в размере 560 000 рублей. Государственная регистрация ипотеки произведена 02 декабря 2019 года.

Поскольку ответчиком обязанность по своевременному и полному внесению денежных средств в оплату кредита и процентов за пользование кредитом не исполняется с января по июнь 2020 года, истцом в адрес ответчиков было направлено уведомление с требованием погашения задолженности по кредитному договору в срок до 20.04.2020, задолженность не погашена, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере стоимости предмета залога – 560 000 рублей.

Правовых оснований для освобождения ответчика от ответственности перед кредитором не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена госпошлина в размере 12770 руб.84 коп, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 22 ноября 2019 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2019 года: просроченная ссуда в размере 329 156 руб. 16 коп., просроченные проценты в размере 21 531 руб. 28 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 742 руб.15 коп., неустойка по ссудному договору в размере 5370 руб.63 коп., неустойка на просроченную ссуду 253 руб.99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 770 руб.54 коп., всего 369 824 руб. 75 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начиная с 04 июня 2020 года в размере 18,9% годовых от остатка основного долга – 329 156 руб. 16 коп. по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора-22 ноября 2019 года, начисленную на сумму остатка основного долга-329156 руб. 16 коп., за каждый календарный день просрочки, начиная с 04 июня 2020 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 35,9 кв. м, расположенную по адресу: <...> Пертомки, дом 30, кв. 12, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 560 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Пошехонский районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Судья