Решение № 2-696/2019 2-696/2019~М-8/2019 М-8/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-696/2019

Дело № 2-696-2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 27 февраля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО "Первое коллекторское бюро" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

НАО "Первое коллекторское бюро" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, (дата) года между ООО «"данные изъяты"» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №...,по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере "данные изъяты" рублей, а ФИО1 обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Настоящий кредитный договор заключен на основании заявления ФИО1 на получение кредита, акцептированного Банком фактическим предоставлением кредита. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита (дата) года. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. (дата) г. Банк заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» договор уступки прав требования № №..., в соответствии с которым Банк-цедент уступил истцу -цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. (дата) года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Ответчик о смене кредитора был надлежащим образом уведомлен. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Истцом заключен договор с ООО «"данные изъяты"» (ООО «"данные изъяты"») № №... от (дата) года, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку ответчику уведомления о смене кредитора по кредитному договору. Уведомление поступило ответчику и считается доставленным. Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, юридически действителен. Истец и банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на сохранение банковской <.....>. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд. На дату уступки прав (требований) задолженности ответчика перед истцом составляла: "данные изъяты" рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – "данные изъяты" рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – "данные изъяты" рубля; комиссии – "данные изъяты" рублей; штрафы – "данные изъяты" рублей. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего искового заявления в суд, ответчик гашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объема заявленных требований задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. В настоящее время, с учетом срока исковой давности задолженность составляет "данные изъяты" рублей. Указанная задолженность образовалась за период с (дата) года по (дата) года путем сложения ежемесячного платежа по кредиту, размер которого указан в договоре. Заемщик дал свое согласие на обработку его персональных данных в условиях кредитного договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу в размере "данные изъяты" рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, извещен, при подаче искового заявления в суд заявлял ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по месту регистрации: <АДРЕС>, причины неявки суду не сообщила, ходатайств и возражений относительно исковых требований суду не представила. Адрес места регистрации подтверждается справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю.

В соответствии с п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В материалах дела имеются доказательства того, что суд заблаговременно направил ответчику судебное извещение по указанному адресу.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как установлено пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что путем обращения ФИО1 в ООО «"данные изъяты"» с заявлением на получение кредита и акцепта Банком указанного заявления, (дата) года между ООО «"данные изъяты"» и ФИО1 заключен кредитный договор № (дата) в форме овердрафта с личным страхованием, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере "данные изъяты" рублей под 29,9 % годовых.

Данный договор об использовании карты является смешанным и содержит положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты.

Составными частями договора являются: Заявка, Тарифы Банка по карте и Условия Договора об использовании карты с льготным периодом.

Проставлением своей подписи в Заявке ФИО1 подтвердила, что получила Заявку на 2 стр. и график погашения в 2-х частях, с содержанием размещенных в месте оформления документов, являющихся составными частями договора ознакомлена и согласна.

В соответствии с условиями договора и графиком погашения по кредиту в форме овердрафта, сумма к выдаче /к перечислению составила "данные изъяты" рублей, ежемесячный платеж – "данные изъяты" рублей, количество процентных периодов - 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – (дата) г., дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения, дата начала каждого расчетного периода по карте 25-е число каждого месяца, номер текущего счета для погашения минимальных платежей № №...(л.д.38-39, л.д.13-14 гражданского дела № №... г.).

Приведенный расчет Графиков платежей и размера полной стоимости кредита в форме овердрафта является приблизительным, поскольку рассчитан на следующих условиях: клиент совершил платежную операцию по безналичной оплате товара или услуги в размере максимального лимита овердрафта в первый день расчетного периода; выплаты по кредиту осуществляются минимальными платежами, которые поступают на счет в последний день каждого платежного периода; по договору выпущена только одна карта на имя клиента (л.д.16 гражданского дела № №... г.).

Заемщик ФИО1 согласилась с предоставлением ей Банком услуги по ежемесячному направлению по почтовому адресу Заемщика извещений с информацией по кредиту, которое включает информацию о размере задолженности по кредиту, сроках ее погашения и иную информацию по договору. Данная услуга начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в размере "данные изъяты" рублей в составе платежа(л.д.14 гражданского дела № №... г.).

Согласно заявлению на денежный перевод № №... от (дата) года, ФИО1 выразила просьбу к Банку осуществить перевод денежных средств в размере "данные изъяты" рублей с ее счета в "данные изъяты" филиал ООО «"данные изъяты"» (л.д.17 гражданского дела № 2№... г.).

Как следует из заявления на страхование № №... от (дата) года, ФИО1 заключила ООО «"данные изъяты"» договор страхования на случай наступления страховых событий (страховых случаев) (л.д.15 гражданского дела № №...).

Материалы гражданского дела № №... года содержат условия договора (л.д.20-25), в соответствии с которыми Банк обязался обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету № №..., а клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором (пункт 1 раздела 2 Условий).

В соответствии с пунктом 4 раздела 2 Условий, кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по карте.

Заключение договора со стороны Банка осуществляется путем открытия текущего счета, если текущий счет не был открыт, по ранее заключенному между клиентом и Банком соглашению. С указанного момента Договор вступает в законную силу. В случае, если текущий счет был открыт по ранее заключенному между клиентом и Банком соглашению, то Договор вступает в силу с момента активации карты (пункт 1 раздела 3 Условий).

При этом, как следует из пункта 16 раздела 3 Условий, клиент имеет право на неоднократное получение кредитов по карте в период действия карты при условии, что размер ссудной задолженности (общая сумма непогашенных кредитов) не превышает лимит овердрафта, и клиент надлежащим образом исполняет обязательства по договору.

Как следует из пункта 1 раздела 4 Условий, Банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах.

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка (пункт 1 раздела 6 Условий). За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Согласно п. 2 раздела 6 Условий, Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В случае несвоевременного исполнения клиентом требования о полном погашении задолженности по Договору, Банк имеет право по собственному выбору на взыскание неустойки согласно тарифам Банка по карте или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Банк свои обязанности по договору выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует справка ООО «"данные изъяты"» г. Москва за период с (дата) г. по (дата) г. с произведенными операциями по счету (л.д.31-37).

Как следует из вышеприведенной справки, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, систематически нарушала порядок и сроки внесения ежемесячных платежей.

(дата) г. между ООО «"данные изъяты"» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор уступки прав требования № №..., в соответствии с которым Банк-цедент уступил истцу -цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Приложение № 1 к настоящему договору помимо перечня кредитных договоров с указанием ФИО заемщиков цедента, содержит описание объема прав требования по каждому кредитному договору, размер основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий, штрафов, пеней, информацию об истечении срока исковой давности.

Согласно выписке из приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) от (дата) года, общая сумма уступаемых прав по кредитному договору № №... от (дата) года на момент передачи прав составляет "данные изъяты" рублей, из которых: сумма основного долга- "данные изъяты" рублей; сумма процентов -"данные изъяты" рублей; сумма штрафных санкций – "данные изъяты" рублей; сумма комиссий- "данные изъяты" рублей (л.д.60).

(дата) года ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д.66).

НАО «Первое коллекторское бюро» является действующим юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о постановке на учет юридического лица в налоговом органе (л.д. 66), листом записи ЕГРЮЛ (л.д. 68).

(дата) года НАО «Первое коллекторское бюро» в адрес ФИО1 направлено уведомление о смене кредитора с ООО «"данные изъяты"» наОАО «ПКБ», согласно договору № №... от (дата) года уступки права требования задолженности по договору № №... от (дата) года (л.д.63).

Истцом заключен договор с ООО «"данные изъяты"» (ООО «"данные изъяты"») № №... от (дата) года по осуществлению предпочтовой подготовке информационных печатных материалов (вложений) Заказчика и передаче готовых отправлений оператору почтовой связи для дальнейшей пересылке адресатам (л.д.61-62).

Исходя их выписки из реестра отправлений по Заказу ОАО «ПКБ» по договору № №... от (дата) года, уведомление о смене кредитора отправлено ФИО1 по адресу: <АДРЕС> (л.д.64).

Установив по делу указанные выше обстоятельства, исследовав письменные доказательства по делу, оцененные по правилам ст.ст. 56,67 ГПК РФ, суд приходит к удовлетворению требований истца в полном объеме, учитывая следующее.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 3 раздела 7 Условий договора предусмотрено право банка полностью или частично передавать свои права и обязанности по кредиту, по карте по Договору любому третьему лицу, в том числе микрокредитной организации.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, которое вместе с тарифами банка и Условиями договора составляет единый кредитный договор.

Поскольку кредитным договором предусмотрено право кредитора передавать иным лицам право требования по договору, такие действия не противоречат требованиям закона, суд приходит к выводу о правомерности заключения договора уступки требований в отношении заемщика ФИО1.

Таким образом, НАО «Первое коллекторское бюро» является надлежащим истцом.

С момента перехода прав требования по кредитному договору от Цедента к Истцу до момента подачи искового заявления в суд, ответчик гашения задолженности по кредитному договору не производил, иного в материалы дела не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № №... от (дата) года задолженность ФИО1 за период с (дата) года по (дата) года, по состоянию на дату подачи иска в суд, с учетом срока исковой давности, составляет "данные изъяты" рублей (л.д. 30).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № №... "данные изъяты" от (дата) года по заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору № №... от (дата) года в размере "данные изъяты" рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

Из постановления судебного пристава-исполнителя ОСП по "данные изъяты" от (дата) г. о запрете на регистрационные действия в отношении транспортных средств, следует, что (дата) года в отношении должника ФИО1 на основании судебного приказа № №... гола от (дата) года возбуждено исполнительное производство № №...-ИП (л.д.15).

Учитывая изложенное, на основании представленных доказательств, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, доказательств обратного ответчиком не представлено, нарушений прав и законных интересов ответчика судом не установлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты" рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки "данные изъяты", в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору №№... от (дата) года в размере "данные изъяты" рублей, и расходы по оплате госпошлины "данные изъяты" рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать заявление об отмене этого решения в Орджоникидзевский районный суд. Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 04 марта 2019 года