Решение № 2-142/2024 от 6 мая 2024 г. по делу № 2-142/2024

Дело № 2-142/2024

УИД 79RS0002-01-2023-003980-61


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2024 года г. Анива

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего: судьи Невидимовой Н.Д.

при ведении протокола помощником судьи Семикрасом К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании процентов, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

18 января 2024 в суд по подсудности поступило настоящее гражданское дело.

В исковом завявлении истцом акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» (далее также – АО «Банк ДОМ.РФ») указано, что 27 февраля 2013 года между ОАО «Региональный оператор Еврейской автономной области» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения квартиры в размере 1 842 186 рублей 82 копеек сроком по последнее число 154-ого календарного месяца, под процентную ставку, которая является агрегируемым проказателем и исчисляется в соответствии с п. 1.1.3, перечислив сумму кредита на личевой счет, открытый на имя заемщика.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО от 20 сентября 2023 года о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой владельцем счета ДЕПО является АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно кредитного договора, погашение обязательств (части обязательств) заемщика перед кредитором по договору осуществляется за счет целевого жилищного займа, предоставленного заемщику, как участнику НИС уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, по договору целевого жилищнгого займа, в течение срока пользования займом, указанного в кредитном договоре.

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек не исполнено.

По состоянию на 26 сентября 2023 года задолженность по кредиту составила 746 255 рублей 23 копейки, которая состоит из основного долга – 687 622 рубля 50 копеек, процентов – 45 279 рублей 52 копейки, неустойки 13 353 рубля 21 копейка.

Согласно п. 1.3 кредитного договора № от 27 февраля 2013 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

26 марта 2013 года ответчик прибрел в собтвенность квартиру, расположенную по адресу: <адрес><адрес>. Ценна проданного имущества составила 2 600 000 рублей.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 06 февраля 2013 года ООО «АТЭКО»: консалтинговая группа» имеет стоимость в размере 2 808 821 рубля. С учетом подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 2 247 056 рублей 80 копеек.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, АО «Банк ДОМ.РФ» просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 27 февраля 2013 года, заключенный между ОАО «Региональный оператор Еврейской автономной области» и ФИО1;

- взыскать со ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 27 февраля 2013 года в размере 746 255 рублей 23 копеек;

- обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: Еврейская автономная область, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2 247 056 рублей 80 копеек, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов;

- взыскать со ФИО1 задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, начиная с 27 сентября 2023 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемую на сумму остатка задолженности по основному долгу;

- взыскать со ФИО1 судебные расходы в размере 22 662 рублей 55 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, допущенный к участию в деле на основании устного заявления истца, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удовлетворяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27 февраля 2013 года между ОАО «Региональный оператор Еврейской автономной области» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения квартиры в размере 1 842 186 рублей 82 копеек сроком по последнее число 154-ого календарного месяца, под процентную ставку, которая является агрегируемым проказателем и исчисляется в соответствии с п. 1.1.3 (п. 3.1); при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных договором, заемщик по требованию займодавца уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа (п. 5.2). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет на имя заемщика.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона недвижимого имущества, возникающая с даты государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

По договору купли-продажи от 26 марта 2013 года ответчиком прибретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, с использованием: средств целевого жилищного займа, предоставленного Уполномоченным федеральным органом по Договору целевого жилищного займа (757 813 рублей 18 копеек) и кредитных средств, предоставленных по вышеуказанному кредитному договору (1 842 186 рублей 82 копейки).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии 02 апреля 2013 года произведена государственная регистрация ипотеки на спорную квартиру.

Пунктом 3.3.3 закладной предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, при неисполнении залогодателем требований залогодержателя в случаях, установленных закладной.

Права залогодержателя ОАО «Региональный оператор Еврейской автономной области» были удостоверены закладной. Впоследствии права на закладную в соответствии со статьей 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» перешли АО «Банк ДОМ.РФ».

В связи с неоднократным ненадлежащим исполнением ФИО1 условий кредитного договора (внесение ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей, не в полном объеме, начиная с марта 2023 года обязательные ежемесячные платежи не вносятся), истец направил в его адрес требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не получено и оставлено без ответа.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 26 сентября 2023 года составила 746 255 рублей 23 копейки, которая состоит из основного долга – 687 622 рубля 50 копеек, процентов – 45 279 рублей 52 копейки, неустойки - 13 353 рубля 21 копейка.

Судом установлено, что 07 мая 2024 года ФИО1 уплатил задолженность по кредиту в размере 746 255 рублей 23 копеек, судебные расходы, понесенные истцом в виде уплаченной государственной пошлины, в размере 22 662 рублей 55 копеек, что подтверждается приходными кассовыми ордерами №№, № от 07 мая 2024 года, и не оспаривается истцом.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушал в ходе исполнения существенные условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, суд, исходя из материалов дела, представленных доказательств, оцененных в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1 условий кредитного договора, в связи с чем исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в соответствии с условиями кредитного договора и закладной процентов за пользование кредитом с 27 сентября 2023 года по день оплаты задолженности по договору 07 мая 2024 года, в размере 11,5% годовых.

Размер процентов за пользование кредитными денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Банк ДОМ.РФ» составляет 48 312 рублей 55 копеек, который исчислен за период с 27 сентября 2023 года по 06 мая 2024 года включительно следующим образом:

за период с 27 сентября 2023 года по 06 мая 2024 года (223 дня): 687 622 рубля 50 копеек х 11,5% / 365 х 223 дня = 48 312 рублей 55 копеек.

Поскольку ответчиком ФИО1 представлены доказательства уплаты задолженности по кредиту в полном объеме, судебных расходов, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, а также во взыскании судебных расходов надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>/ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом за период с 27 сентября 2023 по 06 мая 2024 года включительно в размере 48 312 (сорока восьми тысяч трехсот двенадцати) рублей 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме.

Решение в мотивированной форме составлено 16 мая 2024 года.

Председательствующий: судья Н.Д. Невидимова