Решение № 2-596/2025 2-596/2025(2-6263/2024;)~М-5817/2024 2-6263/2024 М-5817/2024 от 24 марта 2025 г. по делу № 2-596/2025

УИД 31RS0016-01-2024-009649-18 дело № 2-596/2025


Решение

Именем Российской Федерации

25 марта 2025 года город Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Мальцевой Е.Н.,

при секретаре: Хомяковой Л.Б.,

в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк, ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ПАО "Сбербанк России" на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №№ (далее по тексту - Кредитный договор) от 13.08.2021 выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 1 000 000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых. Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 20.11.2024 ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.09.2024.

Поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском в суд и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№, заключённому 13.08.2021, за период с 14.08.2024 по 18.11.2024 (включительно) в размере 747 581,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 671 820,47 руб., просроченные проценты - 69 801,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 883,77 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 075,77 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 951,63 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дате и месте рассмотрения дела, не явился, одновременно с подачей иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (ШПИ № - судебная корреспонденция не получена, конверт возвращен в адрес суда по истечению срока хранения его в почтовом отделении).

Дело рассмотрено с учетом положений статьи 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика. Оснований для отложения судебного разбирательства не установлено.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО "Сбербанк России" на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №№ (далее по тексту - Кредитный договор) от 13.08.2021 выдало кредит Индивидуальному предпринимателю ФИО1 в сумме 1 000000 руб. на срок 36 мес. под 17% годовых.

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 20.11.2024 года ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.09.2024 г.

На основании ст.ст 23, 24 Гражданского кодекса РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования и Общие условия кредитования по составляют в совокупности Кредитный договор.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 (Шестнадцать) годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 (Семнадцать) годовых (далее - Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования (п. 3 Кредитного договора).

Дата выдачи кредита: дата акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце настоящего Заявления. Акцепт предоставляется Банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования (п. 5 Кредитного договора).

Тип погашения кредита: аннуитетные платежи (п. 7 Кредитного договора).

Заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Кредитного договора).

Пунктом 8 Кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, которая составляет 0.1 процентов от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции электронной подписи под документом (Протокол операции - Приложение №2 к Исковому заявлению):

Документ подписан простой электронной подписью. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ. Дата и время подписания: 13.08.2021 12:13:57

Организация: ФИО2 предприниматель ФИО2 предприниматель ФИО1. <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

13.12.2022 кредитор и заемщик заключили Дополнительное соглашение № № к Кредитному договору № № от 13.08.2021.

Согласно пункта 1 Дополнительного соглашения № № срок возврата кредита увеличен до 12.12.2025 года.

В соответствии с пунктом 2 Дополнительного соглашения № № заемщику была предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев с 13.12.2022 по 15.05.2023 (включительно) и отсрочка по погашению процентов на 3 месяца с 13.12.2022 по 13.02.2023 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

17.07.2023 Кредитор и заемщик заключили Дополнительное соглашение № 2 к Кредитному договору № № от 13.08.2021 г. (далее - Дополнительное соглашение № 2).

Согласно пункта 1 Дополнительного соглашения № 2 срок возврата кредита увеличен до 11.06.2026 года.

В соответствии с пунктом 2 Дополнительного соглашения № 2 заемщику была предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев с 13.07.2023 по 13.12.2023 (включительно). Отсрочка по выплате процентов не предоставлялась.

26.01.2024 Кредитор и заемщик заключили Дополнительное соглашение № б/н к Кредитному договору № № от 13.08.2021 г. (далее - Дополнительное соглашение № б/н).

Согласно пункта 1 Дополнительного соглашения № б/н срок возврата кредита увеличен до 11.12.2026 года.

В соответствии с пунктом 3 Дополнительного соглашения № б/н заемщику была предоставлена отсрочка по уплате основного долга, начисленных процентов - срочных и просроченных, отложенных, с 13.02.2024 по 15.07.2024 (включительно).

Стороны признают, что протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», указанный в п. 10 настоящего Дополнительного соглашения, является документальным подтверждением факта подписания Дополнительного соглашения уполномоченными представителями Сторон и является надлежащим доказательством заключения Дополнительного соглашения (п. 11 Дополнительного соглашения № б/н).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.08.2024 по 18.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 747 581,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 671 820,47 руб., просроченные проценты - 69 801,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 883,77 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 075,77 руб.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора и требованиям ГК РФ, и стороной ответчика не оспорен.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в иске, а также подтверждающих исполнение обязанности по возврату заемных средств в полном объеме либо в большем размере, чем указано истцом.

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: 6.5.1. неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком; 6.5.1. неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

16.10.2024 ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), т.е. определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Банка в солидарном порядке подлежат взысканию судебных расходы по уплате государственной пошлины в размере 19951,63 руб.

Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ от 13.08.2021 за период с 14.08.2024 по 18.11.2024 (включительно) в размере 747 581,47 руб., в том числе: просроченный основной долг - 671 820,47 руб., просроченные проценты - 69 801,46 руб., неустойка за просроченный основной долг - 3 883,77 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 075,77 руб. а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 951,63 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Белгорода.

Мотивированное решение суда составлено 26 марта 2025 г.

Судья Е.Н. Мальцева