Решение № 2-1802/2020 2-1802/2020~М-848/2020 М-848/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-1802/2020

Дело № 2-1802/2020-публиковать


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2020 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Арсаговой С.И.,

при секретаре – Уткиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий ФИО2 «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к КСФ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику КСФ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 70 000 руб. сроком погашения до <дата>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 36% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на <дата> у него образовалась задолженность в размере 241782,00 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении ФИО2 открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного, истец просил взыскать с КСФ в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору№ф от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 181973,58 руб., в том числе: сумма основного долга – 67289,58 руб., сумма процентов – 68182,16 руб., штрафные санкции – 46501,84 руб.; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4839,47 руб.

В судебное заседание истец АКБ « Пробизнесбанк » (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» явку представителя не обеспечил, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В судебное заседание было направлено заявление об увеличении исковых требований, в принятии к производству указанного заявления протокольным определением суда отказано, ввиду того, что оно не подписано заявителем, кроме того, отсутствует доверенность, удостоверяющая полномочия лица, указанного в качестве подателя заявления.

Ответчик КСФ в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что в погашение задолженности ей было внесено 2 платежа - 4714 рублей и 500 рублей. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, проценты завышены, поскольку истец затягивал подачу искового заявления. Кредитные денежные средств получены ответчиком в кассе ФИО2 наличными.

Кроме того, ответчиком представлен отзыв на исковое заявление, в котором указано, что ответчик пытается урегулировать дело путем подписания мирового соглашения. Истцом представлены доказательства, не отвечающие критерию относимости, ввиду предоставления копий документов. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Со стороны истца имеется просрочка кредитора. ФИО2 своими действиями способствовал увеличению убытков. Просила применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

<дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и КСФ был заключен кредитный договор №ф (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 70 000 руб. со сроком возврата до <дата>, с обязательством заемщика по уплате процентов за пользование кредитом (в случае получения денежных средств наличными или перевода их на счет «до востребования») в размере 51,1% годовых.

Обязательство по предоставлению ответчику кредита исполнено истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п.6 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно до 20 числа каждого месяца погашать 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по ссудному счету, а также расчетом исковых требований.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности ФИО2 в адрес ответчика заказной почтой направлено требование № от <дата> о погашении задолженности по кредиту, причитающихся процентов и пени, данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности ответчика по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет 241782 руб., в том числе: сумма основного долга 67289,58 руб., сумма процентов 68182,16 руб., - штрафные санкции 106310,26 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска в связи с поступлением возражений от КСФ был отменен судебный приказ № о взыскании с КСФ задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В ходе исполнения судебного приказа, с ответчика были удержаны судебным приставом-исполнителем и перечислены на расчетный счет ПАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в сумме 26406,16 рублей ( <дата> в сумме 5770,39 рублей; <дата> в сумме 2168,90 рублей, <дата> в сумме 3823,82 рублей, <дата> в сумме 1437,24 рублей, <дата> в сумме 13205,81 рублей).

В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от 28.10.2015г. по делу № № АКБ " Пробизнесбанк " (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Кредитным договором установлена договорная подсудность споров, вытекающих из договора – Первомайскому районному суду г.Ижевска.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора; далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству. Указанный расчет составлен с учетом произведенных ответчиком платежей в погашение кредита в суммах 4714 рублей и 500 рублей, что следует из расчета истца (платеж в сумме 4714 рублей разнесен в погашение основного долга в сумме 2710,43 рублей, просроченных процентов в сумме 2002,19 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 1,38 рублей), платеж в сумме 500 рублей направлен в погашение процентов, что соответствует положениям ст. 319 ГК РФ ввиду наличия на дату внесения платежа задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с наступившим сроком погашения.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом в связи с чем, суд приходит к выводу, что данные суммы ответчиком не погашены.

При этом, суд отмечает, что доводы ответчика о об образовании задолженности ввиду отсутствия у ответчика реквизитов, по которым надлежало осуществлять погашение задолженности, наличии просрочки кредитора, содействия истца увеличению убытков, судом отклоняются ввиду следующего.

<дата> решением Арбитражного суда <адрес> по делу N № ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решение Арбитражного суда <адрес> о признании АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) от <дата> вступило в законную силу <дата>.

Как следует из указанного решения, приказом ФИО2 от <дата> №№ у ФИО2 с 1<дата> отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О ФИО2 и банковской деятельности" и статьей 128 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в официальном издании "ФИО2" N 67 (1663) от <дата>, в газете Коммерсант N 145 от <дата>, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве <дата> было опубликовано объявление об отзыве у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" лицензии, была опубликована информация о признании ОАО АКБ "Пробизнесбанк" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Информация о реквизитах для перечисления денежных средств была опубликована на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

В силу пунктов 1.1, 1.3, 1.4, 2.1 Указания ФИО2 от <дата> N 1853-У

( в редакции от <дата>, действовавшей на дату внесения ФИО5 спорных платежей) "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия (далее - ликвидируемая кредитная организация), (ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения расчетной сети ФИО2 прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных частями 10 - 12 статьи 20 Федерального закона "О ФИО2 и банковской деятельности". Кредитные организации-корреспонденты и подразделения расчетной сети ФИО2, обслуживающие ликвидируемую кредитную организацию (ее филиал), прекращают прием платежей, поступающих со дня отзыва лицензии для зачисления на банковские счета клиентов ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), и осуществляют возврат платежей на счета плательщиков в ФИО2-отправителях с уведомлением об отзыве у кредитной организации лицензии и указанием даты и номера соответствующего приказа ФИО2. В соответствии со статьей 20 Федерального закона "О ФИО2 и банковской деятельности" кредитная организация после дня отзыва лицензии до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, по согласованию с территориальным учреждением ФИО2 по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации, вправе возвращать платежным поручением кредитной организации плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала). Конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия) для осуществления функций, определенных Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом "О ФИО2 и банковской деятельности", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", использует корреспондентский счет ликвидируемой кредитной организации, открытый в подразделении расчетной сети ФИО2. В соответствии с пунктом 2 статьи 50.31 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" при осуществлении полномочий и функций конкурсного управляющего ликвидируемой кредитной организации государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), кроме корреспондентских счетов ликвидируемых кредитных организаций, открытых в подразделениях расчетной сети ФИО2, Агентство использует счета, открытые в ФИО2, и счета ликвидируемых кредитных организаций, открытые в Агентстве.

Суд отмечает, что признание ФИО2 банкротом не могло создавать заемщику препятствий в погашении кредита, поскольку сведения, необходимые для исполнения обязательств, являлись общедоступными с момента открытия конкурсного производства. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает ФИО2 права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме. Кроме того, доказательств того, что заемщик предпринимал надлежащие меры к погашению задолженности, в том числе путем внесения денежных средств на депозит нотариуса в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, в материалы дела ответчиком не представлено.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что истцом на адрес ответчика отправлялось требование о погашении кредита с указанием реквизитов для оплаты <дата> (согласно почтового штемпеля на соответствующем реестре почтовых отправлений). Однако, и после указанной даты погашение кредита ответчиком не произведено.

Суд также отмечает, что истцом представлены надлежащим образом заверенные копии документов (прошиты, заверены подписью уполномоченного доверенностью лица), в связи с чем представлены истцом доказательства являются допустимыми.

Относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

В соответствии с разъяснениями п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из конверта, имеющегося материалов гражданского дела № мирового судьи судебного участка № Первомайского района г.Ижевска следует, что <дата> (согласно штемпеля на почтовом конверте) истцом в суд подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с КСФ задолженности по кредитному договору. <дата> в отношении ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 171906,46 рублей.

Указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника <дата>.

С рассматриваемым иском истец обратился в суд <дата> (согласно почтового штемпеля).

Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился <дата>. (согласно почтового штемпеля на конверте), при этом, исковое заявление им было подано в 6-месячный срок с момента отмены судебного приказа, истребуемые истцом платежи по основному долгу начиная с <дата> находятся в пределах срока исковой давности, срок исковой давности пропущен по предшествующему платежу, подлежавшему уплате <дата> в сумме 1345,79 рублей. Аналогичным образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам по просроченным процентам в сумме 1612,16 рублей (подлежали уплате <дата>).

В силу разъяснений п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, из суммы процентов на просроченный основной долг, исчисленной в размере 233,15 рубле й, подлежат исключению проценты, начисленные на сумму 1345,79 рублей (поскольку она находится за пределами срока исковой давности) в размере 118,13 рублей, исходя из расчета: 1345,79 х 36% (ставка) /365(дней в году) х 89 дней периоде начисления с <дата> по <дата>.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:

- задолженность по основному долгу по состоянию на <дата> в размере 65943,79 (67289,58- 1345,79) рублей,

- сумма процентов в размере 66451,87 рублей (68182,16 - 1612,16 – 118,13)

При этом, поскольку ФИО2 произведен расчет процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых (вместо договорной ставки 51,1%), что улучшает положение должника, при этом, в силу диспозитивности гражданского права, размер и способ восстановления нарушенного права определяется лицом, право которого нарушено, самостоятельно, суд согласился с расчетом задолженности по кредиту, составленным ФИО2.

Также суд отмечает, что взысканные с ответчика в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа в сумме 26406,16 рублей не учитываются судом, поскольку истец просит взыскать задолженность по состоянию на <дата>, а удержание с ответчика денежных средств судебным приставом произведено после указанной даты; кроме того, в связи с отменой судебного приказа указанная сумма может быть истребована в рамках разрешения вопроса о повороте исполнения судебного акта.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки – штрафные санкции 46501,84 рублей, указанная неустойка рассчитана истцом исходя из двукратного размера ключевой ставки ЦБ РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик обязуется уплачивать ФИО2 пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Анализируя условия договора сторон, его смысл, суд приходит к выводу, что положения пункта 12 данного договора применяются к правоотношениям сторон при ненадлежащем исполнении условий договора. Истцом начиная с момента просрочки платежа кредитор осуществлял раздельный аналитический учет текущего долга по кредиту (по платежам, срок возврата по которым не наступил) и долга, просроченного возвратом, что следует из представленного расчета. На сумму текущего долга ФИО2 в соответствии с положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации производил начисление процентов за пользование кредитом. В связи с тем, что данные проценты не были уплачены заемщиком в установленные сроки, они учитывались истцом как просроченные проценты. Неустойка по правилам пункта 12 договора на сумму текущего долга кредитором не начислялась.

На сумму просроченной задолженности ФИО2 в течение 89 дней с момента возникновения просрочки начислял договорные проценты и неустойку в размере 20% годовых, а начиная с 90 дня просрочки - лишь неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, пункт 12 договора регулирует вопросы применения неустойки лишь к сумме просроченной задолженности, в том числе к сумме основного долга, просроченного к возврату, начиная начисление процентов с 90 дня возникновения просрочки лишь на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, расчет процентов, представленный истцом, соответствует условиям договора, а также не противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от <дата> №) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера истребуемой истцом неустойки, суд полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до размера однократной ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды просрочки.

При расчете неустойки, судом учитываются:

Позиция ВС РФ по толкованию п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приведенного в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)", каждый день за период с момента нарушения обязательства до момента исполнения обязательства по погашению задолженности, на стороне ответчика возникало обязательство по уплате неустойки. Таким образом, с учетом того, что заявление о выдаче приказа предъявлено истцом <дата>, начисленная неустойка за период до <дата> находится за пределами срока исковой давности. Кроме того, неустойка за период до <дата> начислена истцом на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности.

Применяемая судом ставка неустойки (1-кратная ставка ЦБ РФ по соответствующим периодам просрочки) является минимально возможной в силу положений ч.6 ст. 395 ГК РФ и уменьшена быть не может. При этом, не имеет значения, что за отдельные периоды (с <дата> по <дата>) неустойка исчислена ФИО2 по ставке, превышающей 20% годовых при одновременном начислении процентов за пользование кредитом, поскольку, уменьшение указанной неустойки за данные периоды до 20% и последующее деление полученной суммы на 2 будет свидетельствовать о снижении судом за указанные периоды неустойки до суммы, менее, чем однократная ставка ЦБ РФ, что прямо запрещено ч.6 ст. 395 ГК РФ.

Сочетательный закон умножения (чтобы сумму чисел умножить на число, можно каждое слагаемое отдельно умножить на число и полученные произведения сложить): поскольку истцом начислена неустойка на сумму платежей, находящихся как в пределах срока исковой давности, так и за ее пределами (то есть база начисления состоит из двух слагаемых, сумма которых умножается на двукратную ставку ЦБ РФ ), судом производится расчет неустойки на платежи, находящиеся за пределами срока исковой давности за весь период начисления неустойки истцом и полученная сумма (как неустойка, начисленная на платежи за пределами срока исковой давности) вычитается из суммы неустойки, исчисленной истцом; полученная разность уменьшается в 2 раза (до однократной ставки ЦБ РФ).

Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 22189,13 рублей, исходя из следующего расчета:

1. Сумма неустойки на платеж по основному долгу, находящийся за пределами срока исковой давности (1345,79 рублей) по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

27

9,24

1 345,79 ? 27 ? 9.24% / 365

9,20 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

28

9,15

1 345,79 ? 28 ? 9.15% / 365

9,45 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

17

7,07

1 345,79 ? 17 ? 7.07% / 365

4,43 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

24

7,07

1 345,79 ? 24 ? 7.07% / 366

6,24 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

25

7,57

1 345,79 ? 25 ? 7.57% / 366

6,96 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

27

8,69

1 345,79 ? 27 ? 8.69% / 366

8,63 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

29

8,29

1 345,79 ? 29 ? 8.29% / 366

8,84 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

34

7,76

1 345,79 ? 34 ? 7.76% / 366

9,70 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

28

7,53

1 345,79 ? 28 ? 7.53% / 366

7,75 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

29

7,82

1 345,79 ? 29 ? 7.82% / 366

8,34 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

17

7,10

1 345,79 ? 17 ? 7.1% / 366

4,44 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

49

10,50

1 345,79 ? 49 ? 10.5% / 366

18,92 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

104

10,00

1 345,79 ? 104 ? 10% / 366

38,24 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

85

10,00

1 345,79 ? 85 ? 10% / 365

31,34 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

36

9,75

1 345,79 ? 36 ? 9.75% / 365

12,94 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

48

9,25

1 345,79 ? 48 ? 9.25% / 365

16,37 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

91

9,00

1 345,79 ? 91 ? 9% / 365

30,20 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

42

8,50

1 345,79 ? 42 ? 8.5% / 365

13,16 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

49

8,25

1 345,79 ? 49 ? 8.25% / 365

14,91 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

56

7,75

1 345,79 ? 56 ? 7.75% / 365

16,00 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

42

7,50

1 345,79 ? 42 ? 7.5% / 365

11,61 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

175

7,25

1 345,79 ? 175 ? 7.25% / 365

46,78 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

91

7,50

1 345,79 ? 91 ? 7.5% / 365

25,16 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

182

7,75

1 345,79 ? 182 ? 7.75% / 365

52,01 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

42

7,50

1 345,79 ? 42 ? 7.5% / 365

11,61 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

42

7,25

1 345,79 ? 42 ? 7.25% / 365

11,23 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

49

7,00

1 345,79 ? 49 ? 7% / 365

12,65 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

49

6,50

1 345,79 ? 49 ? 6.5% / 365

11,74 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

16

6,25

1 345,79 ? 16 ? 6.25% / 365

3,69 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

40

6,25

1 345,79 ? 40 ? 6.25% / 366

9,19 р.

1 345,79 р.

<дата>

<дата>

10

6,00

1 345,79 ? 10 ? 6% / 366

2,21 р.

Сумма основного долга: 1 345,79 р.

Сумма процентов: 473,94 <адрес> по двукратной ставке ЦБ РФ : 473,94 х 2= 947,88 рублей

2. неустойка на просроченный основной долг в пределах срока исковой давности по однократной ставке ЦБ РФ: (18584, 41 рублей (исчисленная истцом неустойка) - 18,27 рублей (неустойки, начисленной за просрочку уплаты основного долга в сумме 1400 рублей на 1 день, и за просрочку уплаты основного долга в сумме 1345 рублей за период с <дата> по <дата> (указанный платеж судом не взыскивается ввиду истечения срока исковой давности) – 947,88 рублей)/2= 8809,13 рублей.

Сумма неустойки на просроченные проценты, находящиеся за пределами срока исковой давности (рублей) по двойной ставке рефинансирования:

Задолженность

Период просрочки

Ставка

Формула

Проценты

с

по

дней

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

27

9,24

1 612,00 ? 27 ? 9.24% / 365

11,02 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

28

9,15

1 612,00 ? 28 ? 9.15% / 365

11,31 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

17

7,07

1 612,00 ? 17 ? 7.07% / 365

5,31 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

24

7,07

1 612,00 ? 24 ? 7.07% / 366

7,47 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

25

7,57

1 612,00 ? 25 ? 7.57% / 366

8,34 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

27

8,69

1 612,00 ? 27 ? 8.69% / 366

10,33 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

29

8,29

1 612,00 ? 29 ? 8.29% / 366

10,59 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

34

7,76

1 612,00 ? 34 ? 7.76% / 366

11,62 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

28

7,53

1 612,00 ? 28 ? 7.53% / 366

9,29 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

29

7,82

1 612,00 ? 29 ? 7.82% / 366

9,99 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

17

7,10

1 612,00 ? 17 ? 7.1% / 366

5,32 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

49

10,50

1 612,00 ? 49 ? 10.5% / 366

22,66 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

104

10,00

1 612,00 ? 104 ? 10% / 366

45,81 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

85

10,00

1 612,00 ? 85 ? 10% / 365

37,54 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

36

9,75

1 612,00 ? 36 ? 9.75% / 365

15,50 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

48

9,25

1 612,00 ? 48 ? 9.25% / 365

19,61 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

91

9,00

1 612,00 ? 91 ? 9% / 365

36,17 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

42

8,50

1 612,00 ? 42 ? 8.5% / 365

15,77 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

49

8,25

1 612,00 ? 49 ? 8.25% / 365

17,85 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

56

7,75

1 612,00 ? 56 ? 7.75% / 365

19,17 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

42

7,50

1 612,00 ? 42 ? 7.5% / 365

13,91 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

175

7,25

1 612,00 ? 175 ? 7.25% / 365

56,03 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

91

7,50

1 612,00 ? 91 ? 7.5% / 365

30,14 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

182

7,75

1 612,00 ? 182 ? 7.75% / 365

62,29 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

42

7,50

1 612,00 ? 42 ? 7.5% / 365

13,91 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

42

7,25

1 612,00 ? 42 ? 7.25% / 365

13,45 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

49

7,00

1 612,00 ? 49 ? 7% / 365

15,15 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

49

6,50

1 612,00 ? 49 ? 6.5% / 365

14,07 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

16

6,25

1 612,00 ? 16 ? 6.25% / 365

4,42 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

40

6,25

1 612,00 ? 40 ? 6.25% / 366

11,01 р.

1 612,00 р.

<дата>

<дата>

10

6,00

1 612,00 ? 10 ? 6% / 366

2,64 р.

Сумма основного долга: 1 612,00 р.

Сумма процентов: 567,69 <адрес> по двукратной ставке ЦБ РФ : 567,69х2=1135,38 р.

неустойка на просроченные проценты в пределах срока исковой давности по однократной ставке ЦБ РФ: (27917,43 рублей (исчисленная истцом неустойка) - 22,05 рублей (неустойки в сумме 0,91 рублей, начисленной за просрочку на 1 день уплаты процентов в сумме 2002,19 рублей, и 21,14 рублей за просрочку уплаты процентов в сумме 1612,16 рублей за период с <дата> по <дата> (указанный платеж судом не взыскивается ввиду истечения срока исковой давности) – 1135,38 рублей)/2= 13380 рублей.

Общий размер взыскиваемой судом неустойки составляет 22189,13 рублей (8809,13 +13380)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Требования истца без учета применения судом положений ст. 333 ГК РФ удовлетворены судом на 97,14 %.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4839,47 руб., что подтверждается платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в сумме 4701,06 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к КСФ о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с КСФ в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №Ф от <дата> по состоянию на <дата> в размере 154584,79 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 65943,79 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом –66451,87 рублей, неустойка – 22189,13 рублей.

Взыскать с КСФ пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4701,06 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.

Судья С.И. Арсагова